Привет, меня зовут Оля, и я люблю кредиты. Точнее, я люблю их брать, а вот выплачивать не очень. Начиналось все как у всех: банк быстро одобрил первый небольшой кредит, потом я незаметно взяла второй, затем третий, четвертый…
В то время о финансовой грамотности я еще ничего не знала и даже не запаривалась с изучением условий в других банках. Сейчас понимаю, что могла взять кредиты со ставкой гораздо ниже. Но тогда мне казалось это неважным — процентом больше, процентом меньше.
В общем, в какой-то момент я запуталась в этом любовном многоугольнике и попала в финансовую ловушку. А когда-то незначительные для меня проценты стали превращаться в огромные суммы переплат. Тот, кто брал несколько кредитов, понимает, о чем я говорю.
Стала думать, как мне быть. Понятно, что от кредитов не убежишь, теперь мы с ними не разлей вода. Немного приуныла, погуглила и узнала, что есть такая штука, как рефинансирование. Это когда обращаешься в новый банк, а он погашает твои кредиты и переносит долг к себе на лучших условиях. Проще говоря, ты объединяешь все кредиты в один, снижаешь ставку и уменьшаешь платеж.
Звучало привлекательно. Я решила попробовать и в итоге согласилась на рефинансирование от Райффайзенбанка. Рассказываю, чем закончилась эта история и оправдала ли услуга мои ожидания.
Сколько же кредитов у меня было перед рефинансированием
😬 Кредитная карта. На одобренные 300 000 рублей я поставила брекеты и купила дорогой онлайн-курс, а выплатить все хотела в беспроцентный период. Конечно, этого не произошло, даже не буду объяснять почему ¯\_(ツ)_/¯
Высокие проценты по кредитной карте — вообще больная тема. На них я могла бы уже купить новый айфон или робота-мойщика окон.
🛠 Потребительский кредит. Было невыносимо жить в бабушкиной квартире с коврами и советской мебелью, поэтому я затеяла ремонт. На него пришлось взять в долг аж 800 000 рублей. Теперь в квартире красиво и легко дышится, правда, дыханию мешает большой кредит.
🏄 Второй потребительский кредит. Я всегда мечтала съездить на Камчатку. Поэтому когда туда собрались друзья, не смогла отказаться и взяла кредит под путешествие. Вертолетные экскурсии, серфинг, сплавы по рекам… Все это вышло в горькие 240 000 рублей. Часть я уже выплатила, но долг все еще большой.
💻 Рассрочка на Макбук. Как назло сломался ноутбук, а без него я не могу работать. Пришлось брать новый, и так как лишь бы какой я не хотела, решила купить Макбук. Выбрала самый простой, но даже он стоил 90 000.
Как меня спасло рефинансирование
Итак, я решила объединить все это безобразие в один кредит и уменьшить платежи с помощью рефинансирования.
Мой общий долг банкам был больше 1 млн рублей. А переплата по процентам, если ничего не изменить, перевалила бы за 250 000 – 300 000 рублей. Если потребкредиты еще ждали, то кредитку с большим долгом нужно было закрывать: начисленные на нее проценты — самые «злые».
По условиям каждого кредита я переплачивала 9-14%. Огромный ежемесячный платеж стал съедать большую часть зарплаты. Теперь я уже не шиковала, а экономила каждую копейку и не могла себе позволить даже лишний поход в ресторан с друзьями.
Чтобы все провернуть, мне пришлось поменять банк: конечно, старому не выгодно, чтобы я платила меньше, а для нового я вполне себе интересный клиент.
Стала искать банк для рефинансирования — эту услугу предлагают почти все, нужно только выбрать. Мои критерии: лучшая процентная ставка и простая подача документов. В результате выбрала Райффайзенбанк: там и ставка 5,99% (в 1,5-2 раза ниже, чем в моих кредитах!), и в офис для оформления не надо ходить.
Также меня соблазнила фиксированность ставки. К моменту оформлению кредита я обычно уже не могла представить себя без желаемой покупки. И закрывала глаза на ставку, которая внезапно вырастала почти в 2 раза в сравнении с указанной на сайте. В случае с Райффайзенбанком я еще на сайте увидела, что ставка фиксированная 5,99%, и успокоилась.
В итоге моя переплата банку значительно уменьшилась: вместо 250 000 я переплачу только 116 000 рублей. А обязательный ежемесячный платеж стал аж на 20 000 рублей меньше.
Маленький лайфхак, который мне подсказал специалист банка. Если рефинансироваться по моей схеме, снизив ежемесячный платеж, но каждый месяц вносить старую сумму, то долг удастся закрыть быстрее, ведь переплата пойдет в досрочное погашение тела кредита.
Важно❗️ Для рефинансирования займов до 1 миллиона рублей в Райффайзенбанке нужен только паспорт. Мне с моим миллионом пришлось все-таки отправить сотрудникам справку 2-НДФЛ, подтверждающую доходы. Но ее можно заменить выпиской из Пенсионного фонда России — это даже проще, ее можно быстро оформить на «Госуслугах».
Что в итоге? Я очень довольна рефинансированием от Райффайзенбанка и советую его всем, кто тоже попал в безвыходную ситуацию с кредитами. Выплачивать их стало намного легче и выгоднее.
Кстати, на сайте Райффайзенбанка есть калькулятор рефинансирования с уже внесенной ставкой 5,99%. Просто посчитайте переплаты по процентам за ваш кредит и сравните с результатом в калькуляторе — вы сразу увидите, как изменится платеж с новыми условиями. Если у вас есть проблема с кредитами, переходите по ссылке, считайте и заполняйте заявку. Решение по ней придет в течение двух минут!
АО "Райффайзенбанк"