Наверняка вы замечали, что даже если хорошо зарабатываешь, сложно бывает накопить крупную сумму: на новый автомобиль, на первый взнос ипотеки и даже на отпуск. Порой просто недоумеваешь, куда уходят деньги и почему не получается ничего отложить. Дело в том, что мы часто не можем устоять перед сиюминутными тратами: кофе навынос, доставка еды, забавная вещичка в магазине сувениров. В итоге все эти маленькие «хочу» складываются в довольно весомые деньги.
В этой статье мы дадим вам пять несложных советов, с помощью которых вы сможете накопить на что угодно. А еще расскажем, какие банковские инструменты помогут вам собрать нужную сумму быстрее.
1️⃣ Задайтесь целью и составьте план
Копить, чтобы просто собрать определенную сумму, на деле оказывается сложно. Если поставить перед собой четкую и понятную цель, появится мотивация, и откладывать деньги станет проще.
Например, собрать полмиллиона к Новому году — это красивая цель, но непонятно, для чего именно нужно отказывать себе в ежедневных удовольствиях. А вот поехать на новогодние каникулы на Мальдивы, взяв путевку за 500 000 рублей, — это уже цель, приближенная к реальности. Вы точно знаете, ради чего копите и что вас ждет на финише.
Составить финансовый план можно двумя способами:
- Исходя из комфортной для вас суммы, которую вы будете откладывать ежемесячно. Психологи говорят, что 10–20% от заработка — это оптимальный ежемесячный взнос в копилку. Такая сумма, как правило, не обременительна и не вызывает чувства, что вы отказываете себе в маленьких жизненных радостях, экономя деньги.
- Исходя из срока, за который вам нужно накопить деньги. Определитесь, когда именно вам нужно получить финансовый результат, от этого вы рассчитаете сумму ежемесячных вложений в «копилку». Например, вы копите на новый автомобиль и собираетесь купить его через год, иначе старую машину уже не получится выгодно продать. Тогда вам придется урезать свои текущие расходы и увеличить сумму, которую вы откладываете на покупку. Зато вы точно будете знать, что потерпеть осталось недолго, а наградой за экономию будет большая желанная покупка. Это позволит вам не сорваться по пути, ударившись в бессмысленные траты.
2️⃣ Контролируйте доходы и расходы
Ведение бюджета помогает понять, откуда можно взять деньги на накопления. Если вы до этого не вели учет расходов, результат скорее всего удивит. Может оказаться, что деньги уходили не «в никуда», а на кофе в кофейне каждое утро или прокачку персонажа в компьютерной игре. Такие незаметные и неважные расходы можно оптимизировать, и у вас не возникнет вопроса «А с каких доходов мне копить».
Чтобы учесть даже самые мелкие траты, ведите бюджет в мобильном приложении. Оно синхронизируется с вашим онлайн-банком, и вы не забудете ни одну мелочь: ни шоколадный батончик, ни проезд на метро. Ещё в приложении есть графики и диаграммы, которые наглядно показывают ваши траты и позволяют лучше планировать бюджет.
3️⃣ Экономьте на привычках
Привычки, на которых можно сэкономить, есть у каждого. Например, некоторые не самые полезные привычки типа курения требуют от нас регулярных трат. Избавившись от таких привычек и заменив их полезными жизненными правилами, мы можем освободить дополнительные деньги.
Еще можно взять за правило обедать в кафе не каждый день, а только раз в неделю — и в остальное время приносить на работу еду из дома. При стоимости бизнес-ланча от 250 до 450 рублей, экономия выходит от 1000 до 1800 рублей в неделю. При этом получится не только сберечь деньги, но и питаться здоровой пищей. Можно выработать привычку вставать утром на полчаса раньше, можно отказаться от такси до работы и ездить на общественном транспорте. Это сэкономит вам от 250 до 500 рублей в день.
4️⃣ Откройте накопительный счет
Для сбережений лучше открыть отдельный накопительный счет. Так у вас будет меньше путаницы в учете личных финансов.
Положив деньги на накопительный счет, вы получаете доход от процентов, которые начисляет банк. Это дополнительный стимул копить — лучше не тратить деньги с этого счета, чтобы ежемесячная сумма по процентам была выше.
Например, Газпромбанк начисляет 9% новым клиентам в первые два месяца после открытия накопительного счета «Управляй процентом». После этого базовая ставка составит 5,5%. Если вы пополняете счет ежемесячно, для вас будет действовать повышенная ставка:
- при пополнении от 15 000 рублей и больше ставка будет 7%;
- если вы кладете в «копилку» от 75 000 в месяц, вам начислят 7,25%;
- для тех, кто пополняет каждый месяц на 150 000 рублей и больше, доход составит 7,5%.
Для сравнения: инфляция в России за январь — сентябрь 2021 года — 5,3%. Таким образом, открывая накопительный счет в Газпромбанке, вы не только сбережете накопления от инфляции, но и увеличите накопления в разы.
Если вдруг у вас возникли непредвиденные финансовые трудности, вы в любое время сможете снять нужную сумму с накопительного счета «Управляй процентом». При этом не потеряете начисления, накопленные по процентной ставке за прошлые месяцы.
5️⃣ Заведите дебетовую карту с кешбэком
Многим кажется, что выгода от кешбэка совсем незначительна, поэтому ни к чему гнаться за возвращением процента от покупок. Но для получения кешбэка вам не надо совершать сложных действий и дополнительных трат: вы просто открываете карту и оплачиваете с нее покупки, как обычно. А в конце месяца вам возвращаются реальные деньги. Их также можно откладывать, быстрее приближая себя к финансовой цели.
Газпромбанк бесплатно выдает дебетовую карту с кешбэком при открытии накопительного счета «Управляй процентом». Вы сами выбираете категорию трат, где кэшбэк составит до 10%. Это позволит вам и сэкономить, и побольше отложить на накопительный счет.
Банк ГПБ (АО)
Открыть счет «Управляй процентом» и получить карту можно не выходя из дома. Переходите на сайт Газпромбанка и выбирайте удобную дату визита сотрудника банка, чтобы открыть счет и получить карту, не выходя из дома.