Кредитно-рейтинговое агентство и кредитное бюро: в чем разница?
Агентство кредитных рейтингов и бюро кредитных историй: обзор
Кредитные бюро и рейтинговые агентства легко перепутать , тем более что кредитные бюро иногда называют « агентствами кредитной информации ». Агентства кредитного рейтинга, такие как Standard and Poor's, несут ответственность за рейтинг корпораций и выпуск их долговых обязательств. Это позволяет инвесторам определить, насколько рискованной является корпорация и ее долг, прежде чем совершать инвестиционную покупку. Фактически, какова вероятность того, что корпорация не выполнит свои долговые обязательства?
Кредитные бюро, такие как Equifax, представляют собой агентства, предоставляющие информацию о кредитоспособности физического лица. Они предоставляют кредитные отчеты и кредитные рейтинги, которые помогают кредиторам, таким как банки, определить, насколько рискованно выдавать кредит человеку. Чем выше кредитный рейтинг, тем лучше кредитный профиль человека.
КЛЮЧЕВЫЕ ВЫВОДЫ
Агентство кредитного рейтинга предоставляет информацию о корпорациях и странах, а также долгах, которые они выпускают, присваивая им кредитный рейтинг, чтобы определить качество долга и насколько он рискован.
Тремя основными рейтинговыми агентствами являются Standard & Poor's, Moody's и Fitch Ratings.
Инвесторы, которые стремятся сделать капитальные вложения в надежде на получение прибыли, будут использовать рейтинговое агентство.
Кредитное бюро несет ответственность за предоставление кредитных отчетов и кредитных рейтингов, которые детализируют и оценивают кредитоспособность человека и то, насколько рискованно было бы для кредитора предоставлять кредит.
Тремя основными кредитными бюро являются Equifax, TransUnion и Experian.
Банки, арендодатели и компании, выпускающие кредитные карты, являются одними из организаций, которые будут использовать кредитные бюро.
Кредитно-рейтинговое агентство
Кредитные рейтинги предоставляют инвесторам информацию о долговых обязательствах, ценных бумагах с фиксированным доходом и эмитентах долговых инвестиций. Они отличаются от кредитных отчетов и кредитных рейтингов. Кредитные рейтинги составляются и распространяются рейтинговыми агентствами, среди которых есть три основных международных игрока: Moody's , Standard & Poor's и Fitch Ratings .
Агентства кредитного рейтинга позволяют инвесторам сравнивать потенциал риска и вознаграждения определенных инвестиций и дают представление о финансовой стабильности компаний, выпускающих долговые обязательства. Кредитные рейтинги также присваиваются страховым компаниям как способ представления их финансовой состоятельности.
Кредитные рейтинги присваиваются буквами, такими как AAA или CCC, чтобы инвесторы могли быстро просмотреть долговой инструмент и оценить его риск. Рейтинги трех основных агентств различаются.
Эти рейтинги обычно классифицируются как инвестиционный или неинвестиционный уровень.
Кредитные рейтинги основаны на ряде переменных и включают рыночную, исторически оцененную информацию на уровне компании. Оценки варьируются от бизнес-атрибутов до основных инвестиций, и все они предназначены для измерения вероятности того, что заемщик погасит свой долг.
Агентства кредитного рейтинга регулярно оценивают корпорации и их долги и корректируют свои рейтинги на основе своих обзоров. Чаще всего это происходит, если корпорация сделала важное объявление, например, о слиянии. Рейтинговые агентства также оценивают страны, известные как суверенный долг.
Кредитное бюро
Кредитные отчеты и кредитные рейтинги составляются в первую очередь для кредиторов по отдельным заемщикам. Агентства, которые собирают и распространяют информацию о кредитоспособности потребителей, называются кредитными бюро или агентствами кредитной информации.
В отрасли доминируют три ведущих кредитных бюро : Experian, Equifax и TransUnion. Одной из интересных особенностей бизнес-модели кредитного бюро является способ обмена информацией. Банки, финансовые компании, розничные торговцы и арендодатели бесплатно отправляют информацию о потребительских кредитах в кредитные бюро, а затем кредитные бюро разворачиваются и продают потребительскую информацию прямо им.
Кредитные бюро упаковывают и анализируют отчеты о потребительских кредитах , на основе которых выводятся кредитные рейтинги. Кредитные баллы выдаются в виде числа, обычно от 300 до 850.
Ваш кредитный рейтинг влияет на суммы кредита, на который вы можете претендовать, процентные ставки, которые вы платите по этим долгам, а иногда и на вашу способность арендовать дом или найти работу.
Вы можете бесплатно получить доступ к собственным кредитным отчетам один раз в год в каждом кредитном бюро.
Как кредитные рейтинговые агентства, так и кредитные бюро строго регулируются и подвергаются повышенному контролю после финансового кризиса 2007–2008 годов.
Ключевые отличия
Хотя и кредитные рейтинговые агентства, и кредитные бюро предоставляют финансовую информацию физическим лицам, тип информации и организации, описываемые информацией, а также те, кто использует эту информацию, сильно различаются. Причина доступа к информации особенно различается между ними.
Если инвестор хочет инвестировать 1000 долларов в надежде получить прибыль, он может рассмотреть возможность покупки корпоративных облигаций компании. Прежде чем они сделают эти инвестиции, они получат доступ к кредитной информации, предоставленной S&P, Moody's или Fitch о компании, чтобы определить, насколько рискованны инвестиции и вероятность того, что они потеряют свои инвестиции. Причиной доступа к этой информации является личная выгода.
С другой стороны, у человека не было бы причин получать доступ к своему кредитному отчету, если он не хотел знать свой кредитный рейтинг. Кредитная информация будет доступна банку или компании-эмитенту кредитных карт только в том случае, если физическое лицо обратилось за кредитом или кредитной картой .
Затем банк, например, будет использовать информацию, предоставленную кредитными бюро, для просмотра кредитного профиля заявителя на получение кредита. Это позволит банку увидеть, хороший или плохой кредит у заявителя, и принять решение о том, предлагать ли кредит и по какой процентной ставке. Причина доступа к этой информации — управление рисками и предотвращение возможных потерь.
Теги: #кредитно_рейтинговое_агентство #агентство_кредитного_рейтинга #кредитные_бюро #рейтинговые_агентства #кредитное_бюро
Источник: http://www.banki.ru.com/
Перепечатано с http://www.banki.ru.com/news/kreditno_rejtingovoe_agentstvo_i_kreditnoe_bjuro_v_chem_raznica/2023-02-27-11436