Путь инвестора к заветной цели никогда не бывает гладким, и на своем пути он обязательно столкнется как с союзниками, так и с врагами. Чтобы встреча с ними для него не была неожиданностью, их нужно знать в лицо :)
Инфляция. Пожалуй, самый серьезный и беспощадный противник, на которого рядовой инвестор никак не может повлиять. Вообще, очень многие и начинают инвестировать только ради того, чтобы защитить капитал от инфляции. Как это сделать? Выбирать инструменты, предполагаемая доходность которых выше уровня инфляции. Этот год показал нам хищный оскал инфляции во всей своей красе — 6% в США, 8% в России (на самом деле раза в полтора выше). Чтобы понять, как этот монстр съедает ваш капитал, можно воспользоваться правилом 72: делим 72 на уровень инфляции и узнаем, через сколько лет ваш капитал потеряет половину своей покупательской способности. С текущим уровнем 6% в долларе это 12 лет, с 12% в рубле — всего за 6 лет!
Налоги. Да, их тоже можно уменьшить, вернуть или оптимизировать. В нашей стране есть несколько отличных налоговых льгот — ИИС и ЛДВ. ИИС — индивидуальный инвестиционный счет, который позволяет получить налоговый вычет до 52 тысяч рублей (тип А), либо торговать на этом счету без уплаты налога на прибыль (тип Б). ЛДВ — льгота на длительное владение, благодаря которой налогом не облагается прибыль, полученная от продажи активов, которые вы держали более 3 лет. Так что инвестируем на долгий срок, активы не продаем и в конечном итоге не платим налог.
Оптимизировать налоги можно следующим способом — если вы имеете прибыль по уже совершенным сделкам и не хотите за них платить налог, то в конце года вы можете продать активы, упавшие в цене, и, зафиксировав по ним убыток, сразу же откупить их назад, если они вам нужны.
И не забываем про форму W-8ben — обязательно заполняем ее и платим по дивидендам от иностранных эмитентов не 30%, а 13%. Да, придется вручную заполнять декларацию в налоговую, но в этом нет ничего сложного и пригодится в дальнейшем.
Комиссии. Казалось бы, комиссии за совершение сделок у брокера колеблются от сотых до десятых долей процента, но и это может оказать большое влияние на конечный результат. Представьте себе горизонт в десятки лет, да еще и с внушительными суммами пополнений. Поэтому стараемся выбирать брокеров с наименьшими комиссиями за сделки и совершать как можно меньше сделок, ведь от ваших метаний с активами выиграет только брокер.
Одним из самых популярных инструментов инвестирования сейчас являются биржевые фонды — ETF и БПИФы, которые так же имеют внутреннюю комиссию за управление. Старайтесь выбирать фонды с наименьшими комиссиями, ведь даже разница 0,3% в год на горизонте 15 лет даст огромную разницу в конечном капитале. Наш рынок сравнительно молод и фонды у нас берут высокую комиссию, но в 2022 году все может измениться, если ЦБ действительно допустит американские фонды с их комиссиями 0,03-0,08%.
К комиссиям я бы отнес и различные доверительные управления, консультации «гуру рынка», «платные сигналы» в трейдерских чатах и т.д. Помимо гарантированной потери денег за вознаграждение этим консультантам, вы, скорее всего, потеряете деньги и на сделках.
Новостной шум. Сейчас огромное количество ютуб-каналог, телеграмм-каналов, новостных сайтов, освещающих фондовый рынок в целом и новости отдельных компаний. Это сильно сбивает с толку, заставляя иногда действовать неосмотрительно и «делать из мухи слона». Если с бизнесом компании ничего не случилось и фундаментально она не стала хуже, то и не имеет смысла продавать ее на каких-то новостях и слухах.
С нашими противниками мы разобрались, но кто же наши союзники?
Время. Самый главный наш союзник и помощник, поэтому начинать инвестировать нужно как можно раньше. Время запускает волшебный механизм сложного процента, когда вы дивиденды и купоны не тратите, а реинвестируете, покупая новые активы. Поиграйте с калькуляторами сложного процента и убедитесь в этом. Так же длительный горизонт инвестирования позволит вам пережить длительные медвежьи циклы рынка и захватить как можно больше удачных лет с наибольшей доходностью.
Дисциплина и регулярность. Что бы не происходило на рынке, инвестор должен всегда следовать своей стратегии и не совершать импульсивных действий. Не секрет, что на рынке нами движут страх и жадность — нужно бороться с ними и действовать только с холодной головой. Иногда, когда вас одолевают эмоции, лучше вообще ничего не делать — закрыть приложение/терминал и какое-то время в него не заглядывать.
Лучшие результаты показывают те инвесторы, которые в течение долгих лет регулярно (раз в неделю, в месяц) покупают активы, не пытаясь угадать лучшую цену или предугадать движение рынка. Психологически трудно продолжать покупать акции, если рынок падает уже полгода-год и ваш портфель постоянно худеет. Но в этот момент страшно всем, многие разочаровываются в рынке и уходят, и именно самые терпеливые и стойкие будут вознаграждены.
Небольшие бонусы от брокеров и банков. Сейчас у нас настоящий бум инвестирования и многие брокеры устраивают различные акции для привлечения клиентов. Подарочные акции на 2000-3000 рублей, кешбэк на инвестиции, увеличенные проценты на остаток по карте и т.д. - деньги лишними не бывают, ведь это очередной кирпичик в фундамент вашей будущей финансовой свободы :)
Всем спасибо за внимание! Не забываем ставить лайк и подписываться — этим вы поможете продвижению канала! :)