Получая заявку, банки, прежде всего, изучают платежеспособность претендента. 💢 А одобрят ли рефинансирование безработному? 👀 Да. И об особенностях оформления услуги я расскажу в этой публикации. Кроме того, я подготовила подборку наиболее лояльных к заемщикам банков. Продолжайте читать. Уверена, вам будет интересно и полезно.
Можно ли оформить рефинансирование кредита безработному
Одно из главных требований банка при выдаче кредита — это платежеспособность заемщика. Финансовое учреждение обязательно проверяет, может ли клиент выполнять взятые на себя долговые обязательства.
💨 Проще говоря: банк не одобрит вам кредит, если вы не докажете, что вернете долг с процентами.
Доказать платежеспособность можно таким образом:
💎 Комплектом документов. Они должны показать, что ежемесячно вы получаете определенную сумму, часть из которой можете направить на погашение кредита.
Такие документы:
✔ справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
✔ справка из Пенсионного фонда РФ о размере пенсии;
✔ выписка по зарплатному счету;
✔ договор аренды;
✔ справка о ежемесячном получении алиментов, пособий от государства и т. д.
💎 Передачей залога. Последним может стать движимое или недвижимое имущество. Но учтите: если вы перестанете погашать кредит, банк имеет право продать залог. Полученные деньги он направит на компенсацию своих убытков.
💎 Привлечением поручителя. Это еще один вид обеспечения. В такой сделке, если вы перестанете погашать кредит, то долговые обязательства лягут на плечи поручителя.
💎 Привлечением созаемщика. Последний имеет такие же права и обязательства по кредиту, как и заемщик.
Получается, что у безработного есть несколько способов доказать свою платежеспособность и получить рефинансирование. Можно использовать один или несколько.
Второе, что проверит банк, — это кредитная история. Чтобы получить одобрение заявки, в ней не должно быть просрочек и много действующих кредитов.
Еще один важный параметр — показатель долговой нагрузки (ПДН). Это соотношение между доходами и расходами. Чем ниже ПДН, тем выше вероятность получить рефинансирование. Отмечу, что в случае привлечения созаемщика банк будет учитывать и его доход.
❗ Внимание: невозможно получить рефинансирование без какого-либо дохода.
На сайтах банков можно встретить лозунги типа «кредитуем без справок о доходе», «не требуем подтверждать трудоустройство» и т. д. Тем не менее скоринговая система проверяет и наличие стабильного дохода, и длительность трудового стажа.
Поэтому если вы работаете неофициально, но планируете рефинансировать действующие кредиты, то постарайтесь убедить банк в возможности выполнять взятые на себя долговые обязательства.
Условия оформления
Подать запрос на рефинансирование можно одним из двух способов: онлайн на сайте банка или в отделении.
Но сначала я советую следующее:
👉 выбрать лучший, на ваш взгляд, банк;
👉 убедиться, что вы соответствуете его требованиям;
👉 подготовить комплект документов;
👉 узнать, принимает ли кредитор залог, поручителя или созаемщика.
После этого переходите к подаче запроса.
☝ Важно: не отправляйте больше 3 заявок за один раз. Ведь каждый отказ будет зафиксирован в кредитной истории, чем навредит ей. После подачи анкеты ожидайте ответа от банка. На этой уйдет от 1 до 5 рабочих дней.
Вы можете заполнить анкету в режиме онлайн. Указывайте только правдивые и точные сведения. Старайтесь заполнить каждое поле. Проверьте указанную вами информацию на наличие ошибок.
После одобрения онлайн-заявки я советую продолжить оформление в банке. Это положительно повлияет на окончательное решение.
💡 Интересно: сотрудник банка не только проверяет документы будущего заемщика, но и оценивает его внешний вид. Поэтому важно быть уверенным в себе, хорошо и опрятно одетым.
Общие требования к заемщику
Разумеется, что у каждого банка свои критерии оценивания. Я расскажу общие.
Кроме этого, банки оценивают кредиты, которые клиент хочет рефинансировать.
Требования к действующим кредитам:
🔹 отсутствие просрочек вообще или за последние 3–6 месяцев;
🔹 срок действия — от 3 до 6 месяцев;
🔹 до полного погашения осталось 3–6 платежей;
🔹 ранее не было реструктуризации или рефинансирования.
Предоставляемые документы
Чем больше документов, подтверждающих вашу надежность и платежеспособность вы подготовите, тем лучше.
На рынке представлены программы рефинансирования только по паспорту. Но чаще всего таким предложением могут воспользоваться зарплатные клиенты или официально трудоустроенные лица.
Если вы безработный, то я советую подготовить следующее:
✅ паспорт;
✅ документ, отражающий платежеспособность;
✅ документы на объект залога или на поручителя, если предоставляется обеспечение.
Помимо этого, потребуются документы на рефинансируемые кредиты. А именно:
⭐ договор с банком;
⭐ справка о сумме долга;
⭐ копия заявления на досрочное погашение.
3 банка, которые оформят рефинансирование без подтверждения дохода
Услугу рефинансирования предоставляют многие банки. Но я подобрала три финансовых учреждения с более лояльными требованиями к заемщикам.
Предлагаю рассмотреть их условия и тарифы.
Альфа-Банк
Финансовое учреждение принимает онлайн-заявки на рефинансирование и рассматривает их в течение 1 дня. В случае одобрения запроса Альфа-Банк выдает деньги наличными, в отделении или переводит их в сторонний банк, погашая существующий кредит.
В таблице представлены условия.
Я замечу, что лучшие условия Альфа-Банк предлагает зарплатным клиентам. К остальным он выдвигает ряд требований. Последние касаются трудового стажа и размера зарплаты после вычета налогов.
На мой взгляд, здесь преимущества рефинансирования в следующем:
🎯 одобрение без справки о доходах, но при намерении получить небольшую сумму;
🎯 возможность взять дополнительную сумму на любые цели;
🎯 объединение до 5 действующих кредитов в один;
🎯 возможность установить дату ежемесячного платежа.
МТС Банк
Заявки на рефинансирование финансовое учреждение принимает как онлайн, так и в отделении. Анкеты рассматриваются в течение 1–2 рабочих дней. В случае одобрения деньги зачислят на карту, которую можно получить в офисе МТС Банка, в салонах связи МТС или воспользоваться услугой доставки.
Рефинансированию подлежат потребительские кредиты, кредитные карты и автокредиты, по которым не были допущены просрочки.
Условия я представила в таблице.
📌 Внимание: МТС Банк дает 91 день на то, чтобы заемщик рефинансировал кредиты. После нужно предоставить соответствующую ставку. Иначе ставка повысится на 8%.
Преимущества сотрудничества с МТС Банком в следующем:
🏆 одобрение без справки о доходах;
🏆 бесплатная доставка дебетовой карты, на которую перечислены деньги.
Уралсиб
Подать заявку и узнать предварительное решение можно на сайте банка. Но для заключения договора и получения денег придется посетить отделение.
Уралсиб кредитует лиц с трудовым стажем от 3 месяцев. Исключением становятся неработающие пенсионеры.
Тарифы представлены в таблице.
Преимущества программы такие:
🌟 длительный срок кредитования;
🌟 низкая ставка при оформлении страхового полиса;
🌟 возможность получить одобрение лишь по двум документам;
🌟 неограниченное число рефинансируемых кредитов.
Подведу итоги публикации:
Даже если вы безработный, вы сможете оформить рефинансирование. Но одобрение даст не каждый банк. Обращайтесь к кредиторам с лояльными требованиями. Например, в Альфа-Банк, МТС Банк, УралСиб. Их условия приведены выше.
Я советую любым возможным способом подтвердить свою платежеспособность, а также по возможности предоставить залог или пригласить поручителя. Тогда ваши шансы на одобрение возрастут.
💸 Друзья, ставьте лайк, если тема была интересной 👍
💱 Подписывайтесь на мой канал, чтобы не пропустить новые публикации 💰