Люди, плохо знакомые с инвестициями, часто спрашивают меня в комментариях про то, какими должны быть «правильные» или «идеальные» инвестиции?
Короткий ответ на этот вопрос звучит так — нет одного-единственного варианта вложения денег, который бы подходил сразу всем людям без исключения.
Причина в том, что у каждого из нас сугубо своя финансовая ситуация: уровень доходов и расходов, размер взятых кредитов, надежность и перспективность работы, семейные обстоятельства, возраст, здоровье и ещё множество других факторов. Всё это следует учитывать при инвестициях, ибо в противном случае вы получите совсем не тот результат, на который рассчитываете.
В этой статье мы поговорим о 5 базовых принципах «правильных» инвестиций, именно они и сделают вас и всю вашу семью очень богатыми людьми.
1) Самые лучшие инвестиции — те, которые приведут вас к желаемому финансовому результату
Здесь нужно сразу же понять, что люди вкладывают свои деньги с двумя основными задачами: либо (1) приумножить имеющееся (с целью создать большой капитал), либо (2) сохранить и защитить уже созданный капитал.
Капитал создается посредством инвестирования в акции, с прицелом на долгосрочную перспективу.
А сохраняется капитал путем размещения его в консервативные инструменты (банковские депозиты, рентная недвижимость, облигации и т.п.).
2) Учитывайте риски, присущие каждому классу активов
Иначе вы останетесь «на бобах», растеряв вложенное.
Дело в том, что любые инвестиции связаны с определенной вероятностью риска.
Другими словами, нет актива, который был бы полностью безопасным и безрисковым:
- Даже депозиты могут исчезнуть, вместе с неожиданно «лопнувшим» мошенническим банком.
- Что случалось неоднократно и, к великому сожалению, продолжает случаться.
- Вспомните, для примера, недавний скандал с инвест.компанией QBF, имеющей лицензию Центробанка — и «нагревшую» своих клиентов на 5 миллиардов рублей.
3) У вас должен быть сформирован портфель из разных активов
Разные классы активов сопряжены с разными рисками и поэтому обладают разным потенциалом доходности.
Для большей наглядности данного тезиса приведу такой пример:
Как инвестор, вы можете сделать со своими деньгами всего две вещи, чтобы заставить их расти. Во-первых, вы можете одолжить их кому-нибудь (и зарабатывать проценты на вложенный капитал). Во-вторых, вы можете стать совладельцем чужого бизнеса (и получать долю от его прибыли).
- Дать в долг можно при помощи такого инструмента как облигации (ОФЗ позволяют вам дать в долг государству, а покупая корпоративные облигации вы кредитуете частные корпорации). Облигации считаются более безопасными, чем акции, но у них крайне низкая ожидаемая доходность (сопоставимая с банковским депозитом).
- Стать совладельцем бизнеса вы сможете, купив на бирже его акции. Ваша прибыль будет зависеть от (1) размера годовой прибыли компании эмитента и (2) от дохода за счет прироста капитала (выражаемого в виде роста котировок акций).
4) Взлеты и падения биржи не имеют значения
При условии, что вы благоразумно сформировали свой капитал из рисковых и консервативных инструментов.
Это ещё называют «диверсификацией», которая выступает в роли амортизаторов для вашей «финансовой машины».
Без них вы ощутимо почувствуете каждую неровность на дороге, а с ними ваша поездка (и инвестиции) станет намного плавнее и комфортабельнее.
5) Не покупайте отдельные акции, покупайте весь индекс целиком
«Влюбиться» в акции наиболее перспективных (на ваш взгляд) эмитентов — это ещё один недопустимо-высокий риск, на который не стоит идти.
Вспомните, что случилось с Xerox, Kodak, Polaroid и т.п. лидерами в своей индустрии — все они потерпели сокрушительный крах.
Покупка отдельно взятых акций — это не инвестиции, это азартная игра на деньги (в которой вам не удастся победить).
Поэтому заведите хорошую привычку ежемесячно покупать индексные фонды (которые фактически являются «кусочком» экономики).
ДОПОЛНИТЕЛЬНО:
1) ПРОЧИТАЙТЕ ДРУГУЮ МОЮ СТАТЬЮ «Куда НЕ стоит вкладывать деньги? ТОП-3 самых опасных для денег мест».
2) БУДУ БЛАГОДАРЕН ЗА ВАШИ ЛАЙКИ И РЕПОСТЫ ЭТОЙ СТАТЬИ
Автор статьи — Александр Евстегнеев, эксперт по личным финансам, автор 20 книг по финансовой грамотности, инвестор с 25-летним опытом