Реструктуризация долга – это процедура, которая вводится в рамках прохождения процедуры банкротства, для восстановления платежеспособности должника. В рамках нее разрабатывается определенный комплекс мер, которые должны помочь гражданину погасить долги не более, чем за три года.
Предполагается, что данная процедура - это шанс уйти от статуса банкрота и его последствий, а в том числе и сохранить имущество.
Если принимается решение о процедуре реструктуризации долга, то чаще всего финансовый управляющий предлагает план. Данный план учитывает все доходы, имущество должника и возможности должника рассчитаться с долгами.
План должен быть реален для исполнения, он должен учитывать обязательные платежи должника, а также прожиточные минимумы.
Когда вводится процедура реструктуризации?
📌Во-первых, у должника имеется достаточный и сопоставимый с кредитными обязательствами доход, другими словами заработка физического лица хватает, чтобы погасить долг за три года.
📌Во-вторых, у должника нет судимостей или непогашенных административных дел по экономическим статьям.
📌В-третьих, должник не проходил процедуру банкротства в предыдущие 5 лет и план по реструктуризации долга не составлялся в предыдущие 8 лет.
Важно! Бывают случаи, когда процедура реструктуризации вводится даже в случае отсутствия дохода гражданина. В таком случае, чтобы суд принял ходатайство о переходе к процедуре реализации имущества, нужно правильно составить документ, подкрепить расчетом и доказательствами недостаточности или отсутствия дохода. Здесь особенно необходима помощь грамотного юриста!
Последствия процедуры реструктуризации долга
Реструктуризация – это своего рода компромисс между должником и кредиторами, так как по закону она одновременно заботится об интересах обеих сторон.
Плюсы:
☑️Должник после прохождения процедуры имеет право создавать юрлица, занимать руководящие должности и работать в финансовых организациях, а также при оформлении нового кредита не сообщать о статусе банкрота.
☑️Гарантия сохранения имущества - оно не будет продано (даже ипотечное или второе жилье, сохранятся и автомобили и финансовые активы)
☑️Восстановление платежеспособности и улучшение кредитной истории. Так как при формировании плана по реструктуризации снижается процентная ставка и уменьшается итоговая сумму долга. то платежи становятся посильными для достойного обеспечения себя и семьи.
Минусы:
✖️Сделки на сумму свыше 50 тысяч рублей, с недвижимостью или машинами, получение займов или передача имущества под залог могут оформляться только с разрешения финансового управляющего.
✖️Запрет безвозмездных сделок: должник не сможет подарить или передать свое имущество в залог.
✖️Для гражданина заводится отдельный банковский счет, где может находиться не более 50 тысяч рублей в месяц. За эту сумму должнику не нужно отчитываться перед финансовым управляющим.
Реструктуризация в банкротстве – это хороший выход, когда у должника сохраняется доход и есть возможность рассчитаться с долгами. Главный плюс процедуры - это сохранение имущества, а также снижение суммы выплат.
