💭 Понятие полной стоимости кредита (ПСК) отражает все затраты на обслуживание кредита, выраженные в процентах и включающие в себя сами проценты за пользование кредитом, а также различные комиссии и другие расходы.
❗ПСК указывается и рассчитывается один раз на момент заключения договора. Банки обязаны в каждом договоре в верхнем правом углу страницы напечатать две рамки со значениями ПСК – в процентах и в деньгах. В 2013 г. у ПСК появилось предельно допустимое значение, его ежеквартально считает и публикует ЦБ.
❗Впрочем, банки нашли способы, как, не нарушив закон, увеличить ПСК.
1. Заемщик приходит за кредитом наличными, ПСК по которым ниже, но в итоге ему предлагают оформить кредитную карту с более высокой стоимостью кредита.
2. Установить зависимость ставки по кредиту от получения дополнительной услуги, не связанной со страховкой. Например, консультационные и юридические услуги.
3. Механизм "лестничных" ставок. Заемщик обращается за кредитом наличными, но для получения наименьшей ставки банк требует израсходовать сумму займа в безналичной форме.
— При этом в расчете ПСК банк исходит из того, что заемщик выполняет условия для низкой ставки на протяжении всего срока кредита. Иными словами, если заемщик хоть раз снимет наличные, ставка по кредиту вырастет, а итоговое значение стоимости кредита окажется выше.
4. Этот способ касается случаев, когда банк одновременно с кредитным договором заключает дополнительное соглашение на повышение ставки.
— В этом случае ПСК считается по более низкой ставке кредита, а заемщик не обращает внимания на дополнительные условия.
❗Учитывая выявляемые недобросовестные практики, Банк России видит необходимость совершенствовать порядок расчета ПСК для их исключения и повышения информированности граждан о реальных расходах на кредит.
Попадали ли вы сами или ваши знакомые под одну из этих уловок ?
Напишите в комментариях. 👇🏻
