Инвестиции во что-либо связаны с риском в той или иной степени при определенных ситуациях, происходящих в экономике, политике, в какой-то определенной компании или в мире в целом. Однако, обычно чем выше риск, тем выше доходности инвестиции. Надо ли всё-таки рисковать?
Риск - это вероятность отклонения реально полученного результата от тех ожиданий, которые у нас были при принятии решения о вложении денег в тот или иной актив.
Вероятность отклонения от ожидания - это диапазон, в котором может быть как увеличенная прибыль, так и увеличенный доход.
Например, вы ожидаете, что средняя доходность от некого актива, например, вклада в банке, составляет 5% годовых, а вам нужно вложить 1,5 миллиона рублей. Малоизвестный региональный банк предлагает вам разместить деньги на вклад под 9% годовых, приняв риск того, что ЦБ может отозвать у него лицензию и вы потеряете 600 тысяч рублей. То есть, при благоприятных стечениях обстоятельств вы заработаете +4% годовых, но можете и потерять 100 тысяч от вложенных средств (1,4 млн возместит АСВ). Величина, увеличивающая вашу потенциальную доходность в обмен на принятие риска, называется Премия за риск = 4%. То есть за вашу готовность рискнуть на 100 тысяч рублей вам готовы доплатить 4% сверху.
Чем больше инвестор готов рискнуть, тем больше, как правило, потенциальная возможность заработать, но не всегда. Многие активы маскируются под малорискованные, предлагая схожую доходность с другими инструментами, у которых риск меньше, и наоборот, если вы видите актив в более высокой ожидаемой доходностью, чем у других, будьте готовы к повышенному уровню риска.
Главное правило выбора актива - при равной ожидаемой доходности у нескольких активов, но с разным уровнем риска, следует выбирать актив наименее рискованный.
Как не потерять все деньги на фондовом рынке?
Хоть и полно вокруг историй о том, как люди теряют всё на фондовом рынке, по мне - так нужно настолько сильно "постараться" и настолько сильно плевать на правила, оценку риска, своё поведение, чтобы уводить свой баланс в абсолютный ноль. Самый быстрый способ потерять всё - спекулировать на понижение с плечами, практически не анализируя акции, в которые входишь. Многие спекулянты подумают "Да нет, это не про меня, я внимательно отношусь к своим сделкам", но, к сожалению, статистика неумолима: только 2% спекулянтов успешно продолжают торговать более 3 лет без потерь и увеличивая свой капитал.
Если вы инвестируете в активы на долгое время, не используете плечей, диверсифицируйтесь, грамотно выбираете под себя бумаги и не расцениваете рынок как казино, то риски у вас будут приемлемыми для вас и вы не сможете потерять всё. Ведь для того, чтобы по этим условиям потерять всё, надо, чтобы абсолютно все компании, в которые вы вкладываетесь, обанкротились и прекратили свое существование. Насколько вероятен такой исход, если вы вкладывайтесь, например, в топ-20 компаний из разных сфер деятельности и стран? Подумайте и напишите ответы в комментариях.
Еще немного статистики
Касается она долгосрочных вложений - вложений инвестора, а не спекулянта.
Статистика говорит о том, что чем дольше срок инвестирования, то тем ниже риск получить убыток. Если вы инвестируете на год, то вероятность получения убытка (не важно большого или небольшого) в конце года составляет около 30%: текущий год мог быть неудачным и вы просто попали под волю случайности. При инвестициях на 3 года вероятность получить убыток через это время составляет уже 5%, а после 5 лет вероятность убытка стремится к нулю.
Чем более рискованные активы вы приобретаете, тем на больший срок вы должны рассчитывать для возврата потерь в случае их возникновения.
Как максимально снизить риск?
Как я уже сказал, чтобы снизить риск, нужно:
- диверсифицировать свои вложения;
- относиться к инвестициям серьезно, а не как к азартным играм;
- увеличить срок инвестиций;
- тщательно анализировать то, что вы покупаете.
Если вам потребуется помощь с подбором качественных активов, то есть, сборка портфеля, вы можете обратиться ко мне в моем Телеграм-канале: переходите, читайте, пишите, я обязательно вам отвечу.
Насколько вы готовы рисковать, ради того, чтобы получить больше? Расскажите в комментариях.
Ваш Финансовый консультант
