Иногда возникают ситуации, когда нужна крупная сумма, а денег не хватает. Например, вы переехали в квартиру с бабушкиным ремонтом, и хочется хотя бы обновить кухонный гарнитур. Брать в долг сотни тысяч рублей у близких неудобно, поэтому единственным вариантом остается кредит. Разбираемся, как правильно выбрать банк, чтобы оформить кредит и получить деньги по низкой ставке, но не нарваться на неприятности.
Шаг 1. Не торопитесь и определитесь, так ли нужен именно кредит
Кажется, что этот пункт слишком очевиден — вы ведь и так прекрасно знаете, зачем вам деньги. Однако бывает, что решения принимаются импульсивно, и какие-то мелкие траты можно закрыть без кредита.
Например, у вас сломался рабочий ноутбук и вам нужно срочно сдавать проект. Ситуация неприятная, приходится нервничать и думать, где бы поскорее найти деньги. Вместо того чтобы брать кредит и переплачивать, можно сходить в магазин электроники и узнать, продают ли аналогичный ноут в рассрочку без процентов.
Если вам нужны деньги, сначала определитесь — сколько их нужно, как выгоднее их получить и где это сделать.
Другое дело, когда на вас навалилось несколько крупных трат: вы переехали в квартиру со старой кухней, а тут еще и машина сломалась. Тут уже лучше обратиться за кредитом в банк. Но есть загвоздка — для покупки авто обычно выдают только целевой займ, которым не расплатишься за кухонный гарнитур.
Выход в такой ситуации — взять кредит наличными. Например, Газпромбанк выдает кредиты до 5 млн рублей на любые цели. Вы сможете тратить эти деньги так, как вам захочется: и машину купить, и ремонт сделать, и купить мебель или технику.
Шаг 2. Рассчитайте финансовую нагрузку
Чем большую часть дохода придется направлять на оплату кредита, тем больше нужно экономить. Это выглядит очевидным, но за ставками и суммой займа иногда сложно увидеть, как выплаты по кредиту действительно нагружают семейный бюджет.
Представим, что Алексей в месяц получает 50 тыс. рублей. Чтобы сделать ремонт в детской, он планирует оформить кредит на 400 тыс. рублей со сроком на полтора года и ставкой в 7,9%. Ну а что, выглядит не так уж и страшно — на выплаты есть аж 18 месяцев, а переплатить нужно всего чуть больше 35 тысяч. Но в итоге будет нужно ежемесячно выплачивать по 24 тыс. рублей в месяц — а это половина зарплаты.
Очень важно правильно рассчитать ежемесячные платежи и соотнести их со своими доходами.
Чтобы уменьшить финансовую нагрузку, можно увеличить срок кредита. Например, с 1,5 до 3,5 лет. Тогда размер взноса уменьшится до 11,2 тыс. рублей — четверть от зарплаты. Да, в таком случае общая переплата по кредиту будет больше, но зато не придется каждый месяц сводить бюджет до копейки.
Газпромбанк выдает кредиты наличными на срок от 13 месяцев до 7 лет. Благодаря этому будет проще расплатиться за большую сумму: со временем инфляция вырастет и деньги подешевеют, да и за несколько лет зарплата наверняка вырастет.
Шаг 3. Выберите банк и посмотрите на ограничения
Когда нужно выбрать ипотеку, вклад или кредит, всегда хочется пойти в свой зарплатный банк — там как минимум не нужно собирать справки о доходах. К тому же раз вы клиент, то и ставка в нем должна быть самой выгодной.
💔 Зарплатный банк — не всегда выгодный. Например, кроме самого кредита, банк может накинуть проценты за SMS-уведомления и изготовление выписок со счета, а низкая ставка будет только при соблюдении непонятных условий.
🧐 Лучше присмотреться, какие условия по кредитам предлагают другие банки. В этом случае все просто — чем меньше вам придется переплачивать, тем лучше предложение.
🤝 Проверьте, подходите ли вы банку как заемщик. Некоторые банки ставят ограничения для заемщиков: например, кредит выдадут только в том случае, если вам больше 24 лет или вы работаете в одной компании не меньше 3 лет.
Газпромбанк выдает кредиты от 5,5%, сумма займа — от 100 тыс. рублей до 5 млн рублей. И такие кредиты могут получить заемщики в возрасте от 20 лет с общим стажем работы всего от одного года.
Шаг 4. Проверяйте скрытые условия
Одно из них — дата ежемесячного платежа. Иногда платить по кредиту нужно до того, как вам пришла зарплата. Например, платеж — 28-го числа, а зарплата — 30-го. Это не удобно, потому что к концу месяца деньги обычно куда-то испаряются. И если не заплатить банку вовремя, можно получить штраф.
Еще стоит проверить, как проходит досрочное погашение кредита. Иногда погасить долг раньше срока вовсе нельзя, а за частичное досрочное погашение нужно заплатить комиссию. Эти моменты стоит проверить в договоре.
Всегда внимательно читайте договор перед подписанием. Обычно шаблоны договоров размещаются на сайтах банков.
В Газпромбанке кредит наличными закрыть досрочно можно без штрафов — достаточно лишь оставить заявку за день до того, как вы внесете деньги. Идти в отделение не нужно: все операции по кредиту можно провести в приложении «Телекард 2.0».
Шаг 5. Соберите документы
Финишная прямая — вы определились с кредитом и готовы подписать договор с банком. Теперь нужно подготовить документы, чтобы ничего сорвалось.
Обычно сложностей с паспортами, ИНН и СНИЛС не возникает. Иначе обстоят дела со справкой о доходе, срок действия которой ограничен 30 днями. А если у вас есть иные источники заработка — например, вы читаете лекции в университете — то вам нужно оформить отдельную справку на доход от интеллектуальной деятельности. Все это отнимает время: приходится ждать, а иногда и стоять в очередях.
Посмотрите, какие документы нужны для оформления кредита. И учтите, что временные справки нужно получать отдельно.
В Газпромбанке оформить кредит до 1 млн рублей можно за пару минут — и для этого понадобится только паспорт. Достаточно зайти на сайт или в офис, оставить заявку на кредит и получить одобрение. Деньги будут на карте, которую вам привезет сотрудник банка. И это не просто карта, а «Умная карта» с кэшбэком до 10% в любимой категории и до 30% на покупки у партнеров.
Что в итоге?
Выбирая кредит, помните, что в некоторых случаях деньги можно получить другими способами. Если же вам нужна крупная сумма, проверьте, насколько сильно займ ударит по вашим доходам. А когда будете выбирать банк, посмотрите на условия: есть ли у кредита ограничение по возрасту, можно ли закрыть долг досрочно и какие документы нужны для оформления займа.
Напомним, какие условия на кредит наличными предлагает Газпромбанк:
- ставки от 5,5% при оформлении страховки;
- кредит наличными до 5 млн рублей на любые цели;
- срок кредита — от 13 месяцев до 7 лет;
- кредит можно оформить по паспорту на сайте;
- кредит приходит на карту с бесплатным обслуживанием и кешбэком до 10%;
- можно закрыть кредит досрочно, без комиссий и штрафов.
Банк ГПБ (АО)
Листайте дальше, чтобы узнать все условия по кредиту и рассчитать ежемесячный платеж в калькуляторе на сайте Газпромбанка.