Согласно Википедии, успех – это достижение поставленных целей в задуманном деле. Простое и лаконичное определение. Сразу понятно, как оценить результат инвестирования. Если есть прогресс в достижении целей - ты на верном пути.
Без понимания того, что хочешь получить, невозможно оценить текущий результат.
Моя цель: накопить достаточный капитал для финансовой независимости. Необходимая сумма сбережений меняется из-за инфляции и других факторов, но я в любой момент могу её посчитать.
Теперь поговорим о том, какие факторы больше всего влияют на достижение инвестиционных целей.
Финансовая грамотность
Финансовая грамотность – умение распоряжаться деньгами.
Деньги настолько плотно вошли в повседневную жизнь, что правильное обращение с ними кажется естественным. Однако, по данным НАФИ, только 58% россиян ведут семейный бюджет в том или ином виде, причем вручную и в электронной форме траты фиксировали 19%. А ведение бюджета - это азы финансовой грамотности.
Финансовая грамотность как дисциплина включает много разделов: учёт расходов и доходов, рациональные траты, знание финансовых инструментов, понимание фондового рынка и другие. Эти знания не возникнут в голове сами по себе. Благо в интернете и книгах много информации.
Как любой другой навык, финансовую грамотность нужно изучать и осваивать на опыте.
Психология денег
Звучит слегка эзотерично, но термин мне нравится. Психология денег описывает наше поведение с деньгами как в кризис, так и в спокойные времена:
- как мы контролируем эмоции, чтобы не совершить поспешных действий;
- как мы сопротивляемся импульсивным покупкам;
- как сильно мы переживаем из-за потери денег;
- насколько мы готовы рисковать;
- какие у нас амбиции и т.д.
«Поведению сложно научить даже очень умного человека. Вы можете научить его вычислению и анализу данных, можете научить читать балансовый отчёт. Но не тому, как быть терпеливым».
— Морган Хаузелл, ранний пенсионер из США
Можно «выучить» все правила финансовой грамотности, но в момент паники «на всю котлету» купить доллар по 150, а затем продать по 60. Поэтому психология денег куда важнее академических знаний.
Соотношение доходов и расходов
Разница между доходами и расходами - главный источник капитала для большинства инвесторов. Её ещё называют нормой сбережения. Чем выше норма сбережения, тем быстрее будет достигнута цель инвестирования.
Инвестор должен работать над тем, чтобы разница доходов и расходов с каждым годом росла.
Инвестируя 3 000 рублей в месяц за 20 лет можно собрать 3-4 млн, а инвестируя по 30 000 рублей – 40-50 млн. Для достижения финансовой независимости первый вариант, очевидно, не подходит.
Регулярность инвестиций
Идеальной точки входа в рынок не существует. Невозможно предсказать минимум цены акции. Регулярные вложения на длинном отрезке времени показывают себя лучше, чем попытки «ловить дно» рынка (примеры расчётов здесь).
Лучшее время для покупки акций - сейчас.
«Инвестор каждый месяц, начиная с августа 1997 года, покупал акции Газпрома на 1000 рублей. В августе 2021 года, несмотря на три кризиса, стоимость накопленного им пакета акций Газпрома составляла около 4 000 000 рублей».
— пример из книги «Заметки в инвестировании», УК «Арсагера»
Происходит это благодаря времени и «магии»сложного процента. Подробнее в следующем пункте.
Срок инвестирования
Сложный процент - это начисления процентов на проценты. Если не снимать доход от вложений, то на следующий год он увеличит базу для начисления процентов.
Формула расчёта сложного процента экспоненциальная. Это значит, что вложенная сумма увеличивается лавинообразно с течением времени.
Нагляднее показать на примере:
10 000 рублей при доходности 10% годовых через 50 лет превратятся в 1 192 465 рублей, без дополнительных вложений! Видно, что первые 20 лет рост медленный, а потом кривая быстро идёт вверх.
В этом заключается магия сложного процента: чем дольше инвестируешь, тем больше рост капитала. Причём основной вклад вносит время, а не доходность.
Уоррен Баффет занимает 6 место в списке Forbes, капитал $107 млрд на начало 2023 года. Он инвестировал с 10 лет, но 97% состояния заработал после 65 лет. Если бы Баффет решил выйти на пенсию в 60, то не вошёл бы в список богатейших людей мира.
Время - главный союзник инвестора. Чем дольше он инвестирует, тем сильнее растёт капитал.
Итоги
Сформулирую «5 заповедей успешного инвестора», которых буду придерживаться сам:
- Прокачивай финансовую грамотность.
- Не совершай эмоциональные поступки.
- Увеличивай норму сбережения.
- Откладывай регулярно.
- Инвестируй долго.
Остальное второстепенно.
Не забудьте поставить лайк, если статья понравилась
А что, на ваш взгляд, самое важное в инвестировании? Пишите в комментариях.
Подписывайтесь на мой телеграм-канал «Дневник FIRE», в котором я освещаю путь к финансовой независимости!