для всех ваших финансовых счетов у других провайде
• возможность разбивать сервис на функциональные компоненты, которые подходят именно вам, и использовать их в форме виджетов;
• доступность всех инструментов на разных моделях iPhone, Blackberry, Nokia и др.
Это было и по-прежнему остается революционной инновацией, а BBVA продолжает и сегодня предоставлять этот сервис через свой современный центр в Мадриде. Однако большинство банков не понимают этого, облегчая тем самым новым игрокам, таким как PayPal, Zopa, SmartyPig и Wonga, возможность вступать в игру и разворачивать свои виджеты для кредитов, вкладов и платежей.
Использование подобных виджетов в контексте Banking-as-a-Service позволяет банкам и новым участникам получать новых клиентов без дополнительных усилий, поскольку, будучи разработанными и развернутыми в сети, виджеты способны обслуживать большое количество клиентов, не увеличивая накладные расходы. Это подтверждается и опытом ведения собственного бизнеса Financial Services Club.
Десять лет назад у Financial Services Club уходило бы около 800 тыс. долларов только на печать, рассылку и телефонные переговоры. Сверх этого еще 150 тысяч было бы потрачено на организацию встреч и собраний. Сегодня единственные расходы – это организация собраний. Виртуальная сеть – блог, рассылка, сайт – практически бесплатна, исключая мое собственное время и усилия, которые я трачу на создание контента.
Это огромная возможность для банков. Десять лет назад 70 % всех расходов приходилось на ресурсы, которые сегодня бесплатны. Десять лет назад серьезным барьером для входа в банковскую сферу было построение сети отделений из стекла и бетона. Сегодня вам не нужны ни стекло, ни бетон – достаточно мобильного приложения и сайта. И бывший COO банка HSBC ясно показал это, реконструировав модель банка. Теперь HSBC в любой стране может предложить ипотеку, кредитные карты и депозитные счета, а расходы связаны только со зданиями. Все остальное – в сети.
Как показывает пример новых европейских фондовых бирж, все это относится не только к розничному банкингу. Среди прочих можно выделить биржи BATS Chi-X и NASDAQ, каждая из которых внедрила радикально новую торговую систему с использованием новейших технологий, потратив на это десятую часть стоимости традиционной биржи. Обе биржи обслуживает вдесятеро меньший по численности персонал. По этой причине новые торговые площадки могут взимать по 10 базисных пунктов с каждой из сторон за совершение и расчет по сделке, затрачивая на все менее двух миллисекунд. Для сравнения: традиционные площадки взимают в семь раз больше и тратят на операции во много раз больше времени. Какую бы область финансовых услуг вы ни выбрали, вы увидите новых игроков и новаторов из числа старожилов рынка, которые меняют модель, используя концепцию банкинга как услуги.
Подводя итог, можно сказать, что Banking-as-a-Service характеризуют следующие особенности:
• способность расти без дополнительных затрат, просто увеличивая трафик в сети;
• разделение банка на компоненты, которые в форме виджетов могут быть отобраны сотрудниками и клиентами в соответствии с их потребностями;
• возможность для сотрудников и клиентов настроить персонализированную домашнюю страницу банка;
• объединение функционала одного банка с другими банками в гибкой интегрированной форме;
