Сегодня почти все российские банки позволяют подать заявку на кредит через интернет. Однако полностью удаленное оформление встречается реже. В таких случаях кредитный договор для подписания, карту или наличные доставляет курьер. Заемщик сам назначает время и место встречи.
💣 Хотите узнать подробности? 💢 Тогда продолжайте читать. Я расскажу все об онлайн-кредитах и сделаю обзор условий трех популярных банков, которые кредитуют удаленно.
Можно ли получить кредит без посещения банка
Да, это возможно. Кредиты в режиме онлайн выдает больше 100 финансовых учреждений. Часть из них делает такое предложение лишь действующим клиентам.
Дистанционно оформить кредит есть шанс у совершеннолетних российских граждан, которые имеют:
✔ официальное трудоустройство;
✔ стабильный доход (как правило, его минимальный размер — 15 тыс. руб.);
✔ хорошую кредитную историю.
💥 Полезно знать: из документов потребуется паспорт. Но если вы рассчитываете на сумму свыше 50 тыс. руб., то подготовьте справку 2-НДФЛ или альтернативный документ, подтверждающий стабильный доход и трудоустройство.
Как в режиме онлайн получить кредит
Прежде всего, выберите банк и подайте заявку на его сайте. Ответ придет через несколько минут или в течение дня. Обычно решение поступает в виде SMS-сообщения или письма на e-mail, но иногда сотрудник банка звонит претенденту.
В разговоре будет согласовано время и место встречи заемщика с представителем кредитора. Отмечу, что весь процесс оформления длится 1–3 дня.
☝ Важно: алгоритм оформления кредита, тарифы и способы доставки у каждого банка разные.
Если обобщить, то инструкция выглядит так:
🌑 Зайдите на официальный сайт выбранного банка.
🌒 Изучите условия и с помощью онлайн-калькулятора определите ежемесячный платеж, общую переплату.
🌓 Заполните анкету.
🌔 Примите звонок от сотрудника банка и договоритесь о месте и времени встречи.
🌕 Встретьтесь с курьером, чтобы подписать кредитный договор и забрать карту, на которую зачислены деньги.
🌝 Активируйте карту.
Если вы клиент какого-то финансового учреждения, то заполняйте заявку в личном кабинете мобильного или интернет-банка.
3 банка, в которых можно взять кредит онлайн
Я подобрала три банка, которые принимают онлайн-заявки, предлагают выгодные условия и предоставляют услугу доставки. К слову, деньги зачисляют на карту на следующий день после подписания кредитного договора.
Перейду к обзору условий.
Тинькофф Банк
Здесь нецелевой кредит выдают без обеспечения. Но учтите, что залог в виде квартиры или машины позволит получить минимальную ставку.
Тинькофф Банк рассматривает онлайн-заявки в день обращения. Обязательным документом для оформления кредита является паспорт. Справку о доходах вы можете предоставить по желанию.
В случае одобрения заявки деньги перечисляют на карту, которую вместе с договором курьер привезет на дом в течение 1–2 дней.
⚡ Важно: SMS-информирование, обслуживание кредитного счета, регистрация залога — это и многое другое банк предоставляет бесплатно.
Погашать кредит можно, используя банкоматы Тинькофф Банка, мобильное приложение, а также через партнеров. За несколько дней до даты платежа кредитор присылает SMS-сообщение с суммой и датой.
Тинькофф Банк поощряет своих клиентов за качественное исполнение долговых обязанностей — частично компенсирует переплату (до 10%).
Альфа-Банк
Следующий банк, который приветствует оформление кредитов в режиме онлайн, — Альфа-Банк. На заполнение анкеты претенденты в среднем тратят 5–7 минут. Ответ поступает уже через 2 минуты. К слову, при положительном решении деньги вполне реально получить в день обращения.
Первый платеж нужно внести через 45 дней после заключения договора. Погашать кредит наиболее удобно через мобильное приложение. Во-первых, благодаря быстрому зачислению денег, а во-вторых — отсутствию комиссии.
🔗 Совет: кроме кредита, обратите внимание на кредитную карту Альфа-Банка 100 дней без %.
На мой взгляд, она наделена рядом преимуществ:
▶ бесплатная доставка по указанному адресу;
▶ обслуживание в первый год использования карты без комиссии;
▶ льготный период распространяется даже на снятие наличных;
▶ возможность обналичить кредитный лимит без комиссии (до 50 тыс. руб. в месяц);
▶ кешбэк за покупки у партнеров (до 33%).
Банк Открытие
Здесь также в режиме онлайн можно оформить кредит на любые цели. Кроме этого, доступно рефинансирование. К слову, в рамках рефинансирования вам предоставят дополнительную сумму для реализации своих задач.
Анкету заполняйте на сайте Банка Открытие. Ответ поступит в SMS-сообщении. Если он положительный, то курьер доставит договор и карту, на которую будут зачислены деньги.
К карте подключена программа лояльности — кешбэк. Благодаря ей, в месяц можно получить до 3 тыс. руб. Эту сумму банк позволяет потратить на погашение процентов по кредиту.
Как оформить страхование кредита онлайн
Я знаю, что многие заемщики при одобрении заявки оформляют страховой полис, длительность которого равна сроку кредита. С его помощью покрываются всевозможные риски.
🚀 Полезно знать: страховые случаи — это потеря трудоспособности, потеря работы из-за сокращения штата, наступление инвалидности I и II группы, и даже смерть.
В перечисленных случаях кредит погашает страховая компания. Учтите, что ни заемщик, ни его родственники не получат компенсацию. Только кредитор.
Оформить страховку, как и кредит, можно дистанционно. Иногда для этого достаточно поставить галочку в онлайн-заявке, тем самым дав согласие на заключение договора со страховой компанией.
Оплатить страховой полис можно, обратившись в агентство или включив его в стоимость кредита.
⚡ Важно: как правило, стоимость личного страхования — это 10% от суммы кредита.
Заемщик имеет право отказаться от страховки. Но это не всегда выгодно, ведь отказ гарантированно увеличит процентную ставку. В одних банках надбавка составляет 4%, а в других — 12%. Чтобы не переплатить, я советую посчитать стоимость кредита со страховкой и без.
Независимо от способа оформления страхового полиса — онлайн или офлайн, вы вправе отказаться от него в течение 14 дней после заключения договора. Этот срок называется «периодом охлаждения». Страховые компании могут увеличить период, но не уменьшить.
Преимущества и недостатки кредитов с выдачей онлайн
Онлайн-кредиты можно получить даже в день обращения, ведь заявки рассматриваются банками в течение нескольких минут или часа. Комплект документов минимальный — 1–2 удостоверения личности.
🔥 Полезно знать: если вы претендуете на сумму, превышающую 100 тыс. руб., то может потребоваться справка о доходах.
Еще одно важное преимущество — это бесплатная доставка договора и карты, на которую зачислены деньги, курьером.
Благодаря перечисленному, онлайн-кредиты выглядят привлекательно. Чтобы быть объективной, разберу недостатки:
🔻 получить крупную сумму (свыше 500 тыс. руб.) дистанционно сложно;
🔻 чаще всего назначают короткий срок кредитования;
🔻 у претендентов без официального трудоустройства или с плохой кредитной историей мало шансов на одобрение.
Многие банки кредитуют в режиме онлайн только клиентов, заслуживших доверие к себе. Например, лиц, которые здесь брали кредит и успешно его погасили, участников зарплатных проектов и т. д.
📌 Важно: при онлайн-кредите деньги перечисляют на карту, выпущенную кредитором. На существующую карту другого банка невозможно получить перевод.
Друзья, подведу итоги:
Онлайн-кредиты выдают все крупные банки. Недостаток в том, что получить больше 500 тыс. руб. таким способом сложно. Хотя банки требуют лишь паспорт, претендент должен быть официально трудоустроенным и иметь стабильный доход.
Чтобы получить онлайн-кредит, я советую обратиться в банк, клиентом которого вы являетесь. Альфа-Банк, Тинькофф Банк и Банк Открытие принимают в ряды заемщиков всех — и новых, и действующих клиентов. Поэтому я рассмотрела условия и тарифы этих финансовых учреждений.
👀 Как вам подборка банков? Пишите в комментариях, мне будет интересно почитать 💬