Титульное страхование — это страхование риска утраты права собственности на недвижимое имущество.
В настоящее время защитить свои права как покупателя недвижимости можно с помощью титульного страхования сделки купли-продажи. Титульное страхование снижает риск наступления последствий ошибки даже при нотариальном заверении сделки.
Приобретение полиса титульного страхования дает собственнику недвижимого имущества существенные преимущества.
Во-первых, совершенно бесплатную для страхователя качественную и объективную пред страховую экспертизу с целью исключения или выявления мошеннических действий со стороны продавца.
Во-вторых, юридическое сопровождение со стороны страховщика, как в течение срока действия полиса, так и при возникновении обстоятельства, которое может привести к страховому случаю (возникновении до судебного или судебного спора, касающегося права собственности на недвижимое имущество).
В-третьих, гарантию компенсации убытков в случае утраты права собственности на недвижимое имущество.
Какие риски покрывает страховка?
При титульном страховании застрахованным риском является утрата объекта недвижимости вследствие прекращения права собственности по причинам, не зависящим от страхователя. Страховкой покрывается риск утраты имущества в результате удовлетворения реституционного иска (о расторжении сделки) или в результате предъявления виндикационного иска (об истребовании из чужого незаконного владения).
Страховка на год стоит от 0,25% (для крупных объектов залогового имущества) до 0,35% от действительной стоимости объекта. Но в особо сложных случаях может быть назначен и более высокий тариф. Договоры страхования могут заключаться и на более длительный срок — на три года или на пять лет.
Что будет являться страховым случаем при титульном страховании?
Собственник недвижимого имущества (гражданин или организация) может утратить право собственности, например, из-за внезапно объявившихся наследников или если с имуществом ранее были совершены какие-либо незаконные сделки.
Есть ряд исключений, на которые не распространяется этот вид страхования:
- если произошла передача приобретаемого имущества другим лицам по возмездному или безвозмездному договору;
- если наступила гибель или уничтожение имущества (эти риски должны компенсироваться по другому виду страхования имущества — от огневых рисков); если владелец добровольно отказался от права собственности на приобретенное имущество; если застрахованный имущественный объект незаконно используется не по назначению (например, если жилая квартира используется как офис);
- если произошло несогласованное изменение характеристик, свойств, конструктивных параметров объекта недвижимости;
- если объект подлежит изъятию у страхователя (например, фискальными органами) и пр.
Каким должен быть оптимальный срок страхования?
В практике титульного страхования встречаются полисы страхования со сроком страхования от полугода до десяти лет. Все зависит от того, для каких целей приобретается недвижимое имущество и какие требования предъявляются к сроку действия страховой защиты. При ипотеке обязательное страхование осуществляется на весь срок погашения займа. На деле страхование титула собственности оправдано на срок не более 3 лет — срок, определенный законодательством как срок исковой давности по таким сделкам.
С какого момента, при каких обстоятельствах можно считать, что наступил страховой случай?
Согласно действующему законодательству, право собственности в отношении недвижимого имущества возникает и прекращается с момента государственной регистрации. Таким образом, страховой случай возникает, когда вынесено решение суда о прекращении права собственности и на основании этого решения суда государственный регистратор вносит изменения в запись в Государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделках с ним. Но если говорить об обстоятельстве, которое может привести к возникновению страхового случая, то это, безусловно, возникновение до судебного и/или судебного спора. Важно, чтобы иск в суд был подан в течение срока страхования, установленного в полисе титульного страхования.
Проводит ли страховщик экспертизу прав на квартиру, чтобы определить степень риска?
Пред страховая экспертиза в обязательном порядке проводится страховщиком, при ее проведении могут быть задействованы различные сотрудники: андеррайтеры (специалисты, определяющие степень риска и принимающие решение о его принятии на страхование и назначении страхового тарифа), юристы, сотрудники службы безопасности и др.
Если квартира прошла через множество сделок, предпринимает ли что-нибудь страховщик для выяснения ее истории? Платная ли это услуга?
Страховщик тщательно изучает и выясняет историю квартиры. В необходимых случаях связанные с этим мероприятия требуют определенных финансовых затрат. Но, тем не менее, для страхователя это не вызывает дополнительных расходов, — страховщик не может оказывать услуг иных, чем услуги по страхованию. Понесенные страховщиком расходы могут быть в какой-то мере учтены при назначении страхового тарифа.
Если статья оказалась полезной, ставьте лайк и подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить продолжение!