В качестве «копилки» руководитель отдела по работе с состоятельными клиентами ИК «Fontvielle» Сергей Соловых рекомендует использовать индивидуальный инвестиционный счёт первого типа, то есть тот, благодаря которому ежегодно можно возвращать 13% инвестированных средств. Он отлично подходит консервативным инвесторам с «белой» зарплатой. Преимуществом данного инструмента является то, что, помимо возврата уплаченного НДФЛ, средства на счёте можно дополнительно вложить в инструменты, которые предлагают российские биржи.
Три наиболее надёжных, по оценке эксперта, варианта на фондовом рынке:
- Облигации федерального займа (ОФЗ).
- Корпоративные облигации крупных эмитентов.
- Акции дивидендных аристократов.
В зависимости от распределения средств в портфеле и с учётом налогового вычета владельцу ИИС можно будет рассчитывать на доходность в районе 15–25% годовых.
Дополнительным преимуществом индивидуального инвестсчёта первого типа является то, что данная «кубышка» запечатана на три года. Возможность «разбить» её досрочно в случае крайней необходимости есть, но тогда придётся вернуть налоговый вычет обратно. Так что у инвестора появляется дополнительный стимул в течение обозначенного срока средства откладывать, а не тратить.
Редакция Сравни,
Отвечаем на потребительские вопросы о финансах
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной