Закредитованность населения в РФ растет с каждым годом. Граждане оформляют в кредит автомобили, товары, недвижимость и даже некоторые виды услуг. Конечно, каждый заемщик хотел бы раньше выплатить все долги и жить спокойно. Для таких целей существует досрочное погашение кредита. Но стоит учитывать, что не во всех случаях инструмент будет выгодным для плательщика.
Когда выгодно досрочно гасить кредит
Решение о досрочном погашении нужно принимать в зависимости от вида платежей – дифференцированные или аннуитетные. Найти условия можно в любом кредитном договоре. Разница в том, что при аннуитетных платежах заемщик вносит одинаковые суммы на протяжении всего срока кредитования, но в начале деньги уходят на погашение процентов.
Важно. Если вы оформили кредит по аннуитетной системе, то досрочно гасить его лучше в самом начале, когда выплачиваются проценты. В противном случае выгоды никакой не будет.
Во втором случае сумма платежей остается постоянной, а проценты уменьшаются и начисляют на остаток суммы кредитования. В данном случае выгодно досрочно гасить кредит на любом сроке действия договора.
Совет. Не рискуйте всеми оставшимися деньгами при досрочном погашении. У вас должна быть финансовая подушка, иначе риск остаться в сложной ситуации будет слишком высоким.
Как воспользоваться инструментом
Стоит отметить, что кредитор не вправе отказать заемщику в досрочном погашении, но банки соглашаются на раннее расторжение договора неохотно. В любом случае нужно придерживаться следующей схеме:
· Изучаем условия договора для понимания того, какая система платежей используется. Если выгода действительно есть, можно обращаться в банк. Также изучите возможные штрафные санкции за досрочное погашение.
· Кредитора нужно обязательно предупредить за 30 дней до погашения кредита. Акцентируем внимание на слово «предупредить», а не просить. Клиент имеет полное право принять такое решение.
· Деньги лучше вносить в день ежемесячного платежа. Банк должен понимать, что сумма поступает в счет полного погашения процентов и тела кредита.
· Обязательно уточните в банке, что кредит полностью закрыт. Попросите официальный документ с отсутствием претензий со стороны банка.
Кроме того, начиная с 2020 года, заемщики при досрочном погашении могут вернуть деньги, потраченные на страховой полис. Для этой цели нужно обратиться в конкретную страховую компанию и написать заявление. Учитывайте, что премия вернется не в полном объеме, а только за оставшийся период времени.
Остались вопросы по кредитованию, задавайте их в комментариях. Не забывайте, что на сайте консалтинговой компании «Финанс-дом» вы сможете быстро и без проблем оформить любой кредит.