Как правильно самостоятельно открыть ипотеку? С чего начать и чем закончить. Сегодня разбираем правильную последовательность действий при открытии ипотеки.
Первое, что нужно сделать - определиться с тем, зачем вам ипотека.
Поэтому шаг 1️⃣ определить цель ипотеки.
Для чего? Это нужно, чтобы определить дальнейшую тактику работы.
⏺ покупка недвижимости с целью инвестирования - пристроить деньги, чтобы они не лежали в ящике, а работали ➡️ это одно
⏺ ипотека, чтобы уже сейчас жить в своём жилье ➡️ совершенно другое
⏺ купить квартиру в ипотеку детям на будущее ➡️ третье
Шаг 2️⃣ определиться с типом недвижимости.
Земельный участок/строительство дома/готовый дом с земельным участком/квартира в стройке/готовая квартира/апартаменты/таунхаус/коммерция/парковочное место/машиноместо/гараж
👆🏻всё это разные типы недвижимости. А подать заявку можно только на ❗️1 ❗️тип.
Некоторые думают, что заявка подаётся просто так на абстрактный объект недвижимости. Но это не так.
Вы заранее должны понимать какую недвижимость планируете приобретать, исходя из первого шага - цели покупки.
Шаг 3️⃣ прицениться.
Каждый третий клиент приходит на открытие ипотеки с уже подобранным обьектом недвижимости (а часть из них с подписанным договором задатка). Это неправильно 🙅🏻♀️
Цены на недвижимость зависят от региона, а так же от района одного и того же города. Поэтому заранее поузнавайте стоимость объектов в нужном вам регионе и районе.
При этом ориентируйтесь на РЕАЛЬНЫЕ цены. Это тоже важно. Нельзя 5 минут «погулять» по авито и подавать заявку на квартиру в «центре» за 2 млн (речь идёт про Краснодар). В этом случае вас увы ждёт провал 🤷🏻♀️
✅ Как нужно:
- просмотреть все возможные варианты в интернете (не только авито)
- прозвонить нескольких агентов по недвижимости и узнать у них РЕАЛЬНЫЕ цены
Шаг 4️⃣ подготовительная работа.
Мы должны тщательно проверить всех заёмщиков:
- кредитную историю
Её можно проверить бесплатно самостоятельно, либо с помощью специалиста. Например, вы можете обратиться ко мне, контакты внизу статьи. - на банкротство
Проверить можно на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве. - задолженность по коммунальным платежам
Узнать об этой задолженности можно у управляющей компании. - задолженность по сотовой связи
Обратитесь к сотовому оператору, чтобы уточнить эту информацию. Сделать это можно разными способами, например позвонив на горячую линию.
Если обнаружился негатив, то исправляем его (если не знаете как, то стоит обратиться за консультацией к специалисту, например ко мне. Контакты в конце поста).
Шаг 5️⃣ составить список банков.
Следующее, что мы делаем - определяем в какие банки отправим заявку.
Вы уже знаете цель покупки и какой объект недвижимости будете приобретать, исходя из этого делаем выборку подходящих банков.
Первый банк в списке - ваш зарплатный банк. Так как вы уже клиент этого банка, к вам будет более лояльное отношение нежели к клиентам "с улицы".
Далее, исходим из своего запроса и подбираем 1-2 банка. Не больше!
❗️ Напомню, что каждая заявка оставляет след в кредитной истории. И чем больше таких следов, тем меньше шансов на одобрение.
Шаг 6️⃣ сбор пакета документов.
Стандартный пакет документов для подачи заявки на ипотеку (по обоим супругам):
Независимо от того пойдёте ли вы подавать заявку лично в банк или отправите её через сайт вам понадобятся следующие документы:
📎 паспорт
📎 второй документ (СНИЛС/водительские права/загран паспорт)
📎 копия трудовой книжки, заверенная работодателем (предоставляет отдел кадров)
📎 справка о доходах - 2-НДФЛ/по форме банка (предоставляет отдел кадров)
📎 свидетельство о браке/разводе (если вы в официальном браке)
📎 свидетельство/а о рождении детей (если есть)
📎 документы на собственность (недвижимость, авто и др.)
📎 военный билет (лицам мужского пола до 27 лет)
Если в качестве первоначального взноса будет использован материнский капитал, то дополнительно нужно предоставить:
📎 Материнский сертификат (можно получить в Пенсионном Фонде РФ по месту жительства/в МФЦ)/по почте, если направить документы в ПФР/подать электронное заявление через сайты gosuslugi.ru или pfrf.ru);
📎 справка об остатке маткапитала (нужна в том случае, если сертификат старого образца (получить можно в отделении Пенсионного фонда по месту пребывания или проживания).
Обратите внимание, что срок действия справки о доходах, копии ТК, справки об остатке МСК старого образца - 30 дней!
Шаг 7️⃣подача заявки.
⠀
Подать заявку на ипотеку самостоятельно можно:
🅰️ в режиме онлайн
В зависимости от банка вы либо просто заполняете анкету в соответствии с собранным пакетом документов, либо сразу загружаете все документы прямо на сайте.
🅱️ придти в банк ногами
Если в банк, который вы выбрали нельзя отправить заявку онлайн (или вы сами не хотите), то можно придти туда, заполнить анкету и согласия, прикрепить пакет документов и отправить заявку так через менеджера банка.
Шаг 8️⃣ действия после одобрения.
Итак, вы получили одобрение 👏🏻
Делюсь с вами инструкцией, которую я отправляю своим клиентам, после того как мы с ними получаем первое одобрение:
- Ни в коем случае никому из заёмщиков нельзя брать никакие займы, а также оставлять заявки на кредиты. Перед самой выдачей ипотечного кредита банк повторно проверит вашу кредитную историю и если там появятся новые запросы, то запросто может отказать.
- Если вы получили одобрения от нескольких банков: настоятельно рекомендую НЕ закрывать ни одну из заявок (например, одобрили 3 банка, пусть все 3 заявки и «висят»). Закрыть их можно после передачи ключей. Это нужно, чтобы перестраховаться. Возможно один банк не одобрит нужный вам объект недвижимости, в этом случае всегда есть вероятность, что одобрит другой.
- Если банки будут звонить и спрашивать закрываем заявку или нет, то ваш ответ: «Мы выбираем объект недвижимости, поэтому пусть заявка висит».
Подписывайтесь на канал «Ипотека изнутри», здесь только самое полезное об ипотеке и кредитной истории без "воды". А также приглашаю вас в свой Instagram* @katya.broker
*запрещенная в РФ соцсеть