Еще 10 лет назад инвестиции были делом богачей из списка Forbes. Сегодня только и разговоров: куда вложить деньги, чтобы в будущем не работать? О пассивном доходе рассуждают студенты и менеджеры средней руки. В чатах и пабликах обсуждают выгодные акции и облигации, спорят, какой брокер лучше — Тинькофф или Сбер, и думают, куда вложить 20 тысяч рублей от зарплаты, чтобы жить безбедно.
Александр Евстегнеев, инвестор, писатель и автор Дзен-канала «Азбука денег», рассказал, куда безопасно вложить деньги начинающим инвесторам, чтобы получать пассивный доход и в будущем не работать.
Почему все так стремятся разобраться в инвестировании? Потому что хотят жить в достатке и никогда ни в чем не нуждаться. Пассивный доход — это ключ к финансовой свободе и ощущению безопасности. Но как этого достичь?
Инвестирование должно стать таким же регулярным ритуалом, как оплата коммуналки
Задача инвестора — обогнать инфляцию, создать капитал и уменьшить риски. Начните инвестировать с целью сформировать инвестиционный портфель. В него обычно входят валюта, акции и другие активы. На этом этапе важно научиться не только вкладывать деньги именно в разные активы, но и приобретать их регулярно. Хотя бы 10% от ежемесячного дохода или любую посильную сумму отправляйте на инвестиции.
Александр Евстегнеев: «Инвестирование должно стать таким же обычным ритуалом, как почистить зубы или оплатить коммунальные услуги. Появились свободные деньги — проинвестируйте их. Я это делаю еженедельно».
Куда вложить деньги с минимальными рисками
Активы в долларах и евро. Тут могут возникнуть вопросы: когда их покупать? Когда рубль падает? Перед Новым годом или после? Но правда в том, что идеального момента никогда не будет. Инвестор должен покупать валютные активы постоянно: так он себя обезопасит от резких колебаний курса. Но почему не купить, к примеру, активы в юанях или йенах? Потому что в таком случае инвестирование превращается в азартную игру. Экзотическая валюта = экзотический лотерейный билет, который, скорее всего, не выстрелит.
Чтобы не совершать ошибок, инвестор должен себя приучить не обновлять каждые полчаса ленту финансовых новостей и курс валют. Краткосрочные колебания курса и финансовых инструментов не оказывают влияния на результат долгосрочных инвестиций. Всегда были войны, дешевая нефть, дорогая нефть, кризисы и проблемы в экономике — и это глобально никак не повлияло на рынок на длинном временном горизонте.
Биржевые фонды на основе индексов. Многие эксперты советуют покупать акции и облигации конкретных компаний, но в таком случае нужно в них досконально разбираться. А это очень непросто даже для профессионалов. Сейчас можно за пару кликов на смартфоне вложиться в акции любой крупной компании — Аэрофлот, Фейсбук, Тесла, но это вовсе не гарантия того, что котировки акций не пойдут вниз.
Например, недавно на рынок вышел ЦИАН и все ринулись скупать акции. Но будет ли положительная динамика продолжаться и дальше, если на тот же рынок выйдет Авито? Ответ на этот вопрос не знает никто, и поэтому подобные операции превращают инвестиции в спекуляции, сопоставимые с покупкой лотерейных билетов.
Для начала присмотритесь к индексным фондам. Они состоят из ценных бумаг сразу нескольких десятков или даже сотен компаний, и это значительно снижает риски потерь для инвестора. Главная особенность индекса в том, что вы покупаете не акции отдельных компаний или отрасли, а всю экономику целиком. Можно присмотреться к индексам S&P 500 или к индексам Московской биржи iMOEX. Они состоят из акций крупнейших компаний, таких как американские Microsoft, Apple, Amazon или российские Газпром, СберБанк, Лукойл и многих других. Инвестировать в них можно, например, через брокера банка, в котором вы обслуживаетесь.
5 главных советов от инвестора для новичка
Совет 1: создайте финансовую подушку. Прежде чем начать инвестировать, обезопасьте себя на случай потери работы, переезда или других непредвиденных ситуаций. Здесь обычно советуют создать подушку из 3–6 месячных окладов. Советую все же накопить 9–12 окладов — как показывает практика, именно столько времени нужно, чтобы найти нормальную работу в условиях кризисов в экономике, которые часто к нам приходят.
Копить деньги в ячейке или на депозите надежнее в системно значимых банках: Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Альфа-Банк, Россельхозбанк и других из списка. По мнению Банка России, им можно доверять. В случае кризиса они не останутся без государственной поддержки — ваши вклады здесь в безопасности.
Совет 2: покупайте валюту и индексные фонды. Такие инвестиции могут обезопасить вас от больших рисков за счет устойчивости доллара и евро по сравнению с другой валютой и принципа работы индекса. Индексные фонды постоянно мониторятся. И компания, которая раньше входила в состав индекса, но уже не соответствует его требованиям, исключается.
Совет 3: не обращайте внимания на то, что рекламируют. Когда у человека появляются свободные 100 тысяч рублей, он идет в инвесткомпанию и спрашивает: «Куда вложить?» Первым делом ему предлагают самые невыгодные варианты. Это ловушка. Операционист в инвесткомпании — обычный продавец. Он продает то, за что ему платят зарплату, а не то, что выгодно вам.
Совет 4: не вкладывайте деньги в недвижимость на этапе создания капитала. Инвестиции в недвижимость — хороший инструмент, но он не должен быть единственным. Рубль сейчас скачкообразно обесценивается по отношению к доллару, вместе с этим дешевеет и недвижимость. Лучше вложиться в долларовые активы, ведь задача инвестора — обогнать инфляцию.
Совет 5: найдите дополнительные источники заработка. По подсчетам американских коллег, чтобы через пять лет жить безбедно, нужно инвестировать 75% своих доходов. Это большая доля, и с маленькой зарплаты столько откладывать вряд ли получится. Поэтому, если хотите обзавестись пассивным доходом как можно скорее, придется поискать дополнительный доход или поработать над качественным ростом своей квалификации.
Для того чтобы оценить свои шансы на обладание внушительным капиталом в будущем, пройдите небольшой тест от Александра: «Как быстро вы разбогатеете».
В блоге Александра Евстегнеева «Азбука денег» вы найдете много полезной информации, которая поможет разобраться с вашими финансами. Вы узнаете, какие типичные ошибки совершают начинающие инвесторы, как разбогатеть с нуля и как преуспеть в кризис.
*Все советы в статье основаны на личном опыте и не являются универсальной финансовой рекомендацией.