С начала следующего года Центробанк будет иметь право ограничивать банки и МФО в выдаче займов потребительского формата. Соответствующий законопроект уже подписал Владимир Путин.
До принятия данного закона регулятор не имел возможности ограничения банковских и микрофинансовых учреждений в выдаче займов. Под ограничениями подразумевается запрет на выдачу определенных видов ссуд (потребительских кредитов, микрозаймов и пластиковых карт) и их количества. По отношению к автомобильным и ипотечным продуктам ограничения недействительны. ЦБ ранее указывал факторы, которые могут стать причиной наложения запретов:
- Рост объема выдачи кредитов клиентам с высоким уровнем закредитованности на протяжении шести месяцев.
- Рост объема оформления кредитов за год, который опережает рост доходов за аналогичный период.
- Рост доли потребительских займов сроком свыше пяти лет на протяжении 6 месяцев.
- Рост доли ссуд с просрочкой свыше 90 суток в течение 12 месяцев, превышающий средний размер долга за аналогичный период времени.
Поэтому можно констатировать, что регулятор начнет накладывать ограничения на банки и МФО не раньше второго полугодия следующего года. Данный законопроект имеет под собой цель снижения уровня закредитованности населения России. НБКИ заявляет, что за год кредитная нагрузка на российских заемщиков увеличилась с 27 до 35%, а в среднем должники имеют 2,1 займа на человека.
Эксперты утверждают, что данный законопроект может стать действенным инструментом для охлаждения рынка потребительских кредитов. Ограничения будут эффективными как для финансовых учреждений с высоким уровнем достаточности капитала, так и для всех остальных. По их мнению, большая часть запретов будет накладываться на мелких и средних кредиторов, которые используют высокорисковые кредитные модели. Для должников с высоким ПДН новый закон будет во благо, хотя это может изменить потребительские привычки заемщиков из этой категории.