Проблема становления кредитного рейтинга и кредитной истории в США является одной из самых приоритетных для новых иммигрантов. Сегодня расскажу вам о первом (но не единственном) шаге в создании кредитной истории - открытии Secured credit card.
Что такое Secured credit card?
Secured credit card, или кредитная карта с обеспечением, - это тип кредитной карты, которая обеспечена залогом от владельца карты.
Обеспеченные кредитные карты выдаются банками в двух случаях: тем, у кого плохая или испорченная кредитная история, и тем, у кого ее вообще нет. И в том и другом случае, эта карта работает, как обычная кредитка, индексируется в кредитных бюро, что, в свою очередь, позволяет растить кредитный рейтинг и строить кредитную историю.
Как работает Secured credit card?
Например, вы даете банку $200/$500/$1000 - любую сумму, которую отправляют на депозитный счет, а вам на эту же сумму выдают кредитную карту.
С обеспеченной кредитной картой сумма, которую вы положите на депозит, станет вашим кредитным лимитом.
Если вы каждый месяц делаете как минимум обязательный платеж, а лучше погашаете долг полностью, то через несколько месяцев банк сам вернет вам депозит и ваша защищенная кредитка станет обычной. Если же вы нарушаете условия погашения кредита, то банк использует ваш депозит.
Сколько Secured credit card нужно для увеличения кредитного рейтинга?
Достаточно и одной. Главное - вовремя платить и не пропускать платежи. Если вы выполняете эти условия, банк сообщает об этом в кредитные агентства, ваш рейтинг растет. Можно подавать заявки в другие банки на получение обычной кредитной карты.
Можно ли вместо Secured credit card пользоваться дебетовой картой?
Никто не запрещает. Но у дебетовой карты есть два существенных недостатка.
- Первый - она не индексируется кредитными агентствами, следовательно, никак не влияет на кредитный рейтинг.
- Второй недостаток - собственные деньги. Попробую объяснить, в чем дело. Представьте, что вы купили новую мебель/технику/одежду/что угодно у недобросовестного продавца. Хотите вернуть покупку обратно, а он отказывается, не желая возвращать деньги обратно. Бывает и такое, хотя в большинстве случаев вернуть покупку в США - двухсекундное дело. Если вы оплатили покупку дебетовой картой, то разбираться с продавцом будете сами. А если с кредитки, то банк сам вернет вам деньги, свяжется с продавцом и урегулирует конфликт.
Если вам интересно почитать о кредитных картах разных банков, вот вам ссылка на лучшие Secured credit card на декабрь 2021 года.
Без кредитной истории и кредитного рейтинга в США прожить практически невозможно. Поэтому, чем раньше начать их формировать, тем лучше.
Недавно моя подписчица рассказала о лайфхаке, благодаря которому можно избежать открытие Secured credit card. Discover открывает кредитные карты тем, у кого еще нет никакой кредитной истории, нет обращений в другие банки, но есть номер социального страхования и не более 60 дней проживания в США. На себе проверить не могу, я здесь подольше 60 дней. Но знаю, что этот банк очень лоялен к новым клиентам. Именно поэтому в начале статьи я написала, что Secured credit card не единственный способ начать строить кредитную историю в США. Ирина, спасибо за идею!
Спасибо, что дочитали до конца! Надеюсь тем, кто собирается в США, этот материал будет полезным.