Представьте, что вы собираетесь взять кредит, например, на 1 800 000 руб. на 6 месяцев. Вы видите ставку по кредиту 22% годовых и решаете быстро посчитать переплату. Соответственно, берете калькулятор и выполняете простое действие: 1 800 000 * 22% = 396 000 рублей в год или 396 000 / 2 = 198 000 рублей за 6 месяцев. Верно? Нет!
Все дело в аннуитетных платежах (когда проценты начисляются только на остаток долга). Остаток долга уменьшается с каждым выплаченным платежом, поэтому должны уменьшаться и начисленные проценты. В результате реальная переплата оказывается почти в два раза меньше, чем рассчитанная выше сумма! Для примера воспользуемся онлайн калькулятором.
Итоговая переплата 118 079 руб.
Однако есть площадки, которые могут запутать вас. Ниже такой пример. Вводные данные прежние: сумма займа
1 800 000 руб., срок 6 месяцев, ставка 22% (единственное различие - платеж раз в неделю - не влияет на итоговую переплату).
Итоговая переплата 198 542 руб. Все дело в том, что в приведенном выше графике проценты начисляются на всю сумму займа, даже после выплаты большей части основного долга!
Смотрим, какой ставке соответствует такая переплата, и получаем ~ 36,5%. То есть платформа пишет в условиях ставку 22%, хотя в привычной системе платежей с использованием аннуитета это 36,5%!
Мы нашли схожий пример и из нашей практики. Компания получила 1 800 000 руб. на 6 месяцев по ставке 22%. Вот скриншоты из личного кабинета заемщика на JetLend:
Итоговая переплата 117 751 руб., что примерно
на 80 000 руб. меньше, чем у некоторых других площадок.
Надеемся, что эта статья была полезна для вас, и теперь вы понимаете, что заём под 22% на разных платформах может кардинально различаться. В любом случае перед получением займа рекомендуем проверять предлагаемые условия, используя онлайн калькулятор.
У нас на сайте jetlend.ru можно получить кредитное решение за 10 секунд! Это вас ни к чему не обязывает, но вы уже будете знать предлагаемые условия.
JetLend — инвестиционная платформа по финансированию бизнеса частными инвесторами. Входит в реестр инвестиционных платформ ЦБ РФ №18.