Финансовая грамотность — вещь, конечно, хорошая. Каждый, кто желает быть всегда при деньгах — жить в достатке и без долгов — должен знать азы денежной науки. И чем раньше человек научится грамотно вести бюджет, тем лучше. Так как за плечами, скорее всего, будет меньше ошибок (кредитов и займов), а впереди — больше времени для формирования капитала.
Все, кто познакомился с финансовой грамотностью в 30+ жалеют, что не получили эти знания раньше. Мне было 26 лет, когда я прочитала свою первую книгу о финансах, обучающую основам ведения бюджета. Мой мир тогда перевернулся с ног на голову. На тот момент я работала всего 5 лет, однако всё равно расстроилась из-за того, что эти годы прошли впустую — мой капитал равнялся 0.
Я всегда откладывала и копила деньги, но то всегда были целевые накопления, и в результате я тратила накопленное. Выходит, я интуитивно следовала основам финансовой грамотности, однако не знала, что деньги нужно сохранять и инвестировать с целью получения пассивного дохода. Теперь пазл сложился. Я даже создала канал на тему денег и экономии — пишу о том, что интересно и даю почву для размышления другим людям.
Нет никаких сомнений в том, что финансовая грамотность — одна из самых полезных наук в мире. Однако как из всех правил бывают исключения, так и среди заповедей денежной науки есть те, которые, на мой взгляд, сложно применить в жизни. Возможно, где-то в Америке их и могут использовать с пользой для бюджета, но точно не у нас в России. Какими правилами финансовой грамотности можно пренебречь со спокойной душой?
Стоимость автомобиля не должна превышать трёх месячных доходов — гласит один из финансовых законов.
Что говорят нам цифры? Средняя зарплата в России 54 000 рублей (данные Росстата). Средний россиянин за 3 месяца зарабатывает 162 000 рублей. Но средний — это не значит каждый. Все знают, как рассчитываются средние показатели. У одного зарплата 100 000 рублей, у другого — 10 000, у третьего — 40 000. В среднем — это 50 000 рублей.
Многие до сих пор получают 20000-30000 рублей. По правилам финансовой грамотности эти люди могут рассматривать к покупке только автомобили стоимостью 60000-90000 рублей. Есть люди, зарабатывающие и по 100000-200000. Такой доход считается в России очень достойным. Но имея и такую зарплату, нужно выбирать автомобиль в пределах 600 000 рублей.
Спорные заповеди финансовой грамотности на этом не заканчиваются. Существует правило, касающееся и покупки недвижимости: стоимость квартиры должна составлять не более 6-18 месячных зарплат.
Считаем, сколько это? При доходе в 54 000 рублей жильё должно стоить до 972 000. При зарплате в 100 000 рублей — до 1 800 000. Люди, зарабатывающие 200 000 рублей, могут позволить себе квартиру за 3 600 000. Стоит ли считать, в какие суммы нужно уложиться тем, кто получает 30 000 в месяц? Видимо, россиянам с доходом ниже среднего следует и вовсе отказаться от покупки своего жилья.
Какие выводы можно сделать?
- Если слепо следовать данным правилам, то, чтобы купить желаемый автомобиль или объект недвижимости, нужно повышать свои доходы. Но сколько времени уйдёт на то, что дойти от точки А до точки Б? А что, если не получится достичь поставленных целей?
- Большинству россиян с зарплатой 20000-30000 рублей, просто нереально купить автомобиль в рекомендуемых ценовых пределах. Не говоря уже о том, чтобы приобрести квартиру. Даже человек с доходом 54 000 рублей не сможет позволить себе хорошую машину и просторное жилье в удачном месте.
- Приобретение дешёвого автомобиля в рамках предписываемых сумм вряд ли пойдёт на пользу семейному бюджету. Вероятнее всего, такая машина будет нуждаться в регулярных денежных вложениях в ремонт и содержание. И в чем тогда выгода?
- С проблемами может столкнуться и человек, зарабатывающий 200 000 рублей. Если за 600 000 рублей ещё можно найти достойный автомобиль, то квартиру за 3 600 000 — не всегда — всё зависит от места. Ещё один парадокс: недвижимость дешёвая в маленьких городах, а вот высокие зарплаты, наоборот, в крупных.
- А что если человека устраивает его доход, и он ничего не хочет менять в своей жизни, но мечтает о машине или квартире, стоимость которой превышает предписываемые финансовой грамотностью стандарты? Более того даже может накопить нужную сумму в течение 1-2 лет. Стоит отказываться от мечты?
Безусловно, данные правила имеют право на существование, однако, считаю, нуждаются в корректировке в соответствии с нашей реальностью. Я бы немного увеличила ценовые пределы. Так, чтобы у людей появилась возможность покупать хорошие вещи (не значит дорогие) в соответствии со своим образом жизни и в то же время жить по средствам.
Например, цена автомобиля, на мой взгляд, должна составлять как минимум 6 месячных доходов, а цена недвижимости — 24. В эти рамки уложиться куда реальнее, чем в те, которые диктует нам финансовая грамотность. При этом стоимость авто и жилья остаются на приемлемом уровне.
Как считаете?
Какие ещё правила финансовой грамотности сложно применить в нашей жизни? И почему?