Сегодня я решила составить небольшой чек лист того, что стоит успеть сделать инвестору в уходящем году. И не смотря на то, что декабрь - это напряженный месяц в который надо многое успеть. Мне кажется, что не надо забывать про инвестиции и возможность приумножить свой капитал. Кроме этого, для многих декабрь - это месяц премий, которыми тоже надо распорядиться с умом.
Не забываем открыть ИИС
Этот совет наверное уже приелся всем инвесторам, но я расширю его. Я считаю, что декабрь это самое подходящее время что бы открыть ИИС на себя/мужа/маму/папу/бабушку/дедушку. Да, да, не забывайте про родителей и их ресурсы. 13% от взносов или освобождение от уплаты НДФЛ по итогам инвестирования - это приятная мелочь. А когда идет речь о том, что готовится законопроект, который изменит правила игры, надо успеть открыть счет по старым правилам. Я читала много про новый третий тип ИИС и мне нравится далеко не все, что о нем пишут. Из последнего проскочило то, что размер вычета будет ограничен 6% от дохода. Лично мне это очень не нравится.
Проверяем пополнение ИИС
Но мало открыть ИИС. Декабрь - самое время для того чтобы проверить не забыли ли вы пополнить счет по максимуму ну или хотя бы немного закинуть на него. Многие брокеры в мобильном приложении пишут сумму пополнения за год. Мне кажется стоит проверить ее и, возможно, доложить еще немного денег на счет?
Открываем брокерские счета
До конца года у многих брокеров действуют приветственные программы. По прежнему Тинькофф Инвестиции и Финам готовы подарить акции тем, кто откроет новый счет. У Сбербанка предусмотрен неплохой кэшбэк для тех, кто купит их ПИФов. Правда сюда интересно заносить не более 15000 рублей. Об этой акции я уже писала ранее.
Думаем про экономию на налогах
Многие из нас рано или поздно застревают в тех или иных бумагах. Я не предлагаю в декабре резать всех своих лосей, чтобы вступать с новый год с прекрасной картинкой из доходных акций. Нет. Я сама какие-то позиции закрываю в убыток, а какие-то оставляю на долгие месяцы. Но декабрь - этот тот месяц, когда можно подумать о лосях. Это интересно для тех, кто все равно задумывался о продаже одних ценных бумаг, но имеет доход от операций с другими бумагами. Закрыв убыточную позицию, инвестор может уменьшить налогооблагаемую базу по другим операциям, мелочь, а 13%.
Время подводить итоги
А еще декабрь - это время подводить итоги. Если вы собирали дивидендный портфель, можно запросить у брокера отчет и посмотреть какой денежный поток принесли акции и облигации. Это поможет оценить пассивный доход. Если вы занимались трейдингом, можно посмотреть какой доход вы получили по итогам года и оценить, стоила ли овчинка выделки. Посмотрев на профит, не надо забывать о том, что наш самый ценный ресурс - это время. Стоил ли профит потраченного времени?
Сводим баланс
Уже несколько лет мы с мужем в конце года записываем балансы по всем нашим счетам. Так мы понимаем, какую сумму отложили и начинаем ощущать ее. Для нас это важно, поскольку последнее врем мой доход крайне не равномерный. Мы готовы откладывать фиксированный процент от дохода, но от месяца к месяцу эта сумма сильно меняется.
Записывая балансы, мы оцениваем насколько приросли по всем нашим счетам. Не смотря на то, что я веду журнал торговых операций, всегда бывает приятно посмотреть на картину в целом, абстрагировавшись от определенных ценных бумаг. Поняв сколько денег у нас на счетах, мы оцениваем насколько приблизились к своей цели.
А какие у вас планы на конец 2021 года? Что надо успеть сделать вам?