Для большинства граждан со средним достатком ипотека – единственный возможный способ покупки жилья. Банк одобрит заявку только в том случае, если недвижимость будет соответствовать его критериям. На период выплаты кредита квартира становится объектом залога, поэтому в интересах банка минимизировать любые риски, которые с ней связаны.
В статье мы рассмотрим, что важно знать при подборе недвижимости для покупки в ипотеку, какие существуют ограничения по конструкции здания, внутренней отделке.
Какую недвижимость можно купить в ипотеку
Какую недвижимость можно купить в ипотеку, во многом зависит от банка и конкретной ипотечной программы. Это обусловлено тем, что в случае непогашения долга ипотечная квартира будет реализована банком в своих интересах. Именно поэтому недвижимость должна быть ликвидной. Сумма, полученная с ее продажи, должна полностью покрыть задолженность.
Под ипотеку не подходит жилье, расположенное в ветхом или аварийном доме, а также в здании, построенном ранее 1970 года. Такие квартиры по всем признакам считаются неликвидными.
Основные критерии подбора жилья под ипотеку:
- Квартира должна иметь статус жилого объекта и располагаться на территории Российской Федерации.
- В жилище не должно быть неузаконенных перепланировок.
- Если речь идет о покупке дома или квартиры с земельным участком, должно быть выполнено его межевание.
- Квартира должна пройти проверку на юридическую чистоту. Она показывает все возможные риски, касающиеся утраты права собственности. Например, при наличии неучтенных наследников.
- Квартира не должна иметь арестов, в том числе быть в залоге у другого банка.
Требования к зданию с квартирой под ипотеку
Главные требования к недвижимости под ипотеку распространяются на здание, в котором она расположена. Значение имеет как расположение, так и возраст дома. К не менее важным факторам относят наличие коммуникаций и прочность постройки.
Возраст и расположение дома
Выбирая квартиру под ипотеку, нужно обратить внимание на год постройки дома. Главное, чтобы период его эксплуатации был не более 70% от нормативного срока службы. Официальные сведения из технического паспорта можно получить через сайт Росреестра. Стоимость услуги составит всего 150 рублей. Она предоставляется абсолютно всем, по запросу.
Технический паспорт можно заказать и в БТИ, но стоимость при этом будет гораздо выше – около 800–900 рублей. К тому же процедура осуществляется при личном визите.
Жители Москвы и Санкт-Петербурга могут получить информацию о любом здании на следующих сервисах:
- «Неспроста»;
- «Где этот дом»;
- «Тип дома»;
- Wikimapia;
- «Дома Москвы».
Ликвидность ипотечной квартиры может зависеть и от расположения дома, в котором она находится. Если район неблагополучный, у банка в дальнейшем могут возникнуть трудности с продажей. Желательно, чтобы рядом с квартирой была вся необходимая инфраструктура. Это значительно повышает ценность жилья.
Конструктивные особенности
Некоторые требования к квартире по ипотеке касаются особенностей конструкции здания. У банка могут возникнуть сомнения при наличии потенциально опасных факторов. К ним относят установленные газовые колонки, деревянные перекрытия и фундамент, изготовленный из горючих материалов. По этому критерию под ограничения могут попасть «сталинки», у которых перекрытие верхних этажей выполнено преимущественно из дерева.
Внутренняя комплектация квартиры в ипотеку
Не менее важное требование к объекту недвижимости в ипотеку – полная укомплектованность разного рода удобствами. Они должны полностью удовлетворять первичные потребности человека.
Для оформления ипотеки в квартире должны быть следующие удобства:
- отопительные приборы в каждой комнате;
- коммуникации, обеспечивающие холодной и горячей водой;
- межкомнатные и входные двери, гарантирующие безопасность и выполняющие оградительную функцию;
- сантехника для гигиенических процедур и туалета;
- электрическая или газовая плита;
- потолочные, настенные и напольные покрытия с учетом технического плана.
На какие квартиры в новостройке банк даст ипотеку
Ограничения при оформлении ипотеки могут распространяться не только на вторичное, но и на первичное жилье. Предметом оценки становится не только сама квартира, но и застройщик. Банк тщательно проверяет его репутацию и досконально анализирует всю документацию. Однако даже такая проверка не гарантирует своевременную сдачу дома в эксплуатацию.
Ели выбор пал квартиру в строящемся доме, банк будет проверять следующие аспекты:
- права девелопера на земельный участок под строящимся объектом;
- качество материалов утепления и перекрытий;
- наличие прав на осуществление строительства;
- нюансы укладки фундамента;
- соответствие фактической постройки сведениям, указанным в документах;
- наличие отопительных систем, комплекса водоснабжения и коммуникаций.
Взять квартиру в ипотеке проще у тех застройщиков, проекты которых уже прошли аккредитацию в банке. Часто девелоперы заключают договоры с банками еще до старта продаж. Чтобы банк одобрил ипотеку, необходимо чтобы квартира имела статус жилого помещения. Она не может располагаться в здании, где раньше была гостиница, санаторий, детский лагерь и т. д. Если речь идет о реконструкции здания, год его строительства должен быть не ранее 2000-го.
Какая квартира на вторичном рынке подойдет под ипотеку
У каждого банка свои требования к квартирам на вторичном рынке. Как правило, их оценивают придирчивее, чем жилье в новостройке. Особое внимание уделяются самому дому – году постройки, материалам и расположению. В приоритете находятся дома, построенные не ранее 1990 года.
Выбранная квартира обязательно должна пройти процедуру оценки. Сумма кредита составляет примерно 70–80% от оценочной стоимости недвижимости. При выборе оценочной компании нужно проверить, чтобы она была членом РСО и имела аккредитацию от банка.
Квартира на вторичном рынке не подойдет под ипотеку в следующих случаях:
- износ дома составляет более 65% или здание признано аварийным;
- отсутствие санузла или кухни;
- наличие незаконной перепланировки;
- планируется покупка не всей квартиры, а только доли или комнаты;
- отсутствие канализационной системы, газа, водоснабжения или электричества.
В остальных случаях решение зависит от лояльности банка. Если в одном отказали в ипотеке, можно попробовать подать документы в другой банк. Нужно учитывать, что льготные программы ипотеки по сниженной ставке на вторичное жилье не распространяются. Они ориентированы только на новостройки.
Как выбрать недвижимость под военную ипотеку
Оформление военной ипотеки не имеет строгих ограничений, однако определенный алгоритм все же соблюдается. Сложности могут возникнуть при покупке частного дома с земельным участком. Легче всего получить одобрение от банка на квартиру в новостройке. Кроме того, выбранная квартира может находиться в доме, состоящем из изолированных блоков.
Требования к недвижимости по военной ипотеке:
- недвижимость не должна иметь собственника;
- выбранный объект не должен иметь деревянных перекрытий, так как они увеличивают вероятность быстрого возгорания здания в случае пожара;
- квартира может быть объектом как первичного, так и вторичного жилья;
- допустимо брать в ипотеку коммунальное жилье, но только полностью, а не отдельно взятую комнату в ней.
Ограничения при оформлении квартиры в ипотеку страхуют не только банк, но и покупателя. Всевозможные проверки гарантируют, что квартира будет ликвидной и с ней ничего не случится на протяжении долго времени. Именно поэтому не стоит пытаться обойти систему проверки. Крайне важно подбирать квартиру таким образом, чтобы она соответствовала основным требованиям банка.
Больше статей по недвижимости вы можете найти в нашем блоге.
Подобрать недвижимость или разместить свое объявление о продаже квартиры можно здесь.