Итак, речь пойдет о 3 лидерах Российского рынка в сегменте краудлендинга (краудлендинг — это метод прямого онлайн-кредитования бизнеса физическими лицами и институциональными инвесторами).
Простыми словами, это интернет платформы, соединяющие средства физических лиц и потребности бизнеса, они предназначенные для инвестирования физическими лицами собственных средств в Российский бизнес, в виде выдачи кредита (займа) бизнесу на любые цели, от оборотных, до целевых, а в большинстве случаев, это средства предназначенные для закрытия кассового разрыва при совершении сделок с партнерами (короткие займы).
ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ РАБОТЫ НА ЛЮБОЙ ПЛАТФОРМЕ! ВСЕ РИСКИ ЛЕЖАТ НА ПЛЕЧАХ ИНВЕСТОРА, ПЛАТФОРМА НЕ НЕСЕТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗА ВЛОЖЕННЫЕ ВАМИ СРЕДСТВА!
1. Начнем с лучшего на мой взгляд варианта для новичка в данной сфере, опишу все плюсы и укажу фишку данного проекта, то чего нет у конкурентов и что явно является глобальным плюсом проекта!
Проект JetLend - молодая команда выходцев из Сбера, организовала свой бизнес и достойно ведет его, конкурентов для платформы не много, перспективы огромны, если кратко, то выглядит и работает все очень достойно.
Регистрация инвестора тут - https://jetlend.ru/investor?utm_source=site&utm_medium=partner&utm_content=P1000557
Одно из лучших на мой взгляд предложений для инвестирования в данном сегменте на сегодняшний день, очень много плюсов для начинающих инвесторов и инвесторов желающих не класть все "яйца" в 1 корзину.
ФИШКА ПЛАТФОРМЫ - вторичный рынок, данного предложения или вариантов (аналогов) нет у других конкурентов. При необходимости, инвестор может довольно быстро реализовать свои инвестиции, продав их другим инвесторам и вывести средства из проекта! Этого точно вы не найдете в других вариантах.
Кратко о дополнительных плюсах проекта:
- инвестиции реально от 100 рублей в 1 компанию. Реально можно пробовать свои силы и не боятся потерять существенные средства, более того можно "растить" бизнес с данной платформой постепенно, зарабатывать и не переживать за убытки.
- порог для входа на платформу отсутствует, сняли ограничения буквально пару месяцев назад, ранее был минимальный порог - 30.000 рублей, но компания услышала народное негодование и своевременно пересмотрела свои взгляды на ограничения, как говорится, стали ориентироваться на клиентов. Так что, сейчас можно смело заходить на площадку даже с 1000 рублей и вкладывать их например в 10 займов, по 100 рублей.
- реальная доходность 15 - 20% годовых, в целом стандартная для данных платформ, но возможно улучшить ее совместив с покупками активов на вторичном рынке. Как и писал ранее, это возможно только на данной платформе и является "крутым" бонусом для любого инвестора.
- есть возможность настроить и подключить автоматическое инвестирование средств в разном объеме, для разных сегментов заемщиков, при включенной опции, практический нет необходимости вникать в работу системы, только в качестве контроля или для получения аналитики.
- аналитика так же стандартная в данном варианте, четко видно видно доходность, риски, возможно просмотреть досье каждого заемщика индивидуально, перед инвестированием и отменить инвестицию до окончания сбора средств.
- есть возможность попробовать ДЕМО режим
- отличная поддержка, грамотно объясняют и точно у них нет болезни Сбера, сотрудники не "задирают" нос. Могу сказать например огромное спасибо своему менеджеру - Роману, есть даже его личный номер, все всегда на связи и готовы помочь.
- есть мобильное приложение.
Минусы:
С моей стороны их нет, проект молодой, развивается, возможно в дальнейшем, при большей конкуренции будут варианты с чем его можно сравнить, на сегодняшний день их нет!
Регистрация на платформе JetLend тут - https://jetlend.ru/investor?utm_source=site&utm_medium=partner&utm_content=P1000557
2. Старожил данного направления инвестирования, самый крутой и жутко классный проект, реально, только Альфа могла запустить такую очумелую штуку, давайте смотреть подробней.
Что такое Поток?
Инвестиционная платформа, которая предоставляет возможность частным инвесторам вкладывать деньги в малый бизнес в России посредством выдачи займов. Максимальный срок займа составляет 12 месяцев, максимальная сумма займа — 20 млн рублей.
Ссылка на сайт - https://investor.potok.digital/
Платформа Поток входит в группу компаний Альфа-Групп и включена Банком России в реестр операторов инвестиционных платформ.
Много читал отзывов о данном проекте, есть и негативные, но большинство из них, вызваны эмоциями из за ошибок допущенных самими же инвесторами.
На сомом деле, это далеко не тот инструмент, где можно просто сидеть и получать прибыль, а все будут работать на вас, тут так же нужно выбрать определенную стратегию и следовать ей, а результаты не появятся через месяц.
ФИШКА ПЛАТФОРМЫ - это еженедельные выплаты и выплаты 1 раз в 2 недели(14 дней)! 90% заемщиков, работают с платформой производя еженедельные выплаты!
Т.е. вложив средства, вы уже через неделю получаете первую прибыль. Соответственно в данном проекте, очень хорошо работает тот самый сложный % о котором все говорят. Фактический, через неделю вы уже вкладываете часть прибыли повторно в оборот и через 2 недели получаете % заработанные на % полученных неделей ранее. Теперь можно масштабировать данную информацию и заняться математикой, вы сразу увидите все плюсы данной схемы работы и вы точно не найдете такой схемы работы на аналогичных платформах.
Дополнительные плюсы платформы:
- 1 минимальный вход на платформу 10.000 рублей, далее без ограничений
- минимальная инвестиция в 1 компанию - 400 рублей
- большой поток заемщиков, обычно 3-5 в день
- есть короткие займы для факторинга
- есть автоматическое инвестирование
- личная! фактическая доходность за 2021 год составила 16% годовых
- очень хорошая возможность использовать средства просто для хранения, как банковская ячейка, платформа начисляет % на остаток
- ввод - вывод средств из Альфа Банка занимает 3-5 минут (открыть карту Альфа Банка можно тут - https://alfa.me/auKr2g)
- есть возможность выбирать заемщика, видна структура работы с компанией, есть возможность инвестировать только в повторных заемщиков, только с положительной историей в компании.
- есть описание рисков и ситуации с точки зрения аналитиков площадки
- все займы выдаются с поручительством физ лиц (директор, собственник и т.д.)
- есть возможность выгрузки и направления всей необходимой информации о займах в любые источники (почта, excel ит.д.)
Минусы - нет!
3. Как говорится, работа в команде, это всегда круто, ну вот это, как раз имеет отношение к следующему проекту!
Не самый лучший вариант для индивидуального инвестирования, по моему мнению, но в целом, если работать в данном сегменте и на указанных 3 платформах, для снижения риска и увеличения доходности, то вполне достойный вариант.
О платформе
Money Friends, как и платформы представленные выше, представляет собой полностью автоматизированную инвестиционную платформу, которая соединять и позволяет напрямую взаимодействовать между собой бизнес и инвесторов.
Первые могут получить финансирование своего бизнеса по упрощенной, а вторые – выгодно вложить свой капитал с доходностью от 15 до 27 % годовых.
Условия для инвесторов
Условия инвестирования:
ВСЕ РИСКИ ЛЕЖАТ НА ПЛЕЧАХ ИНВЕСТОРА, ПЛАТФОРМА НЕ НЕСЕТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗА ВЛОЖЕННЫЕ ВАМИ СРЕДСТВА!
В схеме работы глобальных отличий от своих же собратьев по инвестированию она не имеет, риски и доходность на том же уровне, клиенты в основной массе, те же что и в "Потоке". Но есть ряд отличий и как мне кажется не в лучшую сторону, например:
- минимальное пополнение от 10 тысяч рублей, далеко не все могут себе это позволить, тем более если эта сумма близка например к ежемесячному свободному лимиту у инвестора.
- минимальные вложения в 1 компанию от 2 тысяч рублей, в отличие от конкурентов, где для диверсификации и снижения рисков инвестирования например в 100 компаний нужно всего 10.000 рублей в "JetLend" и 40.000 рублей в "Потоке", тут понадобится минимум 200.000 рублей, что для многих начинающих инвесторов уже крайне большая сумма для риска.
Остальные показатели практический не отличаются от конкурентов:
- Средняя доходность – от 15 до 27 % годовых. Окончательные условия относительно суммы, процентной ставки и сроков выбираются самостоятельно, в зависимости от условий предлагаемых оферт.
- Комиссии при пополнении счета для инвесторов отсутствуют. Некоторые банки могут взимать свою комиссию при переводах. Оплата за услуги платформы берется только с заемщиков.
- Полная юридическая поддержка на всех этапах взаимодействия с заемщиком.
- Инвестором может выступать как физическое лицо, так и ИП или юридическое лицо.
Минусы:
- нужен крупный капитал для работы с платформой
- почти нет аналитики
- завышенные риски
- служба поддержки далека от идеала
- проверка клиентов оставляет желать лучшего
ВЫВОД И РЕКОМЕНДАЦИИ ПО ИНВЕСТИРОВАНИЮ В ДАННЫЕ ПРОЕКТЫ:
1. Я работаю на 3 платформах одновременно, везде есть платящий и не платящий сегмент, есть фирмы получающие займы на всех 3 платформах одновременно и добросовестно исполняющие взятые на себя обязательства, есть и негативный сегмент как и писал выше, которые и на 1 платформе "обжигаются" и уходят в дефолт.
Не стоит поднимать панику из за 1-3 фирм переставших платить по долгам, они все равно будут, с этим нужно научиться грамотно работать, а не поднимать панику.
2. Проводите ходя бы краткий анализ заемщика в первое время работы на платформах, смотрите историю работы с данным заемщиком, отзывы в интернете и т.д.
3. Начните с 1 платформы, потом постепенно подключайте остальные, быстрых денег в данном виде инвестиций нет, рассчитывайте свои финансовые возможности.
4. Чем больше выданных кредитов (займов), тем меньше риск потери всех средств, диверсификация очень важна в данном направлении. Это основной залог успеха, % от платящих клиентов сделают свое дело, принесут вам прибыль, но нужно соблюдать - MoneyManagement:
- риск на одну сделку
- распределения денег по различным площадкам
Как совет, выдавайте займы малыми суммами, но большему количеству клиентов, не кладите все "яйца" в 1 корзину. Минимальный срок работы на выдачу - 6 -8 месяцев!
5. Доход в данном сегменте инвестиций возможен не ранее 8 - 12 месяцев постоянных инвестиций. Если вы по каким то причинам не производили выдачу займов более 1 месяца, то начинайте весть процесс как будто вы инвестируете 1 раз.
6. Не выводите средства первые 6-8 месяцев, а лучше 12 месяцев, что бы полученные % стали работать на вас, только после этого, можно рассчитывать на минимальную, стабильную доходность в целом.
7. Не включайте автоинвестирование до полного понимания процессов работы площадок.
Лучшая на мой взгляд платформа для старта в данном направлении - https://jetlend.ru/investor?utm_source=site&utm_medium=partner&utm_content=P1000557
НАПОМИНАЮ:
ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ РАБОТЫ НА ЛЮБОЙ ПЛАТФОРМЕ! ВСЕ РИСКИ ЛЕЖАТ НА ПЛЕЧАХ ИНВЕСТОРА, ПЛАТФОРМА НЕ НЕСЕТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗА ВЛОЖЕННЫЕ ВАМИ СРЕДСТВА!