Это один из самых часто задаваемых вопросов, на который до сих пор нет однозначного ответа. Но обо всём по-порядку.
Что такое 115-ФЗ?
Это федеральный закон от 07.08.2001 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Именно он принуждает банки блокировать карты пользователей, которые вызывают подозрения на этот счёт.
Нужно ли прогревать банковские карты, чтобы избежать блокировки?
В открытом доступе есть примеры, которые сеют сомнения по поводу того, что прогрев карт - необходимая процедура. Сейчас мы приведем пару примеров.
- Пользователей Тинькофф банка совершил через свою личную карту несколько переводов с суммарным оборотом примерно в 5 миллионов рублей. Несмотря на то, что карта была в активном пользовании около трёх лет, её заблокировали.
- Еще одна карта пользователя Тинькофф была заблокирована по 115-ФЗ за обычные переводы (не P2P), хотя картой так же активно пользовались.
Мы уверены, что таких примеров гораздо больше, но даже исходя из этих двух можно сделать пусть сомнительный, но вывод, что прогрев карты не влияет на её долговечность. Однако речь идёт только про Тинькофф, Сбер и Райфайзен банк, так информации по картам других банков у нас пока нет.
Теперь поговорим про то, как минимизировать риск попадания под 115-ФЗ, пользуясь картами этих трёх банков.
- Лучше отказаться от частого снятия больших сумм налички. Это будет лишь доп. поводом для блокировки карты.
- Стоит совершать меньше транзакций. Служба финмониторинга обратит внимание на большое количество переводов, поэтому лучше увеличьте среднюю сумму перевода. То есть, вместо 10 переводов по 30.000р лучше переводить 3 раза по 100.000р.
- Не стоит переводить деньги на QIWI через СБП и раздел Электронных кошельков.
- По возможности, используя карты некрупных банков, Райфайзен банка и Тинькофф банка, минимизируйте или исключите входящие переводы на вашу карту.
Данные способы не гарантируют полной защиты от блокировки, но, возможно, они не совсем безрезультативны. Но даже если они не влияют в полной мере на срок жизни вашей карты, не стоит сильно переживать. Не забывайте, что карта - это всего лишь средство, инструмент для работы, который иногда нуждается в замене.
Также существует карта «СберПервый» которая, как показывает практика, лучше всего справляется с защитой от 115-ФЗ. Она позволяет увеличить оборот до сотни миллионов и больше. Но об этом позже.