Страховщик в соответствии с установленными нормами гражданского права возмещает убытки, которые понес страхователь, причем только в денежной форме. Возмещение убытков может быть полным или частичным. Объясняется это тем, что страхователь, передавая страховщику ответственность за убытки на срок действия договора, может вести себя неосмотрительно или небрежно. С целью упреждения таких настроений страхователя используют принцип распределения ответственности между страхователем и страховщиком. Для того, чтобы страховые отношения реально состоялись, необходимо, чтобы риск был страховым. Страховым является риск, который страхователь стремится застраховать, а страховщик соглашается это сделать.
Черты страхового риска (страхового случая): — вероятность и случайность его возникновения; — возможность оценки стоимости убытков от его реализации; — возможность определения цены страховой услуги и потенциальной доли страхового возмещения. Таким образом, страхователь страхует свой имущественный интерес от вероятного риска, который может быть реализован, а может и не осуществиться. Страхователь реализует свой экономический интерес, уплачивая определенную сумму (страховую премию) за застрахованный риск и получая право полного или частичного возмещения убытков при наступлении страхового случая (реализации застрахованного риска). Но страхователь не претендует (за исключением накопительных форм страхования) на возвращение страховой премии, если застрахованный риск не реализовался на протяжении срока действия договора. Тогда страховые премии, уплаченные страховщику за страховую защиту, для страхователя выступают как невозвратимые потери. Но несклонному к риску лицу легче уплатить небольшую сумму и быть уверенным, что в случае реализации риска, угрожающего значительными убытками, страховщик в основном эти убытки возместит, нежели сэкономить на мелочах и понести весомые убытки.