За 2021 год число ипотечных сделок с новостройками Москвы выросло на 40%. После пересмотра программы льготного ипотечного кредитования москвичи продолжают приобретать квартиры в строящихся домах. Тем более что многие застройщики предлагают альтернативные варианты ипотек совместно с банками-партнерами.
Но ипотека в России продолжает дорожать на фоне роста ключевой ставки. Большинство крупных российских банков уже подняли ставки по жилищным кредитам, так что средние показатели выросли до 9% годовых. Чтобы поддержать спрос, застройщики активно запускают партнерские ипотечные программы с кредитными организациями.
Что такое рефинансирование?
Рефинансирование — это погашение старого кредита или нескольких кредитов сразу одним новым на более выгодных условиях. Рефинансировать ипотечный кредит выгодно только в случае, если новая ставка будет ниже хотя бы на 1,5%, или, когда кредит оформлен на длительный срок и выплаты по нему планируются еще не менее года, иначе затраты на переоформление могут нивелировать экономию от пониженной ставки.
Рефинансирование также хороший вариант в случаях, когда хочется объединить несколько кредитов от разных банков в один для удобства оплаты, когда нужно сменить валюту кредита, либо, когда увеличились расходы семьи и хочется снизить ежемесячный платеж, избегая реструктуризации.
Например, в Росбанке можно рефинансировать ипотеку другого банка по более низкой ставке. Планируя рефинансирование ипотеки, учитывайте также, что рефинансировать можно и на более длительный срок, тем самым снизив платежную нагрузку.
В каких случаях рефинансирование ипотеки будет выгодным?
Если ваша текущая ставка не больше чем на 1,5 процентных пункта превышает текущую ставку рефинансирования — скорее всего, вам это невыгодно. Также посчитайте и сопоставьте расходы с возможной экономией, в том числе и ваше время, т.к. процесс переоформления может затянуться на месяц и более.
На сайте Росбанка есть ипотечный калькулятор, который доступен по ссылке: https://clck.ru/amJFG. С его помощью вы сможете рассчитать ежемесячный платеж и решить, выгодно ли вам рефинансировать ипотеку.
Пример:
Вы купили квартиру стоимостью 6 млн рублей. У вас был первоначальный взнос 2 млн рублей, еще 4 млн вы взяли в ипотеку под 11% в другом банке. Срок кредита — 15 лет. Ежемесячный платеж — 45 464 рубля. Если вы рефинансируете ипотеку в Росбанке и снизите ставку до 7,65% ежемесячный платеж снизится и составит 38 222 рубля. В месяц вы сэкономите 7 242 рубля, в год — 86 904.
Как происходит рефинансирование ипотеки?
Процесс рефинансирования состоит из следующих шагов:
- заполнение заявления-анкеты на новый кредит;
- сбор документов (список рекомендуется уточнить заранее);
- согласование объекта недвижимости и проведение оценки его стоимости;
- переоформление страховки жилья;
- подписание договора рефинансирования с новым банком;
- перевод средств на погашение ранее оформленного кредита;
- переоформление залога в Росреестре и передача документов в банк.
Существуют ли дополнительные расходы при рефинансировании ипотеки?
Дополнительные расходы, связанные с процедурой рефинансирования:
- повторное оформление отчета об оценке недвижимости;
- покупка страхового полиса жизни и здоровья;
- снятие обременения по старому кредиту.
Какие требования к заемщику при рефинансировании в Росбанке?
Минимальная сумма — 600 000 рублей РФ для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 300 000 рублей РФ — для других регионов.
Максимальная сумма кредита — до 90% от стоимости залоговой недвижимости.
Срок кредита: 3-25 лет.
Валюта: рубли РФ.
Рефинансируемый кредит должен быть выдан 6 месяцев назад и ранее, отсутствует просроченная задолженность.
Перекредитованию подлежат жилищные кредиты, которые ранее были предоставлены на следующие цели:
- приобретение или строительство квартиры;
- покупка отдельной комнаты или последней доли в квартире;
- приобретение или строительство апартаментов;
- приобретение готовой загородной недвижимости с земельным участком.
ПАО РОСБАНК (генеральная лицензия: №2272 от 28.01.15)
Подробнее об услуге рефинансирования в Росбанке читайте по ссылке: https://clck.ru/amJFG.