В последний год я стала все чаще и чаще слышать о том, что банк без объяснения причин заблокировал счет. Очередь дошла и до меня. Теперь и я могу поделиться своей историей блокировки счетов.
Моя зарплата обычно приходит на банковский счет. Здесь это называется “Direct Deposit”. Эта схема вам очень знакома. Работодатель перечисляет на мой счет зарплату, заранее взимая налог с дохода. Но это не единственный способ получения доходов. Еще один популярный метод, который вы, наверняка, видели в кино, - чек. Такой чек я получила в виде комиссионных.
Чтобы деньги оказались на счету, их нужно было задепозировать. Для этого есть три способа: банкомат, сотрудник банка и приложение в телефоне. Конечно, я выбрала последнее. Работает все просто: открываешь приложение, фотографируешь чек, после чего деньги оказываются на счету. Ну не тут-то было.
Деньги отображались на счету в статусе “Pending” (в процеесе), но и checking счет, куда я депозировала, и сберегательный счет оказались заблокированными. Чтобы снять ограничение нужно было позвонить в банк.
Ох, как же я не люблю все эти звонки, и сколько времени они занимают! Но вариантов не было.
Звоню в банк. По версии сотрудника банка, данная финансовая операция не является типичной для меня, поэтому банк, на всякий случай, заблокировал мне счета, чтобы я никаким образом не могла тратить деньги.
Сейчас расскажу вам о том, как контролируются денежные средства в США.
У меня спросили не только базовые вещи: имя, фамилию, номер социального страхования, но и то, какая компания мне выписала чек, чем она занимается, с какой целью был выписан чек, и по какому номеру телефона можно проверить его подлинность.
Когда меня спросили о том, за что я получила этот чек, думала взорвусь. Это мои деньги. Если я депозирую их на свой банковский счет, значит, я по определению готова нести за них ответственности и платить налоги. Но банк должен все проверить.
Счета разблокировали в момент разговора с сотрудником банка, но потерянный час на этот бесполезный разговор, мне по-прежнему не дает покоя.
В США трудно жить нечестно. Даже легальность своих денег нужно доказывать. Как совет на будущее, обязательно нужно иметь счета в разных банках. Если заблокировали один, использовать второй. Но даже в ситуации, когда банк создал мне дополнительные затруднения, мне все же нравится эта система. Пусть проверяют, мне скрывать нечего, а банк лишь доказывает, что работает качественно и добросовестно.
Сталкивались ли вы с блокировкой счетов в российских банках? Если да, то по какой причине?