Собираясь оформлять кредитную карту, большинство будущих заемщиков сталкиваются с вопросом: как правильно выбрать предложение из десятков существующих? Действительно, выбор оптимального варианта сложен даже для специалиста, что уж говорить о человеке, который ранее с кредитованием не сталкивался. Как не запутаться в море предложений по кредитным картам и не "купится" на яркий рекламный ролик, и пойдет речь далее.
Итак, первое, что вам нужно сделать до выбора кредитной карты - это оценить свои возможности и желания.
Четко определите, как срочно и для чего вам нужна кредитная карта, как часто и в каких целях вы будете ее использовать, какую сумму денег можете выделять из семейного бюджета для погашения долга по кредитной карте. После того как вы определились с тем, чего ожидаете от кредитной карты, можно переходить к выбору.
Определите, какие банки есть в вашем городе и постарайтесь собрать актуальную информацию о предложениях кредитных карт в каждом из них. Дело в том, что зачастую банки проводят краткосрочные акции со снижением процентов, отменой комиссий и так далее, поэтому информацию лучше собирать непосредственно перед обращением в банк. Иначе вы рискуете упустить интересное предложение.
После того как информация собрана, начинайте изучать тарифы и условия. На какие параметры стоит обратить особое внимание?
- срок рассмотрения заявки. Оптимальный срок, при котором проценты по кредитной карте не будут чересчур завышены, составляет 3-5 дней (кроме того, если вы живете в регионах, то добавьте к этому время, необходимое на отправку карты из головного офиса банка). Если вас интересует рассмотрение заявки в кратчайшие сроки, то обратите внимание на предложения о выдаче кредитных карт в день обращения. Правда, проценты по таким кредитным картам будут выше;
- платежная система. Имеет значение, если карта понадобится вам за рубежом. В остальных случаях просто обратите внимание, есть ли банкоматы, принимающие кредитные карты этой системы, у вас в городе;
- наличие интернет-банка, возможности платежей в интернете, оплаты товаров безналичным путем;
- дополнительные комиссии по кредитной карте: часто банки, предлагая низкую процентную ставку, компенсируют разницу за счет дополнительных комиссий. Обратите внимание, есть ли по кредитной карте следующие дополнительные платежи: плата за обслуживание карты, за ведение счета, за выдачу средств в банкоматах, за безналичные платежи на другие счета.
Затем оцените, как часто вы будете пользоваться платными сервисами - например, если вы планируете за счет средств по кредитной карте только оплачивать товары в магазинах, то высокая комиссия за снятие наличных вас пугать не должна, зато по такой кредитной карте процентная ставка либо плата за обслуживание может быть значительно ниже;
- наличие льготного грейс-периода. Это период, в течение которого банк не начисляет проценты по кредитной карте (обычно 30-45 дней с момента выдачи). Особенно такие карты придутся по душе людям, которые часто берут кредит по карте на несколько дней и быстро погашают задолженность. Таким образом, кредитная карта с льготным периодом будет хорошей заменой займам в долг "до зарплаты";
- способы погашения задолженности по кредитной карте. Банки предлагают широкий выбор возможностей погашения: в кассе банка, в приемном банкомате, списанием из зарплаты по договоренности с бухгалтерией, через почту, через сторонний банк, через платежные терминалы. Из этих способов только первые два абсолютно бесплатны, все остальные обойдутся вам в 1-5% от суммы платежа. Следовательно, при выборе кредитной карты обратите особое внимание, есть ли у вас в городе кассы или приемные банкоматы банка-кредитора;
- размер минимального платежа по карте. Это платеж, который должен ежемесячно поступать в оплату кредита по карте. Размер его выражается в процентах от задолженности и составляет от 5 до 10%. При этом обратите внимание, включаются ли проценты в минимальный платеж. Некоторые банки рассчитывают проценты ежемесячно и эту сумму необходимо оплатить дополнительно к минимальному платежу.
Конечно же, описанные параметры - это далеко не все характеристики кредитных карт, но основные свойства должны помочь будущим заемщикам выбрать оптимальное предложение.