Друзья, в последнее время курс рубля показывает сильную волатильность. Диапазон колебаний находится в интервале от 69 до 75. И существуют разные мнения о дальнейшей судьбе курса рубля. Понятно, что такие колебания способны вывести из равновесия многих. Но такие колебания были и раньше.
Вот какое письмо я получил от читателя блога Василия.
Он сетует на то, что год назад купил доллары по "заоблочному" курсу в 80 рублей за доллар и теперь не знает, что с ними делать.
Действительно в ноябре 2020 года, на волне ажиотажа, курса рубля улетал за отметку в 80 рублей.
В такие минуты есть соблазн все свои средства перевести в доллары и успокоиться. Так собственно Василий и сделал. Правда потери на курсовой разницы у него сейчас составляют
= 8 000 * (80 - 74) = 48 тыс. руб.
Не весть какие деньги, но тем не менее.
Самое главное - что делать дальше?
Тем более, что когда курс доллара был в районе 69 рублей, курсовые потери составляли все 88 тыс. руб. Уверен, что Василий мысленно проводил такие расчеты и его душевное состояние испытывало очередное эмоциональное потрясение.
Конечно, Василий совершил достаточно распространенную ошибку любого инвестора. На сленге трейдеров это называется -
"Василий встал в лонг на всю котлету по доллару".
Но что сделано, то сделано. Каждый инвестор совершает ошибки и это нормально. Важно сделать так, чтобы активы продолжали работать. Есть 3 способа заставить их работать
1. Валютные или рублевые вклады
Сейчас ставки по рублевым вкладам активно подрастают. Уже можно размещаться по ставке 8%. если ЦБ еще повысит ключевую ставку, то можно будет увидеть и под 9%.
Ставки же по валютным вкладам сейчас находятся в диапазоне от 0,5% до 1%.
Но переводить доллары в рубли - стремно. Вдруг курс рубля сильно ослабеет, тогда Василий потеряет дважды. Первый раз на фиксации убытка при продаже доллара по сниженному курсу, а второй раз при покупки долларов уже по повышенному курсу.
В общем, вклады для Василия - не вариант, хотя это и самый безрисковый вариант.
2. Вложить в дивидендные акции
Лично я поступил бы именно по этому варианту. На бирже СПБ котируется уже несколько тысяч компаний, номинированных в долларах. При этом есть так называемые дивидендные аристократы, которые регулярно, раз в год платят высокие дивиденды. Вот только несколько примеров за текущий год (ru.tpadingvew.com)
- AT&T - 8,86%
- Philip Morris - 5,59%
- Rio Tinto - 11,16%
- Vale - 8,9%
Конечно, не стоит рассматривать эту информацию, как инвестиционную рекомендацию. Я лишь показываю, что по некоторым акциям можно получать дивиденды в разы превышающие ставки по вкладам.
Но в акциях нет гарантий, что не снизится стоимость самих акций.
В таких случаях можно рассмотреть облигации.
3. Облигации в долларах
Здесь есть два варианта:
- облигации Минфина РФ
- облигации крупных российских компаний, таких как Газпром
Конечно, здесь доходность будет находится по середине между вкладами и дивидендными акциями в районе 3 - 4%.
Вот свежая выборка с доходностями
Да, есть Белорусские облигации с доходностью 8 - 9%, но я бы не стал рисковать с их покупкой в силу понятных причин.
Итог
Т.к. у меня нет статуса инвестиционного консультанта, т я не могу советовать Василию как ему поступить. Но лично я в такой ситуации поступил бы так:
- 20% положил на валютный вклад
- 40% вложил в дивидендные долларовые акции
- 40% вложил в долларовые облигации
Таким образом я бы сбалансировал и риски и доходность. Друзья, а как бы Вы поступили на месте Василия?
В заключение хочу с Вами поделиться суперсервисом по экономии при покупке продуктов. Особенно это актуально перед Новым годом.