Банки быстро бы прогорели, если бы только принимали средства на депозитные счета и платили бы по ним проценты. Они должны еще и зарабатывать деньги, чтобы рассчитываться за аренду офисов, телефоны, электричество, выплачивать зарплаты и так далее. А еще банки должны получать прибыль от своей деятельности.
Банки зарабатывают путем привлечения средств на депозитные счета и выдачи этих денег в кредит другим людям или организациям. Клиенты, которые берут кредиты, — это люди, желающие приобрести машину или дом, заплатить за обучение в университете или расширить свой бизнес. Предоставляя кредиты частным лицам и компаниям, банки берут с них за это проценты.
Небольшой пример для того, чтобы вы лучше понимали принцип заработка банков:
"Поздравляем! Вы первым дозвонились на радиостанцию в утреннее шоу и выиграли пять тысяч долларов! Вы решаете положить эти деньги в банк, чтобы начать копить на учебу в университете. Банк платит 1 процент годовых по депозиту. В конце года у вас на счете будет 5050 долларов (первоначальная сумма в размере пяти тысяч долларов и еще проценты в сумме 50 долларов). В тот же день, когда вы выиграли конкурс, ваш двоюродный брат Джастин пошел в тот же банк и взял кредит на сумму пять тысяч долларов, чтобы купить новую машину. Банк берет 6 процентов годовых по таким кредитам. В конце года Джастину придется заплатить банку 5300 долларов. Банк заработал 300 долларов на кредите Джастину. Вам заплатили 50 долларов. Прибыль банка составила 250 долларов."
Если бы вы взяли в банке кредит на сумму 1000 долларов на один год под 6 процентов годовых, в конце года вам пришлось бы заплатить банку основную сумму, то есть 1000 долларов, и еще проценты по ставке 6 процентов годовых, или 60 долларов. Процент, который банк берет по кредитам, всегда выше, чем проценты, выплачиваемые по депозитам. Мы видели, что банк, принимая у вас средства на депозит, начисляет на эту сумму проценты. Когда вы берете деньги у банка, то платите проценты до полной выплаты долга. Получается, за весь период заемщик может уплатить проценты на очень значительную сумму.
