В первые решили вложить деньги? Отличным вариантом приумножить доход и заставить деньги работать на вас станет инвестирование. Поначалу многим может показать, что мир инвестиций очень сложный и без специфических навыков освоить его не под силу. Но стоит немного углубится в тему и понять, что инвестиции доступны каждому. В наше время любой человек может без труда начать инвестировать, открыв брокерский счет за пару минут.
Инвестиции и инвестирование: что это и для чего?
Для начала стоит разобраться в терминологии. Основные понятия и определения, которые помогут вам вникнуть в сферу и не запутаться.
- инвестиция — вложение капитала с целью получения прибыли;
- инвестирование — процесс увеличения капитала и накопление инвестиционных инструментов, приносящих прибыль;
- инвестиционные инструменты — виды вложений для получения дохода;
- портфель — все инструменты, в которые вложены деньги;
- диверсификация — распределение финансов на несколько активов для снижения рисков и увеличения прибыли;
- брокер — посредник в операциях между продавцом и покупателем;
- брокерский счёт — счёт для покупки и продажи ценных бумаг, и прочих инвестиционных инструментов на бирже. Открывается у брокера или в брокерском подразделении банков.
- индивидуальный инвестиционный счёт — счёт для инвестиций, имеющий налоговые льготы и некоторые ограничения.
Кто может стать инвестором
Инвестировать может любой человек, но торговать на бирже самостоятельно не получится. Для этого нужен посредник, у которого есть лицензия Банка России на биржевую торговлю. Им может быть брокер, доверительный управляющий или управляющая компания, если деньги будут вкладываться в паевые инвестиционные фонды. Проверить лицензию посредника можно на сайте Центрального Банка. Чтобы начать работать с брокером, нужно:
1. Заключить с ним договор.
2. Открыть и пополнить брокерский счет.
3. Установить приложение для инвестиций.
Юридическое лицо тоже может стать инвестором. Например, инвестициями занимаются банки и инвесткомпании. Они используют деньги вкладчиков и торгуют на рынке ценных бумаг, зарабатывая на марже — разнице между суммой покупки и продажи акций, облигаций.
Во что можно инвестировать
Вариантов вложения средств существует огромное количество. К примеру: недвижимость, интеллектуальная собственность, крипто валюты, инвестиции в искусство, финансы (ценные бумаги, банковские вклады, драгоценные металлы).
На ранних этапах инвестирования вложение минимальных средств возможно лишь в финансовые инструменты. Рассмотрим некоторые из них.
1. Депозит в банках – это фиксированная денежная сумма, которую клиент передает на хранение банку и получает от этого доход в виде начисленных процентов. Наименее рискованный вид инвестиций, но и доходность ниже чем в остальных видах.
2. Акции - это ценные бумаги, которые обеспечивают ее владельцу долю в капитале компании. приобретая акции, вы приобретаете часть компании. Акции являются одним из основных инструментов инвестирования на фондовом рынке и предоставляют возможность получения дополнительного дохода. Уровень риска зависит от выбора компании выпустившей эти акции, доход возможен в виде дивидендных выплат или от роста стоимости акций
3. Облигация - это ценная бумага, которая свидетельствует о том, что инвестор предоставил эмитенту (компании или государству) заем. Фактически, облигация — это соглашение, подтверждающее наличие долга, который можно как продавать, так и покупать. долговой инструмент с доходностью обычно выше, чем по депозитам, но несильно превышающей инфляцию.
Подробнее об облигациях
Допустим, компания хочет расширять производство, а на это ей нужны деньги. Тогда инвестор дает деньги компании, а взамен получает облигацию — расписку, в которой указано, сколько денег взяла компания, сколько обязуется вернуть и через какой срок.
Облигации выгодны компании: она может получить деньги под меньший процент, чем в банке. Инвестору они тоже выгодны: он может вложить деньги под больший процент, чем в банке.
Облигации могут выпускать компании, а может целое государство или регионы. Государственные облигации самые безопасные, но и доходность по ним не сильно отличается от доходности вклада. Региональные облигации более выгодные, а корпоративные (облигации компаний) — еще выгоднее. Но с выгодой растет риск.
Итак, облигации — это долговые расписки. Когда инвестор покупает облигацию, он дает компании или государству в долг под проценты.
Этот вид ценных бумаг подойдет консервативным инвесторам, которые не хотят рисковать, но хотят доходность выше, чем по банковскому вкладу.
Рассмотрим облигации федерального займа (ОФЗ)
Облигации федерального займа для населения (ОФЗ-н) — это ценные бумаги, которые выпускает Министерство финансов РФ специально для распространения среди обычных граждан: их проще купить, чем рыночные облигации, а риски ограничены. Приобретая ОФЗ-н, вы даёте деньги в долг государству и получаете доход по фиксированной ставке. Государство при этом выступает гарантом возврата ваших инвестиций.
Доходность по ОФЗ зависит от ключевой ставки Центрального Банка. Чтобы было удобно понимать, она всегда будет немного выше банковских депозитов. Например, если ключевая ставка будет равна 7.25%, то доходность облигаций будет в границах от 7% до 8% годовых. В то время как депозиты в банке будут 5-6% годовых.
Несомненно, рынок облигаций – это один из самых безопасных способов получить гарантированный доход на биржевой торговле. Облигации отлично подходят для того, чтобы начать инвестировать.