Я вложил 1000 рублей, а через месяц получу 10000 рублей – для неопытного человека это кажется просто наилучшим вложением. Реальность совершенно иная: только финансовая пирамида может обещать такие легкие деньги. Я расскажу о схемах деятельности таких организаций.
Что такое финансовая пирамида?
Пирамида - это псевдоинвестиционный проект, созданный с целью показать потенциальным жертвам иллюзию суперприбыльных вложений. Принцип работы такой: инвестор (а в нашем случае и жертва) вкладывает определенную сумму денег, чтобы получать большие отчисления (процент от вложенной суммы, как обычный вклад), после чего он убеждает других крупных инвесторов (например, знакомых, а соответственно, таких же жертв) присоединиться к инвестиционным вложениям – пирамида продолжает расти вместе с прибылью основателя многообещающего проекта, но инвесторы теряют свои деньги, не получая ничего.
Классическая схема обмана инвесторов «вложи – получи больше» часто использовалась в 90–е годы, и с тех пор изменений немного – у доверчивых людей выманивают разные суммы денег, обещая вернуть их с большими процентами - однако вместо этого организатор сея "бизнеса" забирает с инвесторов деньги и прячется, периодически открывая подобные фирмы-однодневки.
Виды финансовых пирамид
Хайповый проект в его естественной форме
Известны случаи, когда организаторы пирамиды не скрывают смысла своей работы – заманивают клиентов в сеть, предоставляя убедительные объяснения схемы и демонстрируя логические расчеты. «Благодаря Интернету у нас есть доступ к большему количеству партнеров, поэтому этот бизнес еще более успешен, чем раньше» – один из любимых аргументов теневых “бизнесменов”.
Инвестиционная пирамида со сверхприбылью
Большинство мошенников не называют свою деятельность финансовой пирамидой так открыто – зачастую они представляют себя как инвестиционное предприятие. Громкие, привлекательные названия: перспективный бизнес, высокотехнологичная компания, инновационный проект – являются ключом (и к неком роде клише) к успеху мошенников. Часто появляются предложения купить акции, криптовалюту, недвижимость, землю, инвестировать в IT–бизнес, добычу золота - вариантов немало. Никаких рисков – только «небо в алмазах».
Мыльный пузырь под видом надежной компании
Ещё одним распространенным вариантом является то, что мошенники маскируются под другие компании, например: управляющие компании, потребительские кооперативы, букмекерские конторы и т.д. В то же время потенциальным клиентам не всегда предложат вложить деньги, это также может быть покупка круизной поездки за полцены, кэшбэк за покупку золотых украшений или даже погашение кредита, если клиент приведет к ним других должников.
Большинство пирамид работают только в Интернете, но есть и такие, которые сочетают живое и онлайн-общение. Такие фирмы заманивают яркой рекламой, разоряются на красивые офисы, заманивают в различные группы в социальных сетях.
Как распознать финансовую пирамиду?
- Гарантированный высокий доход без какого-либо риска: активная реклама организации и публичные заявления о высочайших доходах, в десятки раз превышающих установленный рыночный стандарт, являются ложью, так как любой уважающий себя инвестор знает, что подобные заявления запрещены на финансовом рынке. Однако хайп–проекты, как правило, не брезгуют открыто заявлять, что их бизнес-продукт якобы сверхприбыльный и даже приводят в защиту своих слов множество формул, разобраться в которых не под силу даже опытному финансисту - конечно, все это делается для того, чтобы запутать инвесторов.
- Просьба привлечь новых клиентов: за каждую привлеченную жертву им обещают процент от их вклада, что позволяет мошенникам успешно вовлекать как можно больше людей в свою правдоподобную аферу, красть их деньги и успешно оставлять их ни с чем.
- Доказательства инвестиций отсутствуют: красивые презентации мелькают перед вашими глазами, а документов, подтверждающих ошеломляющие факты, как не было, так и нет.
- Деньги часто предлагают отправить не на реквизиты, указанные в договоре с компанией, а на счет юридического лица или просят сделать перевод на банковскую карту; не менее популярен вариант перевода по номеру телефона неуполномоченного лица или внесения наличными: никаких документов не выдается. Все это делается для того, чтобы скрыть следы сделки.
- Вы не можете найти контактные данные на веб-сайте компании: обычно нет номера телефона или адреса электронной почты. Вы можете только связаться с менеджером или запросить обратный звонок. Только мошенникам нужно скрывать контактные данные – без этой информации очень трудно найти и привлечь к ответственности виновных.
Если нет желания отдавать собственные деньги мошенникам, советую читать больше финансовых каналов, например, мой