Получить деньги из вашего плана 401(k) может быть довольно сложно, если вам еще не исполнилось 59 1/2 лет и вы все еще работаете в той же компании. Если на ваш основной дом обращено взыскание, ваш план 401(k) может позволить вам получить часть денег раньше. Однако выдача средств в трудных обстоятельствах является дискреционной, а это значит, что даже если правила Налогового управления разрешают ее, ваш план может этого не делать. Если ваш план не разрешает, вы должны не только запросить распределение, но и отразить его в своих подоходных налогах. Исключения в виде штрафа за досрочное снятие средств не существует, так что вам придется заплатить дополнительный налог в размере 10 процентов, если только вам не исполнилось 59 1/2 лет.
1
Попросите о распределении средств из вашего плана 401(k) в трудных условиях. Вы должны будете представить администратору плана 401(k) документы, такие как письмо из банка с указанием даты обращения взыскания и суммы, необходимой для предотвращения обращения взыскания, а также письмо с отказом в предоставлении нового кредита. Вы можете получить только сумму, необходимую для предотвращения обращения взыскания, плюс все подоходные налоги и штрафы на распределение.
2
Отразите сумму распределения в своих подоходных налогах как распределение пенсий и аннуитетов. Эта сумма добавляется к вашему налогооблагаемому доходу за год.
3
Рассчитайте штраф за досрочное снятие средств по форме 5329 и перенесите его в налоговую декларацию по форме 1040, если вам не исполнилось 59 1/2 лет. Например, если вы досрочно распределите $8 000, вы должны будете заплатить штраф в размере $800, если вам меньше 59 1/2 лет.