В современных реалиях банковские вклады перестали выступать в роли выгодного инструмента для заработка. Но в ближайшее время ситуация может изменить в лучшую сторону после повышения ключевой ставки Центробанком. Почему так происходит, и как банки формируют ставки?
Что собой представляет ставка?
Процент или ставка по вкладу формируется на основании ключевой ставки, которую регулирует Центробанк. Так работает система практически во всех развитых странах мира. Ставка может быть фиксированной или расти вместе с суммой, которая остается на банковском счете.
Интересный факт. Все банки зарабатывают деньги на предоставлении кредитов и других услуг. Когда инвесторы оставляют деньги на депозите, банк использует их в обороте, за что и выплачивает проценты. Таким образом, все остаются в плюсе – банк получает свободные деньги, а клиент гарантированный доход.
Как формируется ставка
В первую очередь следует обратить внимание на политику Центробанка РФ. Как центральный регулятор эта кредитная организация устанавливает минимальный процент, под который остальные банки могут оформлять кредит и размещать свои деньги на счетах ЦБ РФ. При снижении ключевой ставки, остальные банки снижают собственные ставки.
На ключевой процент Центробанка могут влиять следующие факторы:
· Инфляция – данный фактор является основополагающим и заставляет ЦБ менять ключевую ставку. Например, если инфляция в стране высокая, ставку поднимают, что позволяет приостанавливать негативные процессы в экономике страны. Как правило, средняя ставка часто соответствует уровню инфляции, но практика показывает, что банки не успевают менять свою политику, когда цены очень быстро меняются.
· Ситуация в стране – еще один важный фактор, от которого зависит процент. Если ситуация в экономике страны оставляет желать лучшего, то и процентная ставка растет. Банки пытаются компенсировать убытки, что позволяет выполнять квартальные или годовые планы. В этом случае нужно учитывать множество внутренних факторов (денежная политика страны, ВВП и прочее).
· Ограничения по кредитам – подобная ситуация наблюдалась по ипотечным кредитам, когда население начало стремительно приобретать недвижимость. Чтобы снизить уровень закредитованности, ЦБ увеличил процентную ставку. Заемщики стали меньше оформлять жилье в кредит.
Это лишь малая часть факторов, которые влияют на политику Центрального банка, но они считаются основополагающими.
Если вам нужно оформить кредит на недвижимость, автомобиль и другие нужды – обращайтесь в компанию «Финанс-дом». Мы оформляем кредиты без подтверждения дохода и с любой кредитной историей.