Для начала коротко разберем как действия регулятора и правительства влияют на экономику и инфляцию в разрезе инвестирования.
Ка известно, Минфин следит за тем, чтобы экономика развивалась и не росла инфляция, как и ЦБ. Но инструменты у них разные. ЦБ влияет на эти процессы с помощью денежно-кредитной политики, Минфин, проводя фискальную политику.
Если подробнее, то
ЦБ – повышает или понижает ключевую ставку кредитования, покупает или продает ценные бумаги, печатает деньги.
Минфин – повышает налоги или предоставляет налоговые льготы, раздает субсидии или сокращает их выдачу.
Такие действия Минфина и ЦБ или увеличивают количество денег в экономике и уменьшают их стоимость для бизнеса, что ведет к росту деловой активности, но разгоняет инфляцию или наоборот, снижают количество денег, увеличивают их стоимость, что влечет снижение роста экономики, рост цен и безработицы.
Для тех, кто хочет детальнее понять, что такое рыночные циклы и как в них ориентироваться, рекомендую книгу Говарда Маркса «Рыночные циклы», считаю эту работу необходимой к прочтению для тех, кто только погружается в мир инвестиций.
Теперь к теме сегодняшнего обзора.
Все чаще выходят новости о новых социальных выплатах для различных слоев населения. Рассматривается вопрос о выплатах материнского капитала новым регионам России для родителей, дети которых родились начиная с 2007 года.
Такой вброс денег не останется незамеченным для инфляции.
Дефицит бюджета толкает Минфин проводить новые заимствования на рынке внутреннего долга. Второй раз за полгода аукцион признан не состоявшимся.
Минфин считает текущие доходности своих ОФЗ слишком высокими, а инвесторы все равно не хотят их покупать. И все же, вопрос решился только после повышения премии к рынку.
Это нам говорит о том, что Минфин вынужден брать в долг дороже, чем хотел бы, что вероятно приведет к новым вынужденным заимствованиям не только для решения проблем бюджета, но и для обслуживания подорожавшего долга.
Полученные деньги от продажи ОФЗ Минфин естественно будет тратить. Опять получаем сигнал к росту инфляции.
Подорожание товаров из-за санкций. Тут более или менее все понятно. Сокращение количества товаров на прилавках при оставшемся на прежнем уровне спросе влечет к подорожанию того, что осталось. Плюс к этому, некоторые товары и услуги, все равно поступают на рынок РФ в обход санкций, удлиняя и усложняя цепочку поставок. Что также повышает конечную цену.
Падение реальных доходов россиян продолжается уже почти 10 лет, если не больше.
Это обусловлено тем, что инфляция растет быстрее, чем доходы. Хотя речь идет об официальной инфляции, а реальная как полагается намного выше.
У меня вопрос вызывает вот эта фраза «рост доходов» за 8 лет и сильнее всего в 2021.
На моей прошлой работе, уровень зарплаты был установлен в 2012 году, с тех пор не менялся. Это мне известно со слов коллег, заставших тот период. Лично я не знаю почти никого, у кого росла бы зарплата, не говоря уже о том, чтобы ежегодно, пускай даже на уровень ниже инфляции.
Из моих знакомых, только у госслужащих индексируют регулярно зарплату, но там этот показатель далек от показателя инфляции.
Кто знает профессии и компании, в которых регулярно росла зарплата последние 10 лет, поделитесь пожалуйста в комментариях. Очень интересно Ваше мнение.
Я к тому, что у обычных людей, таких как мы с вами, которые что потопают, то и полопают, располагаемые доходы падают сильнее чем заявлено в официальных источниках. Погрешность в расчетах происходит потому, что какие-то отдельные должности и сферы деятельности сильно завышают средний показатель.
Тенденции к обеднению населения очевидны. Давайте поговорим, что нам с этим делать.
Первое – хочешь, не хочешь, в инвестиции погружаться надо. Из исторических данных, только акции приносят доход выше инфляции. Также, акции по своей сути доходнее инфляции. Любое подорожание производства товара ведет к его подорожанию на магазинной полке, конечный потребитель платит из своего кармана за все издержки бизнеса.
Никто о нас не позаботится, кроме нас самих.
Второе – повышать свое конкурентное преимущество и развивать себя и свои компетенции. Друзья, не будем стоять на месте, давайте учиться новому, или оттачивать имеющиеся навыки.
Если кто-то знает хорошие платформы с недорогими и качественными курсами, прошу поделиться со зрителями и со мной в комментариях. Буду очень признателен.
Всем успехов и скорейшего сложного процента!!!