Все говорят, что при оформлении кредита нужно правильно рассчитать финансовую нагрузку. И это верно. Но все может пойти не так, если банк окажется ненадежным, с ужасным сервисом и непонятным приложением. Рассказываем, на что точно нужно обратить внимание, кроме ежемесячного платежа и ставки, чтобы пользоваться кредитом без проблем.
1. Проверьте надежность банка
Все просто — если банк ненадежный, все остальные критерии не будут иметь значения. Никакие ставки от 0%, никакие суммы в миллиарды и никакие другие заманчивые условия не перекроют риск потерять деньги.
Классическая ситуация: мужчина оформил кредит под 1% в условном «Выгодабанке», выплачивает его, но в какой-то момент обнаруживает, что у банка меняются реквизиты, условия по ставке растут, а на почту приходят непонятные предложения. Если почитать отзывы об этом банке, окажется, что «Выгодабанк» — это фирма-однодневка, хотя и сайт у нее очень похож на самые известные. Кредит в таком банке может привести только к проблемам.
Чтобы не нарваться на сомнительную организацию, стоит проверить данные о финансовом состоянии банка и его лицензию. Эти документы можно найти в отчетах на сайте Банка России или в «человеческом» виде в финансовых и экономических изданиях и на сайтах-агрегаторах. Количество клиентов и высокие позиции в различных рейтингах также могут стать лакмусовой бумажкой при оценке надежности банка.
💪💪💪 Газпромбанк входит в топ-3 банков России по размерам активов. В числе клиентов — около 5 млн физических и порядка 61,4 тыс. юридических лиц.
2. Оцените, насколько будет удобно погашать кредит
Представьте ситуацию: Молодые супруги Максим и Лена решили взять кредит на ремонт. Выбрали надежный банк, изучили условия, соотнесли их со своим семейным бюджетом и оформили займ.
Их даже не смутило, что погашать кредит нельзя с карты другого банка, а деньги нужно относить в кассу отделения, которое находится далековато от дома. Ну подумаешь — 200 рублей на такси туда, 200 обратно, не так и много. Но ребята забыли, что кредит нужно погашать целый год — поездки на такси обойдутся в 4800 рублей. А если еще посчитать комиссии на снятие наличных и просто потерю времени, то все эти затраты легко перебивают выгоды от низкой ставки по кредиту.
При расчете финансовой нагрузки нужно учитывать не только ставку и ежемесячный платеж, но и расходы, связанные с погашением кредита.
Дешевле всего погашать кредит через приложение банка и желательно с его же карты, чтобы не платить комиссии за переводы. Так, Газпромбанк при оформлении кредита доставляет заемщику «Умную карту» с кэшбэком до 10% в любимой категории и до 30% на покупки у партнеров.
3. Учитывайте скорость рассмотрения заявки
Бывает, что и банк надежный, и условия подходят, и приложение удобное, но одобрение и оформление займа требуют столько времени на суету с бумагами, что уже хочется взять кредит чуть дороже — зато сразу.
Особенно скорость рассмотрения заявки важна, когда деньги нужны срочно. Например, ухватить горящую путевку, отремонтировать попавшую в аварию машину или купить новый кухонный гарнитур после того, как сосед залил квартиру.
Оценить скорость банка можно так же, как и сервис — с помощью отзывов.
С одной стороны, скорость зависит от рассмотрения заявки. А с другой — от подготовки документов вроде справки с работы или выписки из ПФР.
В Газпромбанке оформить кредит на миллион рублей можно по одному паспорту. Достаточно оставить заявку на сайте, а сотрудник банка привезет карту с деньгами и договор.
4. Изучите дополнительные условия
Еще один совет, который стар, как мир — внимательно читать договор. Обратите внимание на полную стоимость кредита, условия оформления страховки и досрочного погашения, обязательные дополнительные услуги. Главное — не спешить: спокойно оценить банк, тщательно изучить все пункты в договоре и выбрать предложение на основе холодных расчетов.
Например, вот такие условия по кредиту наличными предлагает Газпромбанк:
- Ставки от 5,5% годовых при оформлении страховки;
- Сумма до 5 000 000 рублей в банке или до 1 000 000 — онлайн;
- Кредит можно тратить на любые цели: ремонт, оплату образования, приобретение техники и другие покупки;
- Карта с кэшбэком до 30%;
- Досрочное погашение в любой день с возвратом неиспользованной страховки.
Листайте дальше, чтобы указать сумму, срок кредита и рассчитать ежемесячный платеж в калькуляторе Газпромбанка. Банк ГПБ (АО).