Недобросовестный плательщик кредита – мошенник?
Всем известно, что кредиты и займы в наше время превратились в своего рода тотальную зависимость для значительной части российского населения. В кредитной "кабале", по различным данным, находятся от 50 до 80 % жителей России. Далеко не все и не всегда могут вовремя платить по кредитам, и тогда банки, МФО и коллекторы начинают использовать различные методы выбивания долгов.
На первом этапе довольно часто начинаются различные предупреждения и угрозы недобросовестным заемщикам.
В частности, коллекторы очень любят пугать неплательщиков статьями Уголовного кодекса, в частности статьей 159 УК РФ (мошенничество) и статьей 159.1 УК РФ (мошенничество в сфере кредитования). Некоторые даже любят приписывать статью 176 УК РФ (незаконное получение кредита). Однако применимы ли в данном случае указанные статьи Уголовного кодекса и насколько реально по ним привлечь к ответственности неплательщика кредита?
Как работают статьи УК РФ по делам о мошенничестве в сфере кредитования
В 2021 году по статье 159.1 УК РФ было осуждено 1314 человек, в основном к штрафам, исправительным работам и обязательным работам. Данная статья предусматривает ответственность за хищение денежных средств путем получения кредита с помощью предоставления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений. Например, с помощью заведомо недостоверных сведений о собственном доходе, подтвержденных документально, заемщик получает определенную денежную сумму в финансовом учреждении и исчезает вместе с ней.
Следует отметить, что чаще всего по данной статье привлекали заемщиков в МФО, поскольку у банков, как правило, более развита система безопасности и проверки заемщика перед подписанием кредитного договора. Микрофинансовые организации же даже сейчас нередко выдают займы онлайн, без личного присутствия человека.
Довольно редки случаи возбуждения уголовных дел о мошенничестве по статье 159 УК РФ в случае невыплаты кредита. Нужно доказать прямой умысел неплательщика на невозврат денежных средств банку или в ином кредитном учреждении, то есть тот факт, что он брал кредит или заем, заведомо не собираясь их отдавать.
В случае если были хотя бы какие-то платежи, хотя бы и с просрочками, доказать это практически нереально. У заемщика просто временные финансовые трудности, поэтому он платит кредитные платежи несвоевременно или в неполном объеме.
Юристы советуют обязательно совершить по кредиту или займу хотя бы 2–3 платежа подряд, в таком случае ни о каком мошенничестве речи уже вестись не может. Даже если кредитор или его представители напишут заявление о мошенничестве, вероятнее всего, в возбуждении уголовного дела им откажут, так как речи об умышленном присвоении чужих денежных средств в данном случае не идет.
Что касается статьи 176 Уголовного кодекса Российской Федерации (незаконное получение кредита), то это статья со специальным субъектом. Совершить данное преступление может только индивидуальный предприниматель или руководитель организации.
Статья предусматривает ответственность за незаконное получение кредита для ИП или организации путем предоставления заведомо ложных сведений о финансовом положении хозяйствующего субъекта. Следует подчеркнуть, что она практически "мертвая", в 2021 году по ней было возбуждено всего 15 уголовных дел, из которых реальным сроком лишения свободы закончилось всего 3.
Таким образом, для тех, у кого есть просрочки или задолженности по кредитам, не все так плохо. Да, к ним можно применять штрафные санкции, подать на них в суд, но шансов привлечь их к уголовной ответственности не слишком много. Но это не призыв не платить кредиты, долги лучше отдавать вовремя, а еще лучше не иметь их совсем.
С уважением, кандидат юридических наук Алексей Валерьевич Колотилин