Как показывает практика, российские банковские организации довольно по-разному относятся к тому, что собой представляет Private Banking, в связи с чем каждая банковская организация предлагает своим клиентам в рамках Private Banking разные услуги. Общим остаётся то, что использование этой услуги позволяет банкам наращивать количество VIP-клиентов. В этой статье кредитный брокер «Красный Джин» в рамках своего канала на Яндекс.Дзен расскажет читателям о том, что собой представляет Private Banking и доступен ли он простым обывателям.
Что собой представляет Private Banking?
Банковские подразделения, получающие название Private Banking, создаются банковскими организациями для оказания финансовых и ряда других сопутствующих услуг своим наиболее обеспеченным клиентам. При этом у многих российских банковских организаций Private Banking является отдельным направлением деятельности, а среди большого количества услуг клиентам также предлагается доверительное управление их финансовыми активами.
Чаще всего клиенты Private Banking является VIP-клиентами и пользуются особыми привилегиями банковской структуры, которые недоступны простым клиентам. Имеет это направление банковской деятельности и второе название, а именно, Wealth Management, что в переводе на русский означает управление капиталом состоятельных клиентов. Стоит отметить, что для того, чтобы стать VIP-клиентом банка и получить доступ к Private Banking, необходимо выступить в качестве инвестора банковской структуры или открыть в одном из его подразделений вклад на крупную денежную сумму. При этом необходимо понимать, что в каждом банке сумма вклада, а также инструменты, доступные для состоятельных клиентов, определяются индивидуально. Кроме того, в это направление деятельности банков могут также входить особые сегменты, такие как менеджмент для очень богатых или ультрабогатых клиентов.
Как правило, приватные услуги оказываются банками персонально, а также в более обособленном режиме, особенно если сравнивать их с основными секторами, с которыми работает банковская организация. Кроме того, за такими клиентами банк обязательно закрепляет персонального менеджера и консультанта, однако доступны такие специалисты далеко не для всех получаемых услуг. Ценовую планку обслуживания, а также список доступных клиенту услуг определяют из финансовых возможностей клиента, а также уровня его инвестиций, присутствующих в банковской организации, и чем крупнее его счёт, тем больше привилегий ему доступно. Как правило, клиентам Private Banking доступны следующие виды услуг:
- доверительное управление денежными средствами;
- инвестиционный консалтинг;
- депозитарное обслуживание;
- брокерские услуги;
- классические банковские услуги в виде вкладов, кредитов, сейфов для ценностей и бумаг;
- консультационные услуги по юридическим и финансовым вопросам;
- подбор медицинских или учебных заведений;
- проведение организации выездных мероприятий или отдыха;
- консультационная помощь при бракоразводных процессах;
- помощь в получении видов на жительство в других странах;
- ведение календаря с торжественными событиями, а также отправка подарков на значимые даты и события.
Какие мифы присутствуют в России о Private Banking?
Наличие в банковской сфере России сложной ситуации оказало негативное влияние и существенно снизило доверие зажиточной части общества к российским банковским организациям. При этом стоит отметить, что мнение большинства жителей нашей страны о такой услуге, как Private Banking, и вовсе основано на различных стереотипах и домыслах. При этом далее мы рассмотрим наиболее популярные мифы и стереотипы о «Приват Банкинге».
- Клиентам Private Banking вклады страхуют от инфляции. Всем прекрасно известно, что богатые люди стараются в любой ситуации сохранить и приумножить собственный капитал, и поэтому считается, что клиентам «Приват Банкинга» даётся страховка от инфляции при открытии крупных вкладов. При этом стоит помнить, что вклады в валюте в наших российских банках обладают довольно небольшой процентной ставкой, а для крупных инвестиций и вовсе составляют 1–2% годовых. При размещении крупных вкладов в рублях процентная ставка равна 7% годовых и это при условии, что это не превышает реального уровня инфляции. Однако и в европейских банках на вкладах можно получать не больше одного процента в год и это при том, что инфляция там равна 1,2%. Именно поэтому большинство богатых людей предпочитают не вклады, а доверительное управление денежными средствами.
- Все депозиты имеют страхование. По статистике в нашей страны система страхования охватывает 90% всех депозитов, однако страхование доступно только вкладам, имеющим относительно небольшие суммы, так как в случае признания банка банкрота или отзыва у него лицензии Агентство по страхованию вкладов будет возвращать клиентам вклады, чья сумма не превышает 1,4 млн. рублей. В европейских банках порог возврата денежных средств равен 100 000 долларов. Таким образом, можно сказать, что для богатых клиентов гарантией сохранности денежных средств является не страхование вкладов, а престиж и надёжность банка.
- Банки для важных клиентов сохраняют тайну вкладов. Европейские страны перешли на обмен налоговыми данными при помощи электронных систем ещё в 2017 году и с того времени банковские организации предоставляют всю финансовую информацию о своих вкладчиках и инвесторах. Россия подключилась к этим электронным системам через год в 2018 году, после чего богатые люди стали попадать в поле зрение налоговой, отделов продаж других банковских структур, а также компаний, занимающихся торговлей роскошью. При этом стоит отметить, что информация о VIP-клиентах доступна не только налоговой, но и судебным приставам, которые имеют законное право снимать денежные средства со счетов клиента для погашения, например, налоговой задолженности.