Необходимо исполнять кредитный договор с банком, иначе это влечет за собой выплату штрафов и других мер, в случае не выполнения прописанных в договоре условий.
У кредитора есть право на принуждение к выполнению финансовых обязательств. По проведении досудебных разбирательств иск может быть направлен в суд, если результат, полученный в ходе решения конфликта, не будет устраивать должника. Срок подачи заявки в суд со стороны банка ограничен во времени.
Несоблюдение кредитного договора
Заемщик, беря на себя финансовые обязательства:
· Получает определенный размер денежных средств, указанный в соглашении, на обеспечение своих нужд.
· Берет ответственность по возращению взятой суммы с процентами с учетом отведенного времени.
Возникновение обязательств перед банком, согласно Гражданскому Кодексу (ГК) РФ по положению п.1 ст. 807, происходит с момента получения кредитных средств.
По составлению кредитного договора клиент банка берет на себя обязательства по осуществлению определенного размера платежей, согласно составленному графику.
Если условия выполнения соглашения нарушаются, образуется задолженность, и на счет заемщика начисляются проценты:
· Прописанные в самом договоре о займе;
· Соответствующие, действующей на момент возникновения долга, ставке Центробанка.
Возникновение обязательств в ходе обретения задолженности приобретает вид дополнительных санкций. Просроченные платежи влекут за собой начисление:
· Штрафов, пени и неустоек;
· Дополнительных процентов, рассчитанных на сумму всего долга с учетом тела кредита.
Клиенту банка не предоставляется право выбора варианта наказания. Кредитный договор является первостепенным источником условий назначения неустойки, согласно положению п.1 ст.811 ГК. Недобросовестный заемщик является материально ответственным на основании кредитного соглашения с банком.
В случае же несвоевременной выплаты задолженности, проценты не начисляются, так как исключено повторное наказание за одно нарушение.
Заёмщик обязан возместить ущерб, при доказательстве влияния его несвоевременной выплаты кредита на понесенные убытки финансовой организации. Вступает в силу, если:
· Причиненный вред больше размера суммы неустойки;
· Банк имеет подтверждение связи между невыплаченным долгом и понесенными им убытками.
При добровольном отказе со стороны клиента финансовой организации о выполнении обязательств по возмещению суммы долга, банк вправе подать заявление в суд.
При обращении в суд заявитель в праве потребовать ареста имущества для обеспечения задолженности:
· Арест счета ответчика, в том числе поступающих денежных средств;
· Арест, находящегося в распоряжении и пользовании у каких-либо лиц, имущества должника.
Данный список не должен противоречить исковым требованиям. Если сумма долга составляет четверть от миллиона, то арест на квартиру и прочее имущество со стоимостью в 5 млн. накладываться не будет.
Отказ от выполнения взятых обязательств перед банком влечет за собой ухудшение кредитной истории заемщика. Это увеличивает риск финансовых потерь, так как его имущество подается на аукцион с последующей продажей по цене, ниже рыночной. В такой ситуации лучше обеспечить устраивающее обе стороны договора компромиссное решение.
Какова роль срока исковой давности (СИД)?
СИД – это определенный временной промежуток, в течение которого кредитор, в данном случае банк, вправе подать иск в суд с просьбой о возмещении в связи с нарушением его прав. В случае с банком, срок приравнивается к 3 годам.
Как начисляются алименты при ипотеке и можно ли их уменьшить
Если банк не успел обратиться в суд за отведенное ему время, то всё равно у финансовой организации по статье 199 ГК остается это право. Тогда адвокат должника, выступающий в суде должен предоставить информацию о пропуске срока обращения, с целью вынесения решения в пользу ответчика.
Процедура исчисления
Основные моменты СИД:
· Вступает в действие с начала нарушения прав банка, являющимся держателем суммы кредита;
· Прописываются в условиях соглашения между кредитором и заемщиком;
· Срок насчитывается с первым очередным платежом в целях погашения кредита, если отсутствуют какие-либо сведения в договоре.
· СИД отсчитывается с момента выполнения требований со стороны банка, то есть при истечении срока расчета по задолженности.
Окончание СИД по выполнению обязательств выплаты начисленных процентов и неустоек происходит во время завершения срока по основному долгу. Нет никакой зависимости от времени применения санкций.
Допущение ошибок со стороны кредитора в рамках пропуска СИД ведет за собой негативные последствия для должника. Если считать, что:
· Произойдет спустя 3 года аннулирование просроченной задолженности.
· Будет доказана незаконность требований банка и коллекторских агентств.
Это является возможным в случае отсутствия требований со стороны заемщика возврата денежных средств и суммы задолженности в течение всего СИД.
Переселение из аварийного и ветхого жилья условия, порядок и сроки переселения
Но зачастую банки действуют по устоявшейся схеме. Обычно финансовая организация ко времени окончания необходимого срока предъявляет требования с уже накопившейся суммой долга.
На практике СИД определяется по дате начисления задолженности по кредиту, нежели с момента окончания кредитного соглашения.
Нет смысла надеяться на программные сбои или ошибки банка. Сумму задолженности с начисленными штрафами всё равно придется выплачивать. Рекомендуется нанимать грамотных юристов для поиска наилучшей альтернативы разрешения конфликтных ситуаций с банком.