Добрый день, уважаемые читатели моего блога!)
Пусть каждый для себя поставит знаки препинания в заголовке сам. Сегодня у меня речь в статье пойдет про кредиты, а точнее про мое отношение к ним. Надо понять, что кредит кредиту рознь и у людей тоже разное отношение к этому продукту. Пройдемся по кредитным предложениям с которыми я часто сталкивался.
Начнем с кредита от брокера, так как большинство торгуют на бирже. Маржинальная торговля – это для меня безусловное зло. Никогда такого не применял и не собираюсь. Покупаю акции и облигации только на свои. При маржинальной торговле всегда может пойти что-нибудь не так, и твой депозит очень быстро превратится в ноль. Если почитать блоги, или форумы, то можно встретить людей, использовавших кредитное плечо, погоревших на этом и сливших весь депозит, или значительную его часть.
Потребительские кредиты на очередной айфон, одежду, успешную жизнь. Кредит на очередной показ того, что ты успешный и красивый – это безусловно нет. Новый телефон совсем скоро перестанет быть новым и выйдет следующая модель. Новая статусная вещь, гаджет потеряет свою новизну тоже очень быстро, а кредит придется платить дальше.
Кредиты на открытие бизнеса. Есть несколько реальных знакомых, а также много историй в интернете, как взяли кредит на начало бизнеса, а он не пошел. История открытия бизнеса от моего знакомого такая. Он собрался выращивать картофель на продажу, но с рынком сбыта у него были проблемы, о земле под посадку картофеля он тоже не подумал и нашел в последний момент. Бизнес-плана у него, видимо тоже не было. Он еще взял на это все кредит. Итог довольно печален. Семена картофеля он купил, частично посадил, опоздав с посадкой на месяц. Собрал сколько-то урожая, а продать практически ничего не сумел. Кредит в итоге еще выплачивал года 2 со своей зарплаты. Мечты стать миллионером быстро рухнули. Можно много историй прочитать о том, что кто-то взял кредит на точку общепита, кофейню и все это закрылось через 3-4 месяца, а кредит остался с ними. Так что если создавать бизнес, то только на свои средства. Возможно, еще можно взять кредит на расширение хорошо работающего бизнеса, но это немного другое.
Кредит на автомобиль. Тут вопрос довольно сложный. Автомобили лично я стараюсь менять раз в 4-5 лет. Годовой пробег у меня дотягивает порой до 50 тысяч километров в год, а в первые годы машина, как правило не доставляет никаких дополнительных проблем, кроме регламентных работ. Все предыдущие автомобили я покупал без использования заемных средств. Но сейчас автомобили очень сильно подорожали. Лично я предпочту все равно купить новый автомобиль может быть более дешевый, но без использования кредита. Чисто теоретически, если автомобиль необходим очень сильно, как средство активного передвижения по работе, наверное, возможно использование заемных средств. Но необходима, как можно большая оплата первоначального взноса (от 50 %) и как можно меньше брать в кредит. В последнее время автомобили подорожали иногда в 1,5-2 раза. Так получается, что сейчас можно продать 3-хлетний автомобиль на 20-30 процентов дороже, чем ты купил его в 2020 году. Инфляция очень большая на средства передвижения и автомобиль становится скорее роскошью. Но те, кто купил частично в кредит машину несколько лет назад все-таки оказались скорее в небольшом плюсе, зафиксировав цену покупки.
Ипотечный кредит. Именно первый в моей жизни кредит в прошлом году я взял на квартиру. Это была ипотека с господдержкой и со ставкой ниже 7 %. В данном случае жилье – это большая долговременная покупка. Это не айфон, или еще что-то в этом роде. Конечно, брать ипотеку с минимальным взносом я бы не стал. Также не стал бы я ее брать, если бы не был уверен в том, что я ее выплачу досрочно. Просто так получилось, что подвернулся интересный вариант, а полной суммы не было на руках. В планах у меня погасить ипотеку в течение 1-2 лет. Есть истории на форумах недвижимости серийных ипотечников. Некоторые брали по 2-3 ипотеки одновременно, ипотеки брались под квартиры для аренды. Возможно, это и было выгодно до 2020 года, но теперь, к сожалению, плата за аренду слишком мала, чтобы закрывать ипотечный месячный платеж. Эта схема уже скорее ушла в прошлое, да и рисков в этой схеме слишком много. Но все может еще случиться, ничего нельзя исключать.
Подводя итоги статьи. Каждый безусловно решает сам – где поставить запятую «взять кредит нельзя отказаться». Но если берете кредит, то желательно гасить его досрочно, чтобы меньше платить по процентам. Брать надо на какие-то существенные и значимые вещи длительного пользования. Нужно хорошо понимать сроки погашения и какими средствами вы будете его гасить. При ипотеке и автокредите лучше иметь как можно больший первоначальный взнос. Ну и можно добавить, что кредиты лучше всего с льготной ставкой, которая не особо сильно отличается от ставки ЦБ.
А какое у вас отношение к кредитам?
Всем прибыльных инвестиций! Подписывайтесь на мой канал)
- Данный обзор не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.