Банк получает всё! Ладно, вообще-то не всё. При наступлении страхового случая по стандартному полису ипотечного страхования банк получает основную часть выплаты. Если этот вариант не самый привлекательный для вас, то при оформлении полиса по ипотечному страхованию можно кое-что сделать.
1. Попросить страховую компанию оформить полис не на размер кредита, а на увеличенную сумму. Если страхуете квартиру (конструктив) - страховую сумму можно увеличить до рыночной стоимости (эта величина прописывается в договоре купли-продажи или отчете об оценке). При страховании жизни можно выбрать любую сумму сверх той, что просит банк.
У данного варианта есть недостатки.
Первый недостаток - ограничение рисков. Страхование конструктива квартиры даже на всю рыночную стоимость не спасет отделку и мебель. По такому полису будут защищены только стены, пол и потолок. Не самый оптимальный вариант, согласитесь?
Второй недостаток - сложность с определением страховой суммы по договору страхования жизни. Человеческая жизнь - бесценна, а это довольно сложно прописать в графе “страховая сумма”.
Третье - нужно быть готовым заплатить больше, чем просто страховка для банка. Не знаю, успокоит это или ободрит, но этим недостатком обладают все сегодняшние варианты. Самое время рассмотреть второй вариант.
2. Коробочное страхование.
Коробочным оно зовется потому, что вы приобретаете его в заранее определенном объеме за определенную стоимость. Да, вы можете выбрать страховую сумму, но лишь из предлагаемых вариантов. Такой полис можно приобрести в дополнение к обычному полису.
Существует множество видов коробочных продуктов. Сегодня нас интересуют два - коробочное страхование жизни и трудоспособности и коробочное страхование недвижимости.
Что могут дать эти продукты?
Первое - гарантию выплаты в свой адрес, потому что выгодоприобретателем назначается страхователь или его наследники.
Второе - расширить страховые покрытия. В случае со страхованием квартиры, будут покрываться убытки связанные с заливами, пожарами, кражами, грабежами и т.д. Простыми словами, такой полис покрывает почти любой вред, нанесенный отделке квартиры и движимому имуществу. Самое приятное, что он может покрывать ущерб как вашей квартиры, например, залитой соседями, так и ущерб квартиры соседей, если их зальете вы. Для этого нужно включить в полис страхование гражданской ответственности.
В случае со страхованием жизни, в страховое покрытие входят почти все возможные бытовые травмы. Я не берусь их здесь перечислять, потому что список составляет несколько страниц.
Последнее о чем хочется сказать в этой теме - это стоимость таких продуктов. Доплата за коробочное страхование почти всегда составляет лишь малую часть от стоимость полиса, который вы приобретаете для банка.
Можно заплатить по минимуму, чтобы отвязался банк, либо подойти осознанно к приобретению страховки - обезопасить себя и имущество от более вероятных угроз за небольшую доплату. Какой размер доплаты за дополнительную страховку вы считаете справедливой? Хочу узнать ваше мнение в комментариях.
А если вас заинтересовал второй вариант - напишите мне “Хочу знать больше о коробках”, контактные данные есть вот тут.