Мы изучили главные зарубежные тренды в банкинге и финтехе на 2022 год и попросили Оксану Сивокобильску, главу IT-блока Банка «Санкт-Петербург», прокомментировать направления, на которые иностранные банки будут тратить основные ресурсы в ближайший год, а также провести сравнение с российским банковским опытом.
«Финансовый рынок России в части разнообразия технологического удобства для клиента является лидером. Мы уже достигли высокого уровня в области клиентского сервиса, поэтому пока мир будет сфокусирован на работе над клиентским опытом, Россия уделит особое внимание инфраструктуре и системным вопросам для обеспечения эффективности себестоимости владения технологическим ландшафтом финансовых сервисов.
Я ожидаю, что основными областями прорыва для укрепления позиции в финансовой сфере российского банкинга и финтехов станут: использование облачных технологий, BaaS (Banking as a service), государственная цифровая валюта и биометрия.»
Внедрение стратегии Banking-as-a-service (BaaS)
Западные эксперты в СМИ говорят об инновациях по части BaaS в плане предоставления банками собственной инфраструктуры для финтехов и стартапов. Но в России и Европе мир уже перевернулся на 180 градусов, когда BaaS предоставляют банкам IT компании. В Европе уже распространяется аутсорсинг по первичной идентификации клиента для банков, когда банк получает от подрядчика через API проверенную информацию о верности данных клиента, не внедряя у себя никаких технологических процессов и ПО. Достаточно быстро на российском рынке может появиться тренд на предоставление карточного процессинга, как услуги. Это очень универсальный сервис, в нем нет конкурентного преимущества у различных банков в глазах клиента. Главные ценности — бесперебойность и максимизация эффективности себестоимости его предоставления. Игрок, который сможет консолидировать у себя самый большой объем транзакций с минимальной себестоимостью, будет всегда эффективнее, чем отдельные организации, и банки смогут покупать у него эту услугу.
Искусственный интеллект и адаптивное машинное обучение
В 2022 году компании расширят использование технологий ML и AI. Для России этот тренд превратится из хайпа в экономически обоснованный сценарий применения технологий. Для нас ML и AI — это не НИОКР, а реальный инструмент, который должен повышать конверсии (например, в умных продажах) или, предугадывая вопрос клиента, давать ему точный ответ, чтобы сократить время контакта с банком в сервисных коммуникациях. Появление автоматических консультантов не заставит себя долго ждать.
Развитие технологий обслуживания цифровой валюты
В обозримом будущем во всех странах точно появится государственная цифровая валюта. Сложно прогнозировать, когда это случится, но технологический процесс по ее внедрению — не сложная инженерная задача. Когда мы говорим о государственной цифровой валюте, как эквиваленте национальной валюты, главный вопрос — практика и применение на законодательном уровне. Все страны хотят сохранить свою национальную валюту на фоне нелегализованных криптовалют. Следовательно, у руководства стран отсутствует выбор — есть однозначная необходимость в технологизации владения государственной валютой.
Инвестиции в кибербезопасность финансовых технологий
Кибербезопасность в целом будет самой инвестиционно емкой темой в ближайшие годы, потому что мы переводим в цифру все данные о человеке и его финансах. Достаточно остро стоит вопрос верности и неизменяемости этих записей в мошеннических целях. Когда мы спрашиваем, кто ты и чьи это деньги, мы одновременно говорим о биометрии — это реальный способ идентифицировать личность в цифровом мире. Вопрос кибербезопасности — обеспечить 100% подлинность биометрического слепка клиента.