Покупка дома - это как езда на велосипеде или уход за ребенком. Сделав это в первый раз, вы, как правило, знаете правила - и даже несколько трюков - во второй раз. Однако покупатели, впервые приобретающие жилье, могут легко упустить из виду общие проблемы, большинство из которых возникают еще до того, как вы ступите на порог первого дома открытых дверей. Финансовые вопросы, включая то, сколько у вас наличных денег и как получить кредит, являются основными для всех покупателей жилья, особенно для непосвященных новичков.
1
Определите, какой объем жилья вы можете себе позволить. Как объясняет Bankrate.com, помимо вашей кредитной истории, ипотечные кредиторы смотрят на соотношение вашего долга и дохода, чтобы определить размер ипотечного платежа, который вы можете себе позволить. Для обычных кредитов кредиторы обычно разрешают заемщикам направлять на оплату ипотеки до 28 процентов своего валового дохода. Эта цифра возрастает до 36 процентов, если учесть все остальные долги, такие как кредитные карты и автокредиты.
2
Получите предварительное одобрение на ипотеку. Как отмечает Realtor.com, 90 процентов покупателей жилья финансируют свою покупку. Когда вы получаете предварительное одобрение на ипотеку, андеррайтеры вашего банка изучают вашу кредитоспособность и другие факторы и предоставляют вам письмо с подробным описанием того, сколько денег они готовы предоставить вам на покупку жилья. Вы можете показать это письмо брокерам, когда будете делать предложение по продаже недвижимости.
3
Решите, какой тип ипотеки вам больше подходит. Калифорнийское агентство жилищного финансирования отмечает, что существует два основных типа жилищных кредитов: обычные и государственные. Как правило, на государственные кредиты, особенно на популярную ипотеку, застрахованную FHA, легче претендовать, и они требуют меньшего первоначального взноса, чем обычные кредиты. Большинство штатов, включая Калифорнию, предлагают те или иные государственные программы кредитования для тех, кто впервые покупает жилье.
4
Соберите первоначальный взнос. Обычные кредиты обычно требуют около 10 процентов первоначального взноса, но эта цифра может быть больше или меньше в зависимости от множества факторов, включая вашу кредитоспособность и ситуацию с трудоустройством. По состоянию на лето 2010 года Федеральное управление жилищного строительства требует кредитный балл FICO не менее 580, чтобы претендовать на программу первоначального взноса в размере 3,5 процента. По данным Департамента жилищного строительства и городского развития, заемщики с кредитным рейтингом ниже 580 должны внести не менее 10 процентов первоначального взноса.
5
Соберите деньги на другие предварительные расходы, поскольку первоначальный взнос - не единственный. Когда вы делаете предложение, вы включаете в него "залоговую сумму". Хотя эта сумма может значительно варьироваться, HUD отмечает, что если ваше предложение будет принято, авансовые деньги могут пойти на первоначальный взнос или расходы на закрытие сделки. Говоря о расходах на закрытие сделки, многие покупатели, впервые приобретающие жилье, забывают о них. По оценкам HUD, они составляют от 3 до 4 процентов от стоимости вашего дома.
6
Подготовьте себя финансово к расходам, связанным с приобретением жилья. Если вы привыкли снимать жилье, то, скорее всего, хотя бы часть коммунальных услуг оплачивалась за вас. Когда вы становитесь владельцем дома, вы, как правило, несете за них ответственность, включая такие вещи, как водоснабжение и вывоз мусора. Вам также придется оплачивать налоги на недвижимость, текущее обслуживание и аварийный ремонт. В зависимости от ситуации, в которой вы оказались, вы также можете нести ответственность за ежемесячные взносы в ассоциации домовладельцев или кондоминиумов.