Как заставить деньги приносить прибыль? Собрали для вас банковские депозиты со ставками до 24%
У вас есть дополнительные сбережения, и вы хотите, чтобы они не просто хранились на карте или под подушкой, а приносили реальный доход. Как распорядиться этими средствами, если инвестирование кажется слишком рискованным и отнимает много времени, которого у вас нет?
Что такое банковский вклад и чем он отличается от депозита
Вклад — это деньги, которые вы на некоторый период времени передаете банковской организации под определенный процент.
Кроме банковского вклада, есть еще такое понятие как банковский депозит. Слово «депозит» произошло от латинского depositum, что означает «передавать на хранение». Но если вклад — это именно денежные средства, которые вы отдаете банку под процент, то в качестве депозита могут выступать и другие ценности – акции, драгоценные металлы, ценные вещи и документы.
Величина дохода по вкладам и депозитам определяется банковской ставкой и сроком вклада. Чем они больше, тем выше прибыль.
Особенности вкладов в белорусских банках
В банках РБ наиболее высокими процентами отличаются вклады в национальной валюте (BYN). Можно открыть вклад и в иностранных валютах, но он не принесет такого дохода, как вклад в белорусских рублях. Например, самая высокая ставка по вкладам в USD составляет около 5%, а в российских рублях – на уровне 8,7-10,45%.
В ряде случаев государство может взимать 13-процентный налог с дохода, полученного по вкладу. В частности, облагаются вклады в национальной валюте, открытые на срок до 12 месяцев по ставке выше ставки до востребования (вклад, который возвращается по первому требованию клиента). Для иностранной валюты этот срок – 24 месяца.
В случае отзыва у банка лицензии на осуществление банковской деятельности, государство гарантирует полное возмещение вложенных средств клиентам в валюте вклада без ограничений по сумме.
Выгодные вклады в банках РБ
Рассмотрим несколько выгодных срочных вкладов с высокой процентной ставкой в надежных банках Беларуси. Рейтинг рассмотренных финансовых организаций определен по данным Нацбанка РБ, учитывая хранящиеся в них активы, объем клиентских депозитов и кредитов, а также уставной банковский капитал. Сведения о банковских организациях в последний раз были обновлены Нацбанком 1 октября 2021 года. В список входят 23 самых популярных банка страны.
Мы подобрали вклады с расчетом первоначальной суммы вложений размером в 2560 BYN (это примерно $1000 по курсу Нацбанка РБ на 26 ноября 2021 года). Все предложения были найдены с помощью белорусского финансового портала myfin.by.
Paritetbank: 24%
Paritetbank занимает 14 место в рейтинге Нацбанка (объем активов: 608 763 тыс. бел. руб.) и предлагает самую высокую процентную ставку по вкладу «ЗИГЗАГ» размером 24%. Срок хранения сбережений по этому вкладу — 13 месяцев. Итоговый доход от суммы 2560 BYN ($1000) по истечении вышеуказанного срока составит 665,6 BYN (около $260).
БТА Банк: 18,6%
Следующий по размеру ставки — БТА Банк. Он занимает 17 место в рейтинге банков Беларуси с активами на сумму 374 711 тыс. бел. руб. Безотзывный вклад в этом банке под названием «Алтын Онлайн» принесет вам 18,6%, если открыть его сроком на один год. По итогу вы получите прибыль размером 518,92 BYN (примерно $203).
Преимущества вклада «Алтын Онлайн»:
- капитализация (если вы не будете ежемесячно снимать проценты по вкладу, то все последующие начисления будут рассчитываться не от первоначальной суммы вложения, а от суммы с уже добавленными к ней ранее процентами);
- возможность пополнения вклада;
- открытие онлайн.
МТБанк: 18,5%
МТБанк находится на 10 месте в рейтинге банковских организаций РБ. Его активы составляют 1 680 916 тыс. бел. руб. Банк предлагает фиксированную ставку размером 18,5% по вкладу «МТБелки». Средства необходимо вложить на 16 месяцев. В итоге вы заработаете 710,01 BYN (около $277). Это безотзывный вклад, преимущества которого — капитализация и возможность открытия онлайн.
БЕЛАРУСБАНК: 18,25%
БЕЛАРУСБАНК занимает первое место в рейтинге банков страны. В его активах находится 38 130 359 тыс. бел. руб. Доходность, которую банк предлагает для безотзывных вкладов «Беларусбанк-онл@йн» и «Дамский к@приз», составляет 18,25%. Вложив 2560 BYN на 24 месяца, можно получить сверх вклада 1117,6 BYN (около $436).
Преимущества данных вкладов:
- капитализация;
- возможность пополнения;
- открытие онлайн.
Банк «Решение»: 17,7%
Банк «Решение» предлагает достаточно выгодный вклад сроком на 24 месяца с доходностью 17,7%, который называется «Online-решение NEW». Сумма прибыли от этого вклада по истечении срока — 1077,96 BYN (примерно $421). Предложение банка по вкладу включает капитализацию доходов, возможность пополнения и открытие онлайн.
Банк «Решение» занимает 18 строчку в списке самых популярных банков Беларуси по данным Нацбанка страны с объемом активов в размере 261 885 тыс. бел. руб.
Дополнительные рекомендации по выбору вклада
После того, как вы определились с банком и процентной ставкой, советуем обратить внимание на следующие моменты:
- Лучше выбирать вклады с фиксированной ставкой. В этом случае банк не сможет впоследствии ее уменьшить по своему усмотрению.
- Заранее уточните у сотрудников банка о наличии дополнительных бонусов под ваш вклад. Это могут быть скидки в магазинах-партнерах выбранного банка, бесплатное обслуживание банковской карты и другие приятные бенефиты.
- Если вам позволяет доход, то лучше сделайте сразу несколько вкладов в разных банках и разных валютах. Либо каждый месяц дополнительно тратьте небольшую сумму, которую не жаль потерять, на инвестиции. Так будет надежней.
Вклады в белорусских банках для россиян
Стоит отметить, что условия по открытию вкладов в банках Беларуси для российских граждан точно такие же, как и для самих белорусов. Граждане России могут сделать банковский вклад в любом местном банке как в белорусской национальной валюте, так и в российских рублях, долларах США, евро.
Плюсы и минусы банковских вкладов
Помните, что у банковских вкладов есть как преимущества, так и недостатки.
К плюсам можно отнести:
- простоту и надежность;
- гарантированную прибыль;
- доступность (в основном банки РБ предлагают сумму вклада от 100 BYN).
Минусы следующие:
- невысокая процентная ставка;
- фиксированный доход (выше суммы, предусмотренной расчетами по банковской ставке, вы получить не сможете);
- во многих случаях у вас не получится забрать свои деньги из банка досрочно, а если вклад позволяет отзывать средства, то чаще всего с потерей прибыли по проценту.
Какой размер ставки по вкладам в Беларуси?
Ставки на вкладах в белорусских рублях начинаются от 3%. Самая высокая из найденных нами ставок — 24% (у Paritetbank). В целом ее размер варьируется от 12% до 18%. Cамая высокая ставка по вкладам в USD составляет около 5%.
Какие вклады наиболее доходны в РБ?
Наибольшую прибыль могут принести вклады в белорусских рублях, так как ставки по ним самые высокие.
Понравилась статья? Тогда ставьте 👍 и подписывайтесь на наш канал Currency.com Здесь все самые актуальные новости из мира финансов, криптовалют и технологий.
