Несмотря на все правовые механизмы взыскания дебиторской задолженностей, долговые проблемы на практике тянутся годами. Кредиторы не имеют эффективных и действенных методов воздействия на должника, судебные разбирательства слишком обременительны, а исполнительное производство не дает никаких гарантий успешного исхода дела. Должники также не торопятся исполнять взятые на себя обязательства, иногда по причине форс-мажорных обстоятельств, а бывает, что и по злостному умыслу.
Финансовая нужда вынуждает стороны искать альтернативные способы решения вопроса. Относительно новой моделью урегулирования долговых споров на российском рынке выступают сделки по продаже долгов. Эти операции выгодны всем участника сделки.
· Выкуп задолженностей осуществляется профильными компаниями (коллекторскими агентствами), которые скупают долги с дисконтом и зарабатывают на разнице между ценой реализации долга и суммой его погашения. Данные компании имеют необходимую компетенцию и наработанные методики взыскания долгов в принудительном порядке.
· Кредитор, которому денежные средства нужны сейчас, а достаточных ресурсов для взыскания нет, продает долг и получает частичное возмещение своих убытков. А также экономит на дополнительных расходах (судебные издержки и т.д.).
· Должник, который не знает, где найти деньги на погашение задолженности, получает возможность закрыть долг (исполнить решение суда) на льготных условиях. Иногда списанию подлежит более половины номинальной стоимости (бывает и больше).
Технология продажи долгов юридических лиц
Как правило, просроченная задолженность накапливается по договорным обязательствам: продажа, поставка, подряд, кредит и др. Передать права кредитора можно в рамках цессии. Согласие должника на такую сделку не требуется, если только в первоначальном договоре не было оговорено иное. А вот уведомить о смене лиц требуется в обязательном порядке.
Компании, осуществляющие скупку долгов, тщательно проверяют документацию, подтверждающую факт задолженности и ее размер. Как правило, на эту работу уходит несколько дней. Если данный долг будет оценен как перспективный, а сделка признана целесообразной, то покупатель предлагает свою выкупную цену. Она рассчитывается на основе анализа конкретной ситуации:
• платежная способность должника;
• размер долговых обязательств (начисленные штрафы и пени не учитываются при определении стоимости долга);
• соблюдение требований к форме и содержанию подтверждающих документов;
• наличие обеспечения обязательств и др.
Продать долг можно на любой стадии отношений кредитор-должник: до обращения в суд, во время судебного разбирательства, в период исполнительного производства. Договор цессии заключается в письменной форме и позволяет перенять у кредитора право требования погашения задолженности. При этом первоначальный договор теряет юридическую силу. Одновременно с подписанием соглашения о цессии новому кредитору передаются все оригиналы сопутствующих документов. Покупатель долга переводит продавцу денежные средства в оплату сделки на указанный банковский счет.
Послесловие
Выгода продавца-кредитора от совершенной сделки определяется правильным (удачным) подбором коллекторской фирмы, которая предложит наиболее высокую цену. Бывает, долги юридического лица выкупают его собственные владельцы (учредители) с целью сохранить бизнес и рассчитаться с кредиторами. Иногда покупка долга третьим лицом продиктована желанием получить контроль над компанией.
В любом случае, несмотря на новизну данной технологии закрытия долгов, законы Российской Федерации позволяют свободно передавать права требования компаний иным юридическим и физическим лицам.
#выкуп долгов #выкуп долга #оптимизация налогов #налоги в россии