Кажется, что у родственников и друзей всегда можно взять в долг без процентов и договориться, если что-то не получится вернуть в срок. Однако когда речь заходит о крупных деньгах, неформальные денежные отношения могут только все испортить. Рассказываем на примере Газпромбанка, почему взять кредит наличными дешевле, проще и безопаснее, чем занимать у близких.
1. Кредит — это формальные отношения, которые не приводят к личным обязательствам и обидам. Сейчас объясним
Представим такую ситуацию: Юре 30 лет, он работает бригадиром на стройке. Зарабатывает неплохо, но нестабильно. После года работы без выходных у Юры появились две недели, когда все объекты закончены, а новых пока нет. И как раз подвернулась неплохая горящая путевка — самое время для семейного отпуска. Заплатить 80 000 нужно прямо сейчас, но свободных денег нет, поэтому Юра одалживает деньги у своего друга Кости. Юра прекрасно проводит время на море, получает деньги за объекты и сразу расплачивается с другом. Кажется, что вот он — хэппи энд, но что-то пошло не так.
Через месяц Костя просит Юру помочь с ремонтом. И Юра без проблем соглашается, вроде как должок за ним. Еще через пару месяцев Костя просит помочь Юру с ремонтом у своей мамы — ну, это святое дело. А весной Костя позовет друга-строителя на дачу — правда, не только шашлыки поесть, но и между делом крышу бани подлатать. Юра, конечно, согласится, но шашлык окажется с привкусом уходящей дружбы.
Случай Юры — не единичный. По результатам опроса фонда «Общественное мнение», 51% россиян предпочли бы взять в долг крупную сумму у родни и знакомых. При этом всего лишь 3% опрошенных предпочли бы оформить кредит в банке, потому что не хотят чувствовать себя обязанными и зависимыми. Вероятно, это доля пополнится и нашим Юрой, который больше не захочет разрушать отношения с близкими из-за денег.
Иногда проще взять кредит, чтобы не брать в долг. Звучит парадоксально, но это так, потому что заемщика с банком связывают только формальности — «ваша заявка одобрена», «платеж успешно совершен», «следующее списание средств произойдет 29 ноября». Да, с банком шашлыки не поешь и в баню не сходишь. Но и после выплаты кредита никто ничего не должен.
К тому же кредит иной раз может быть и дешевле, и проще, и безопаснее займов у друзей. Ниже рассказываем почему 👇
2. За кредит в банке можно платить ставку от 5,5%, а за «долг без процентов» у родни — непонятно сколько
Каждый из нас благодарил близких. Коллега помог с проектом — «с меня кофе». Подруга взяла кота на передержку — коробка конфет. Двоюродный брат помог выкопать картошку — пригласи его за стол.
Залог успеха здоровых долговых отношений — так или иначе платность. Но как расплачиваться с близкими, если брали в долг на ремонт 100 тысяч без процентов? Шоколадкой вроде как не обойтись, а ужин в ресторане — уже перебор. Расплачиваться своей отзывчивостью тоже не вариант, иначе присоединимся к Юре из истории выше.
Может помочь расписка в духе «обязуюсь выплатить ХХХ тысяч рублей моему дяде Пете в такой-то срок, а в качестве платы за использование его денег беру на себя обязательство два раза поменять резину на его машине». Хоть такая расписка и выглядит странно, но она создает очень важную штуку — эквивалент стоимости займа. То есть просто становится понятно, сколько нужно все-таки заплатить за использование чужих денег.
Стоимость потребительских кредитов гораздо прозрачнее, чем стоимость дружеских займов. К тому же она не такая большая, чем принято думать.
Так, например, Газпромбанк предлагает кредит наличными по ставке от 5,5% годовых. То есть это, допустим, 11 000 за получение суммы в 200 000 — такие деньги нестрашно заплатить за возможность сделать ремонт прямо сейчас, а не через год.
Дальше поговорим про несомненное преимущество дружеских займов — максимальную простоту. Кстати, заметили, что во втором пункте не было занимательной статистики? В третьем будет 👇
3. У друзей легко попросить и получить небольшие деньги — это правда. Но крупные суммы смогут дать только банки
Есть два друга — Коля и Миша. Коля получает зарплату 1-го и 15-го числа, а Миша — 10-го и 25-го. И знаете, что у них написано в шаблонах сообщений друг другу? «Кинь 5000 по-братски, через неделю после зарплаты верну».
Каждый третий россиянин, по данным опроса Организации экономического сотрудничества и развития, попадал в ситуацию, когда за месяц приходилось тратить больше зарплаты. 52% опрошенных покрывали «кассовый разрыв» как раз неформальными займами у друзей и близких. И это действительно легко, когда можно в пару сообщений решить вопрос. Но что делать, если нужна действительно крупная сумма?
Кредит суммой в миллион рублей можно получить в банке, но его оформление может казаться бюрократическим квестом. Нужно позаботиться о кредитной истории, собрать кучу справок с работы, банк может попросить залог или поручителей — эти мысли многих отводят не то заявку оставить, а просто смотреть в сторону банка. Хотя в жизни все гораздо проще:
- В Газпромбанке можно получить кредит до миллиона рублей только по паспорту, просто оставив заявку на сайте.
- Максимальная сумма кредита — 5 млн рублей.
- Потребительский кредит можно оформить для чего угодно. Можно добрать денег на покупку машины, вложиться в образование или вовсе отправиться в кругосветное путешествие. Читайте до конца — мы рассказываем про остальные условия по кредиту.
4. Если что-то случится, для кредитов есть страховки. А для займов у близких — только сочувствие
Многие из тех, кто родился в конце 80-х и даже в 90-х, испытывают непонятное чувство к банковским долгам. Из телевизора в детстве много говорили про «черных коллекторов», которые, словно дементоры, высасывают надежду и приносят уныние.
Но кажется есть что-то еще, что действительно наводит страх и останавливает от оформления кредита — потеря дееспособности. Ну действительно: если человек занял у близких, а потом сильно заболел или потерял работу, все в первую очередь бросятся помогать, а не переживать из-за того, что долг не вернется. В таких ситуациях ошибочно кажется, что от банков веет холодом.
В такие моменты стоит помнить, что при кредитовании есть страховка, которая покроет долги. И ни семье, ни детям по долгам заемщика расплачиваться не придется — за них это сделает страховая компания.
Давайте подытожим
Брать в долг у близких — это, возможно, не худшая стратегия, когда речь идет о нескольких тысячах рублей и сроках в духе «до зарплаты». Но когда нужны крупные суммы, займы у друзей и родных могут испортить отношения, да и просто богатых родственников может не оказаться. В этих ситуациях кредит наличными в банке выглядит более более надежным, удобным и выгодным решением.
Вот, например, какие условия предлагает Газпромбанк:
- Ставка от 5,5%;
- Сумма — до 5 млн рублей, при этом кредит до миллиона можно оформить по паспорту на сайте или в отделении банка;
- Сроки — от 13 месяцев до 7 лет;
- Кредит приходит на карту с бесплатным обслуживанием и кешбэком до 10%;
- Кредит можно погашать досрочно через приложение в любой день без комиссий и штрафов.
Листайте дальше, чтобы узнать, как страховка влияет на размер ставки, и рассчитать ежемесячный платеж для вашей суммы кредита. Банк ГПБ (АО).