Ипотеку недаром называют кредитом длиной в жизнь. Покупаешь квартиру в молодости – и платишь до нее до старости. Получается, что всю жизнь работаешь на квадратные метры и на банки. Так себе перспектива, согласны? Но по сути кредитование – это для многих сегодня едва ли не единственная возможность обзавестись собственным жильем. И если вы понимаете, что ипотека для вас неизбежна, то лучше сосредоточить свое внимание на способах снизить ее стоимость.
А ведь таких способов можно найти немало – в частности, при правильном расчете существенно упростить погашение кредита позволяет рефинансирование. По сути, это закрытие старой неудобной ипотеки за счет новой более удобной. Вот только вокруг рефинансирования по-прежнему крутиться масса предрассудков, отпугивающих заемщиков. И сегодня мы в очередной раз примеряем на себя форму «разрушителей мифов» – и развенчиваем неверные стереотипы, касающиеся рефинанс-сферы.
№1 – текущий кредитор точно не облегчит условия
Казалось бы, справедливо: зачем банку снижать вам ставку, если текущие проценты приносят ему больше дохода? Однако на деле все немного сложнее. Во-первых, откажет он – вы пойдете к другому, который может и согласиться перекредитовать вас. А в этом случае первый банк вообще перестанет получать с вас доход.
Кроме того, если по действующим условиям вы не сможете платить, то банк получит проблемного клиента. А для него это отнюдь не благо, а даже неприятность. Пока вы не платите, банк точно также не получает доход и плюс тратит деньги на работу службы взыскания, портит свой кредитный портфель.
Поэтому пробовать рефинансироваться стоит начинать именно с обращения к текущему кредитору.
№2 – это выход для тех, кто не может платить по нынешним условиям
Вариация на тему первого мифа. Многие из наших клиентов по-прежнему считают, что для рефинансирования нужны проблемы с платежеспособностью. В корне неверное убеждение. На самом деле ориентироваться нужно на разницу условий тогда и сейчас. Пример: 8 лет назад вы взяли ипотеку под 13% годовых, а сейчас на аналогичные кредиты банки предлагают ставки в 9%. Платить вам предстоит еще 12 лет. За это время 4% разницы превратятся в серьезный потраченный – или же сэкономленный – капитал.
И еще один важный момент: чтобы перекредитовать ипотеку, проблем с платежеспособностью у вас быть не должно вовсе. Ведь фактически это то же оформление займа, поэтому и процедура рассмотрения в основном та же.
№3 – платить заново невыгодно
Здесь нужно смотреть, сколько вам остается платить. Не забывайте, что на первых порах в ваших ежемесячных платежах больше доля процентов, нежели тела долга. Поэтому если вы уже вышли на финишную прямую, то новый кредит с новыми процентами вам действительно может оказаться убыточным. На начальном же или срединном этапе рефинансирование может оказаться очень выгодным. Главное – все правильно рассчитать. И специалисты «ЛионКредит» помогут вам в этом.
№4 – рефинансирование вредно для кредитной истории
Безосновательное утверждение. После проведения такой процедуры в вашем кредитном досье появится запись об успешно погашенном многомиллионном кредите. А тот факт, что он закрыт другим займом, здесь уже гораздо менее важен.
№5 – после перекредитования я не смогу получить другие выгодные займы
Не совсем понятна природа этого заблуждения, но мы сталкиваемся с ним весьма часто. Фактически же рефинансирование никак не ограничивает ваши возможности получать другие кредиты. Вы продолжаете погашать ипотеку – просто на других условиях, по другому договору и, возможно, другому банку.
№6 – рефинансироваться можно только один раз
Это убеждение распространено среди тех, кто пытается найти самый выгодный момент. Да, ставки по ипотеке довольно долго снижались – и был соблазн подождать еще чуть-чуть и получить больше профита. Однако никто не помешает вам через некоторое время перекредитовать свою ипотеку еще раз. И еще. В нашей практике было немало клиентов, которые рефинансировались 3-4 раза.
№7 – сопутствующие расходы съедят выгоду
На рефинансирование придется потратиться. Фактически это оформление новой ипотеки – поэтому придется пройти и оплатить практически все те же этапы. Но здесь опять же нужно отталкиваться от потенциальной выгоды. Мы готовы помочь вам в деталях рассчитать все доходы и расходы по каждой конкретной программе – и выбрать в итоге наиболее выгодный вариант.
№8 – на рефинансированную ипотеку нельзя потратить маткапитал и применить льготы
Замена одного жилищного кредита другим при прочих равных никак не помешает вам воспользоваться положенными мерами поддержки. Материнский капитал и прочие программы господдержки здесь работают все в том же объеме.
№9 – возникнут проблемы с имущественным вычетом
Опять же – рефинансирование не отнимает у вас законного, гарантированного государством права. Получить причитающийся налоговый вычет вы в любом случае сможете.
№10 – потребуется куча бумаг
Не больше чем требовалось на оформление первой ипотеки. Так что оцениваем возможную выгоду – и сопоставляем ее с затратами времени и денег. Здесь общая закономерность следующая: чем дольше вам еще платить, тем больше смысла рефинансироваться.
Разумеется, в каждом конкретном случае нужно все рассчитать и оценить индивидуально. И мы готовы помочь вам в этом!
Записывайтесь на бесплатную консультацию на нашем сайте – и уже к концу нашей первой встречи мы сможем точно сказать, как, чем и насколько мы можем быть вам полезны!
Читайте также:
Депутаты: «Ставка по льготной ипотеке должна определяться по зарплате в регионе»
Как мы помогли чете самозанятого и муниципальной служащей получить ипотеку