Здравствуйте.
Как известно, под лежачий камень вода не течет, или другими словами, если ничего не делать, то ничего не происходит. Чтобы получать пассивный доход, который мне нравится называть досрочной пенсией, сначала нужно предпринять какие-то действия, прежде всего создать капитал и разместить его где-то, чтобы он работал и приносил доход.
Как создать капитал, я расскажу позже, а сегодня хочу порассуждать о том, куда его вложить. Это лично мое мнение, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и руководством к действию, я просто описываю свой опыт, и никого не заставляю его повторить.
Если покопаться в интернете, то можно выяснить, что территория России больше чем на 40 % покрыта лесами. Лес это не только источник кислорода в воздухе, но и древесина, которая:
- традиционный для нашей страны строительный материал,
- сырье для лесной и деревообрабатывающей промышленности,
- топливо.
То есть можно заняться деревообрабатывающей деятельностью и заработать много денег. Такая мысль пришла в голову не только мне, и не только сейчас, в результате чего на свет появилась компания Сегежа, или ПАО "Сегежа Групп". На официальном сайте компании написано, что она является российским лесопромышленным холдингом "с полным циклом собственной лесозаготовки и специализацией на выпуске широкой линейки высокомаржинальной продукции". Это в частности клееная древесина, фанера и деревянное домостроение по современным технологиям.
Последний пункт заслуживает особого внимания, так как за него взялось государство на самом высоком уровне, и планируется расселение ветхих и аварийных домов в новые деревянные малоэтажки. Кому интересны подробности, могут поискать в интернете описание технологии CLT, я же скажу только, что это не деревянные бараки, вроде этого,
а вполне себе современно выглядящий и не менее современно устроенный дом:
Компания производит готовые домокомплекты, из которых можно достаточно быстро собрать легкое, прочное и теплое здание. Надеюсь, что проект по массовому строительству деревянных домов будет реализован, и во многих городах появятся данные конструкции.
Также Сегежа производит топливные пеллеты и брикеты, фанеру, бумажные мешки, упаковочную бумагу и много чего еще, без чего нельзя представить современную жизнь. Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод, что компания неплохо зарабатывает, и хорошо было бы как-то поучаствовать в этом процессе.
Человечество изобрело много полезных вещей, и одной из них является фондовая биржа. Одной из российских является Московская фондовая биржа, на которой торгуются сотни акций и облигаций различных компаний, в том числе и ПАО "Сегежа Групп". Стандартный вариант действия такой: открываем брокерский счет, вносим туда некую сумму, и покупаем на нее акции нашей компании. Затем ждем месяц, полгода, год или больше, и получаем дивиденды, то есть часть прибыли компании, с которой она делится с акционерами. Тратим их на свое усмотрение.
План хорош, за исключением сроков ожидания выплат. Выплата дивидендов любой компанией - это дело добровольное, они могут быть большими и регулярными, например как у российских металлургов в 2020-21 годах, так и нулевыми, как у тех же металлургов и не только у них, в 2022 году. Что же делать, как обезопасить себя от ситуации, в которой дивидендов не будет? Ответ прост - можно дать денег компании в долг, и за их использование она будет нам платить. Если выразить это другими словами, то нужно купить облигации Сегежи, и получать по ним купонный доход.
Приложение для инвестиций показывает, что в данное время можно купить пять видов облигаций Сегежи, из них три длинные, то есть срок погашения через 12-14 лет, и две короткие, со сроком погашения около двух лет. Эти цифры говорят о том, когда к нам вернется сумма, которая была потрачена на приобретение ценных бумаг. Сумма эта может отличаться от реально потраченной, так как выплачен будет номинал облигации, умноженной на ее количество, и в этой ситуации можно получить как прибыль, так и убыток. Но на фоне длительного получения купонного дохода, на мой взгляд, этим можно пренебречь. Подробнее об этом расскажу в другой раз.
Давайте посчитаем, сколько нужно купить облигаций Сегежи, скажем 002Р выпуск 3 (ISIN код RU000A104FG2), чтобы получать доход, сравнимый со средней пенсией в России в 2022 году, которая составила примерно 18500 рублей, по данным сайта, ну например gogov.ru:
Для тех, кто уже готовится написать мне, что такой пенсии не бывает в природе, все получают 12 тысяч и не более, хочу сказать - успокойтесь пожалуйста, я приведу пример расчета, в который при желании вы сможете подставить любую требуемую сумму.
Итак. Купонный доход по данной облигации выплачивается 4 раза в год и составляет 27рублей 18 копеек. С него придется уплатить налог в 13 %, таким образом чистый доход получится 23 рубля 64 копейки.
4 раза в год это один раз в три месяца. Сумма пенсии за три месяца 55650 рублей. Еще раз говорю, я считаю, как мне хочется. Если вы думаете по-другому, выберите свои цифры.
Чтобы раз в квартал получить эту сумму, нам потребуется 2355 облигаций Сегежа 002Р выпуск 3 (55650 разделить на 23.64 и округлить в большую сторону). Прямо сейчас одна штука стоит 1007.5 рублей плюс накопленный купонный доход 10 руб. 45 коп.
Таким образом нам потребуется вложить всего-то 2 миллиона 397 тысяч 272 рубля 25 копеек плюс комиссия брокера рублей может 500-1000. "Всего-то" - это конечно сарказм.
Но подумайте, что имеет большую ценность - эта сумма, за которую сейчас нормальный автомобиль не купишь, не говоря уже о жилье, или минимум 40 лет ежедневных походов на работу, после которых вам назначат пенсию сравнимого размера?
40 лет каждый день тратить минимум 8 часов в день, и на выходе получить профессиональные заболевания, психические в том числе. Как-то не очень. Тем не менее, я в таком режиме провел 22 года, и судя по-всему, еще лет 10 придется жить в нем дальше:) Но всеми силами я буду стремиться сократить этот срок, а вы?